حساب قرض الحسنه پس انداز چیست

هر شخص بر اساس هدف خود از سرمایه‌گذاری، تصمیم می‌گیرد که نوع سپرده‌ای در بانک ایجاد کند.
عموما هدف افراد از سپرده‌گذاری در بانک، کسب سود است.
اما بین این افراد، برخی نیز که تمایل دارند با سرمایه محدود یا کلان خود، به دیگر افراد کمک کنند و در فعالیت‌های خیرخواهانه سهیم شوند، وجود دارند.
به منظور راضی‌سازی این گروه از مشتاقان، بانک‌ها حساب‌هایی به نام «قرض‌الحسنه» طراحی کرده‌اند.

با توجه به اهمیت آگاهی از شرایط سپرده‌های بانکی برای انتخاب درست در زمینه سرمایه‌گذاری، افراد باید قبل از افتتاح حساب بانکی، اطلاعات خود را کامل کنند و با آگاهی کامل درباره درصد سود سپرده بانکی، شرایط واریز و برداشت، تفاوت سپرده‌های مختلف و مزایای ارائه شده توسط بانک، سپرده‌ای مناسب را انتخاب کنند.

در این مطلب، به بررسی امکانات حساب پس انداز قرض الحسنه پرداخته و تفاوت آن با سایر حساب‌ها مورد بررسی قرار می‌گیرد.
همچنین، در ادامه، ضوابط و مدارک لازم برای افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه ارائه شده و نحوه افتتاح این حساب با استفاده از روش اینترنتی توسط تصاویر به تفصیل شرح داده می‌شود.
در پایان، به مزایا و معایب این نوع حساب خواهیم پرداخت.

حساب قرض الحسنه پس انداز چیست؟

امروزه، بانک‌ها نقش بسیار حیاتی و حائز اهمیتی در تامین نیازهای مالی اشخاص حقیقی و حقوقی به عهده دارند.
آنها از طریق سپرده‌های خود به این افراد وام می‌دهند و به این ترتیب، بانک منبعی برای کسب درآمد و پرداخت سود به مشتریان خود محسوب می‌شود.
افراد برخی از مشتریان بانک به خاطر کسب سود از دارایی خود در بانک سپرده می‌گذارند، در حالی که عده‌ای دیگر با هدف کمک به نیازمندان و مشارکت در فعالیت‌های خیرخواهانه مختلف، از انواع سپرده‌های بانکی خود استفاده می‌کنند.

حساب قرض الحسنه پس انداز معنوی و سودآوری اخروی را تداعی می‌کند.
حساب قرض الحسنه پس انداز به دو دسته حساب قرض الحسنه پس انداز و حساب جاری تقسیم می‌شود.
افرادی که به دنبال بهره‌وری معنوی و پاداش اخروی هستند، می‌توانند حساب قرض الحسنه پس انداز را در بانک باز کرده و با آن هماهنگی کنند.
در این نوع حساب، بانک به جای دریافت سود ناشی از سپرده، میزان سود را به افراد نیازمند پرداخت کرده و وام‌هایی را با بهره کم به آنان اعطا می کند.

وام‌های تأمین شده از حسابهای قرض الحسنه و پس انداز دارای تسهیلات متنوعی هستند.
این وام‌ها برای اهداف مختلفی مانند ازدواج، تهیه جهیزیه، درمان بیماری، تعمیرات و بهبود مسکن و پرداخت هزینه‌های تحصیل استفاده می‌شوند.
این وام‌ها دارای سود بازپرداخت بسیار پایینی هستند و معمولا مهلت بازپرداخت آن طولانی است.
به همین دلیل افراد می‌توانند برای تأمین نیازهای ضروری خود از این وام‌ها بهره ببرند.

تفاوت حساب قرض الحسنه پس انداز با سایر حساب ها

حساب‌های بانکی به چهار دسته کلی تقسیم می‌شوند.
این دسته‌بندی شامل حساب‌های قرض الحسنه، حساب‌های سپرده کوتاه‌مدت، حساب‌های سپرده بلندمدت و سپرده‌های طرح‌دار می‌باشد.
هر کدام از این حساب‌ها شرایط و کاربرد خاصی دارند و برای استفاده در گروه‌های متفاوتی از افراد مناسب هستند.

تفاوت حساب قرض الحسنه پس انداز با سایر حساب‌ها : در اینجا این است که در این نوع حساب هیچ گونه سود بانکی به این حساب تعلق نمی‌گیرد، اما بانک‌ها، به منظور تشویق سپرده‌گذاران به افتتاح این نوع حساب، جوایز ارزشمند و دوره‌ای را در نظر می‌گیرند و از طریق قرعه‌کشی به مشتریان خود اعطا می‌کنند.
افراد حقیقی و حقوقی مجاز به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز در بانک می‌باشند و برای برداشت از حساب، محدودیتی وجود ندارد.

حساب قرض الحسنه پس انداز یک گزینه است که در کنار حساب جاری وجود دارد.
این حساب با شرایطی شبیه به حساب قرض الحسنه پس انداز، امکان انجام پرداخت های آتی با استفاده از چک را فراهم می کند.
افرادی که به دنبال حفاظت از دارایی های خود در یک مکان امن مثل بانک هستند و در عین حال می خواهند به افراد نیازمند کمک کنند، می توانند از سود بانکی چشم پوشی کرده و حساب قرض الحسنه را باز کنند.
با این کار، علاوه بر حفظ دارایی ها، به دست آوردن سود بانکی را نیز ممکن می سازند.

شرایط لازم برای افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز

حساب قرض الحسنه پس انداز یک نوع حساب بانکی است که شرایط آن برای افتتاح ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد.
قبل از اقدام به افتتاح این نوع حساب، نیاز است که با مفهوم آن آشنا شده و با شرایط مربوط به افتتاح آن آگاهی کسب کنید.
یکی از این شرایط مربوط به حداقل موجودی حساب است که در هر بانک ممکن است متفاوت باشد و می‌تواند مبالغ مختلفی را در بر بگیرد.

اشخاصی که تمایل دارند حساب قرض الحسنه پس انداز افتتاح کنند، بایستی با حضور در شعب بانکی و ارائه مدارک و فرم افتتاح حساب شرکت به همراه عکس شناسنامه و سایر مدارک قانونی، اقدام به افتتاح حساب کنند.
از طرفی، اشخاص حقوقی بایستی با حضور صاحبان امضا یا وکلای آنها، مدارک قانونی و فرم افتتاح حساب شرکت مهر شده، به همراه عکس شناسنامه، به شعب بانکی مراجعه کنند تا حساب قسمتی پس انداز افتتاح کنند.

سن مطلوب برای افتتاح حساب پس‌انداز از طریق بانک‌های مختلف می‌تواند متفاوت باشد.
برخی بانک‌ها حساب‌ها را از سن 18 سال به بالا و برخی دیگر از سن 15 سال به بالا قبول می‌کنند.
مشتری باید برای افتتاح حساب، بدون داشتن برگشت چک‌های بدهی باشد.
اطلاعات مربوط به میزان سپرده‌گذاری و برداشت از حساب پس‌انداز قرض‌الحسنه را از طریق شعب بانک مربوطه دریافت کرده و عدم پرداخت سود در این حساب را مدنظر قرار دهد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز

همانطور که ذکر شد، اشخاص حقیقی، حقوقی یا نمایندگان آن‌ها قادرند نسبت به افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز در بانک اقدام نمایند.
درخواست افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز در بانک‌های مختلف نیازمند تهیه مدارک مختلف است.
بدیهی است که بهتر است از شعبه بانک لیست کامل مدارک مورد نیاز را استعلام کنید.
اما به طور کلی، مدارک لازم برای افتتاح این نوع حساب برای اشخاص حقیقی عبارتند از:- شناسنامه- کارت ملی- تصویر روبرو- تصویر صفحه اول شناسنامهبهتر است برای دریافت مدارک دقیق تر و اطلاعات بیشتر با شعبه مربوطه تماس حاصل فرمایید.

<em>فرم پر شده درخواست افتتاح حساب </em><strong>بانکی</strong>

مستندات مورد نیاز برای اتباع خارجی

اتباع خارجی برای ورود به کشور باید اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی و یا گذرنامه را در اختیار داشته باشند.

حداقل مبلغی که برای افتتاح حساب باید موجود باشد، چقدر است؟

حقوقدانان می‌توانند با داشتن مدارک لازم به شعب بانک مراجعه کنند و حساب قرض الحسنه پس انداز خود را افتتاح کنند.
این مدارک شامل موارد زیر می‌باشد:- نام و شماره ثبت شرکت- معرفی نامه‌ی بانکی- اظهارنامه‌ی مالیاتی- مجوزها و مدارک مربوط به فعالیت شرکت- کارت شناسایی و تصویری از اسناد هویت صاحبان شرکت.
از طریق یکی از شعب بانکی در نزدیکی محل کسب و کار، مدارک لازم را تحویل داده و حساب قرض الحسنه پس انداز خود را راه اندازی کنید.

مندرج در روزنامه رسمی کشور، بند "اساسنامه" تأسیس این شرکت را تأیید کرده است.
بر اساس تصویب این اساسنامه، شرکت مورد نظر حق تشکیل و تأسیس را دارد.
مدت فعالیت و موضوع اصلی فعالیت این شرکت نیز در اساسنامه راه‌اندازی آن تعیین شده است.
همچنین، نام افراد مسئول در شرکت، از جمله مدیران و صاحبان حق امضا، در اساسنامه مشخص شده است.
به طور کلی، پیش بینی شده است که شرکت می‌تواند پس از اتمام مراحل ثبت اسناد و استخراج مجوزهای لازم، حساب‌های مالی خود را افتتاح کند.
برای این منظور، نیاز است تا قرارداد قرض الحسنه را در اساسنامه شرکت در نظر بگیریم.
در صورت تأیید این قرارداد و دریافت امضای مجاز از صاحبان امضا و مهر شرکت، شرکت مجاز به افتتاح حساب قرض الحسنه خواهد بود.
به علاوه، آخرین صورتجلسه مجمع عمومی شرکت و محدودیت‌ها و مدت زمانی که هیأت مدیره و صاحبان امضا مجاز به انجام فعالیت‌های خاص هستند، نیز در اساسنامه شرکت باید مشخص شود.
همچنین، برای تکمیل فرایند ثبت شرکت، ارائه اصل شناسنامه و کارت ملی افرادی که صاحبان امضا در این شرکت هستند، الزامی است.
لازم به ذکر است که تمامی فرم‌های مربوطه نیز باید تکمیل و ارائه شوند.

همچنین باید در نظر داشته باشیم که در صورتی که باز کردن حساب برای افراد حقیقی یا حقوقی توسط وکیل، قیم یا وصی انجام شود، باید اصل وکالت‌نامه یا مدرکی مورد تایید که شامل قیمومیت و وصیت و ارتباط با متقاضی باز کردن حساب باشد، ارائه شود.

بعد از پر کردن فرم های مربوط به افتتاح حساب و تحویل مدارک مورد نیاز به بانک، حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز برای شخصی که حساب را باز کرده است، فعال می‌شود.
با این حساب، او می‌تواند تراکنش‌های مالی ازجمله واریز و پرداخت را انجام دهد.
علاوه بر این، اگر یک طرح قرعه‌کشی جوایز در بانک مرتبط وجود داشته باشد، شخص می‌تواند در این قرعه‌کشی شرکت کند.

نحوه افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز

نحوه‌ی افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز در بانک‌های مختلف به صورت متفاوت است.
بعضی بانک‌ها امکان افتتاح حساب را به صورت آنلاین فراهم می‌کنند و در بعضی دیگر بایستی با داشتن مدارک لازم به شعب بانک مراجعه نمود.
همچنین، در برخی بانک‌ها درخواست افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز را می‌توان به صورت آنلاین ارسال کرد.
با این حال، تکمیل مراحل افتتاح حساب نیازمند حضور شخصی در بانک است.

در این بخش، مراحل افتتاح حساب آنلاین با استفاده از اپلیکیشن "کیلید"بانک آینده مورد بررسی قرار می‌گیرد.
برای افتتاح حساب اینترنتی در بانک آینده، در ابتدا باید اپلیکیشن "کیلید" را از سایت بانک آینده یا منابع معتبر دانلود کنید و بر روی تلفن همراه خود نصب نمایید.
پس از نصب، با باز کردن نرم افزار، یک صفحه نمایش به شما نشان داده می‌شود که با انتخاب گزینه ورود، به فضای اصلی نرم افزار وارد می‌شوید.

برای دسترسی به نرم‌افزار، ایجاد یک حساب کاربری لازم است.
این به وسیله وارد کردن شماره همراه و کد ملی فرد، امکان پذیر است.

بلافاصله پس از ثبت شماره همراه و کد ملی، یک پیامک شامل یک کد فعال‌سازی به شماره همراه ثبت شده ارسال می‌شود.
جهت فعال‌سازی حساب کاربری، باید این کد را در صفحه اول اپلیکیشن وارد کنید.
با وارد کردن این کد، حساب کاربری شما با موفقیت فعال می‌شود.

پس از ورود به صفحه اصلی اپلیکیشن، لیستی از خدمات اینترنتی مختلف بانک آینده قابل مشاهده است.
با لمس گزینه "افتتاح حساب" در بانک آینده، می‌توانید حساب اینترنتی خود را باز کنید.

با ورود به این بخش بایستی مراحل مختلف را دنبال کرده و اقدامات لازم برای تکمیل حساب را انجام دهید.

برای ایجاد حساب اینترنتی، شما باید به تمامی مراحل زیر پی ببرید:

• دوربین گوشی خود را آماده کنید تا بتوانید هویت خود را تأیید کنید.
  
• کارت ملیتان را در دسترس داشته باشید.
  
• کاغذی برای امضای الکترونیکی آماده داشته باشید.
  
• آدرس پستی کامل و کد پستی صحیح را در اختیار داشته باشید.
  

با رعایت این موارد، می‌توانید با موفقیت و به درستی حساب اینترنتی خود را ایجاد کنید.

مزایا و معایب حساب قرض الحسنه پس انداز را باید در نظر گرفت.
این حساب برای پس انداز داشتن مناسب است و عیب خاصی ندارد.
اگرچه این حساب معاف از پرداخت سود سپرده بانکی است، اما برای افرادی که میزان پس انداز زیادی ندارند یا قصد کمک به دیگران از طریق سپرده گذاری در بانک را دارند، این مسئله عیب محسوب نمی‌شود.
باید توجه کرد که حساب قرض الحسنه پس انداز همانطور که از نامش پیداست، برای پس انداز دارایی طراحی شده است و قابلیت تراکنش‌های بانکی محدودیت‌هایی دارد.