امهال وام

تسهیلات بانکی، ابزارهای مالی متنوعی هستند که شامل وام‌های مختلفی همچون وام قرض الحسنه، وام ودیعه مسکن، وام مضاربه و .
.
.
می‌شوند.
این تسهیلات، یکی از روش‌های حمایتی بانک‌ها برای سپرده‌گذاران خود است، به‌وسیله‌ی آن‌ها می‌توانند نیازهای مالی خود را برطرف کنند و یا مانع مشکلات مربوط به تأمین سرمایه اولیه برای راه‌اندازی کسب و کار شوند.

از جمله تعهدات مشتریان در قبال بانک‌ها، پس از دریافت وام، این است که اقساط وام دریافتی را به همراه سود مشخص آن، در موعد مقرر به بانک بازپرداخت کنند.
در صورتی که این امر درست انجام نشود، مشتری مشمول جریمه دیرکرد در پرداخت قرار می‌گیرد، با این حال، بانک با شرایط بخصوص خود، تمدید مهلت بازپرداخت وام یا همان امهال وام را برای مشتریان خود در نظر می‌گیرد، که فقط مشتریان واجد شرایط و بسته به نوع تسهیلات خود، می‌توانند از مزایای امهال وام بهره‌مند شوند.

در این متن، نیاز داریم به توضیح درباره مفهوم "تمدید نقدی بانکی"، شرایط آن در سال ۱۴۰۲ و چگونگی اجرای آن.
در ادامه، به بررسی تفاوت بین "تمدید نقدی" و "استمهال" خواهیم پرداخت.
سپس، شرایط تمدید نقدی در حوزه کشاورزی را بررسی کرده و بر دستورالعمل‌ها و نامه درخواست مربوطه توجه خواهیم کرد.

امهال وام چیست

قبل از توضیح درباره شرایط امهال وام و نحوه اعمال آن، نیاز است تا معنی واژه "امهال" در لغت‌نامه و همچنین در بانکداری توضیح داده شود.
سپس می‌توانیم به توضیح شرایط و نحوه امهال وام بپردازیم.

امهال در واژه‌نامه به معنای دادن زمان، اعطای مهلت و ارجاع می‌شود.
در حوزه بانکی، امهال وام به معنای ارائه مهلت به بدهکاران بانک برای بازپرداخت اقساط انواع وام بانکی است، به طوری که تاخیر در پرداخت باعث مجازات مالی برای آنها نشود.
تعیین مدت امهال می‌تواند به صورت توافقی بین بانک و مشتری انجام شود و شامل تقسیط مجدد، تمدید، تجدید و تغییر قرارداد و موارد مشابه باشد.

با توجه به این موضوع که وقتی یک فرد تصمیم می‌گیرد وامی از بانک بگیرد، وی باید در زمان مشخصی اقساط معین شده وام را به بانک بازپرداخت کند.
در صورتی که در تاریخ مقرر در سال ۱۴۰۲ اقساط وام را پرداخت نکند، بانک مجاز به اعمال جریمه است.
با این حال، بانک در شرایط خاصی می‌تواند زمان بازپرداخت تسهیلات بانکی را به‌عنوان "امهال وام" تمدید کند.
در ادامه، به توضیح این شرایط خواهیم پرداخت.

شرایط امهال وام 1402

پس از پاسخ به این سوال حیاتی که "امهال وام چیست"، در اینجا می‌خواهیم درباره "شرایط امهال وام در سال 1402" بحث کنیم و توضیح دهیم که برای تسهیلات بانکی و دریافت کننده وام، چه شرایطی باید برقرار باشد تا امهال وام امکان‌پذیر و مقبول باشد.
شرایط امهال وام در سال ۱۴۰۲ شامل موارد زیر است:

حتماً یکبار امتحان کنید؛ حتی در شرایطی که به دلیل تأخیر در پرداخت اقساط، مطالبات فعلی توسط مشتری به مطالبات غیرجاری تبدیل شده‌اند.

حداکثر مدت تاخیر قسط وام یا افزایش مهلت بازپرداخت تسهیلات بانکی 5 سال است.

بین شروطی که برای تمدید وام برای واحدهای تولیدی وجود دارد، می‌توان به این موارد اشاره کرد که وام‌گیرنده باید 7.
5 درصد مانده بدهی را پرداخت کرده باشد و همچنین بانک نیز ملزم است به او یک فاصله‌ی 6 ماهه را اعطا کند.

این مدت زمان برای بازپرداخت وام فقط به دو روش ممکن است؛ یا ادامه دادن قرارداد فعلی با کمک تقسیط یا تمدید قرارداد و یا به صورت انعقاد قرارداد جدید، در قالب تجدید یا تبدیل قرارداد.

در بعضی مواقع، هنگامی که نوع تسهیلات و شرایط مشتری تأییدی برای تسهیل مهلت پرداخت وام ندارند، این امکان برای مشتری وجود دارد که بانک ارزیابی اعتبار را انجام داده و تضمین کند که مشتری قادر به بازپرداخت اقساط وام در صورت تسهیل مهلت می باشد.

نحوه امهال وام

درباره مسئله تمدید و پرداخت تسهیلات بانکی در سال ۱۴۰۲، سوالات متعددی وجود دارد.
یکی از این سوالات، نحوه تمدید تسهیلات بانکی در سال ۱۴۰۲ و اقداماتی که متقاضیان باید برای این تمدید انجام دهند، است.
وجود تگهای قوی و تاکید در این متن نشان می‌دهد که این سؤالات به اهمیت ویژه‌ای برخوردارند.

در پاسخ به این سؤال، باید بیان کنیم که روش‌های تسهیل وام، بر اساس دستورالعمل اجرایی درخواست تسهیل وام موسسات اعتباری که در تاریخ ۱۵ مرداد ۱۳۹۸ تصویب شده و اصلاحیه آن در تاریخ ۱۳ مهر ۱۳۹۹ تصویب شده است، صورت می‌گیرد.
بنابراین، پس از درخواست مشتری و با توافق میان او و موسسه مالی و اعتباری، امهال مطالبات می‌تواند به یکی از دو شکل زیر انجام شود:- امهال مشروط: در این روش، تسهیلات وام تا یک تاریخ مشخص به تعویق می‌اندازند و پس از آن به طور تقسیطی پرداخت می‌شوند.
- امهال معوق: در این حالت، مزایای وام به صورت تاخیری پرداخت می‌شوند که معمولاً شامل کارمزد و سود معوق است.

ادامه قرارداد فعلی با کمک تقسیط مجدد یا تمدید قرارداد؛ بدین صورت که قرارداد پیشین، حفظ می شود و صرفا، تغییراتی در آن، در خصوص افزایش مدت زمان انجام موضوع قرارداد اعمال می گردد و یا در خصوص نوع و میزان اقساط قابل پرداخت (در صورت قسط بندی) تغییراتی لحاظ می شود.
قرارداد فعلی قابلیت تجدید و ادامه با استفاده از تقسیط مجدد یا تمدید را داراست.
در این حالت، قرارداد پیشین نگهداری می‌شود و تنها تغییراتی در آن اعمال می‌شود.
این تغییرات می‌تواند شامل افزایش مدت زمان انجام موضوع قرارداد و یا تغییر نوع و مقدار اقساط قابل پرداخت (در صورت تقسیط) باشد.

اتفاق برخی قراردادهای جدید، به صورتی می‌افتد که به‌عنوان یک تجدید قرارداد یا تبدیل آن در نظر گرفته می‌شود.
در این حالت، قرارداد قبلی منسوخ می‌شود و ضمانت‌های قبلی و وثیقه‌های مطرح شده نیز لغو می‌شوند.
در نهایت، یک قرارداد جدید با دوباره گرفتن ضمانت یا وثیقه، منعقد می‌شود.
در این قرارداد جدید، ممکن است همان ضامن‌ها و یا وثیقه قبلی مورد استفاده قرار گیرند.

بایستی توجه داشت که در نهایت، در هر دو روش، مشتری باید برای درخواست خود به صورت حضوری به بانک مربوطه مراجعه کند.
یکی از روش‌های جدید که دولت برای دریافت وام بدون ضامن در نظر گرفته است، دریافت وام با استفاده از سهام عدالت است که برای صاحبان این نوع سهام در دسترس است.
افرادی که تمایل به دریافت اطلاعات بیشتر درباره این روش دارند، می‌توانند با مطالعه مقاله زیر، اطلاعات بیشتری دریافت نمایند.

فرق امهال و استمهال وام چیست

علاوه بر خدمات وام‌دهی، بانک‌ها از خدمات حمایتی دیگری نیز برای اخذ کنندگان تسهیلات بانکی بهره می‌برند.
یکی از این خدمات، استمهال وام بانکی است که در اینجا قصد داریم درباره آن صحبت کنیم و سپس مقایسه‌ای بین استمهال و امهال بررسی کنیم.

در آغاز، باید توضیح دهیم که در فرهنگ لغت، استمهال و امهال، که با استفاده از تگ em و strong به نمایش در آمده‌اند، در یک مفهوم مورد استفاده قرار می‌گیرند.
اما بایستی به یاد داشت که تنها در نظام بانکی، این دو کلمه با معانی متفاوتی استفاده می‌شوند.
البته لازم به ذکر است که در بعضی از بانک‌ها، استمهال و امهال به یکدیگر اشتباهاً اندازه‌گیری می‌شوند.

توجه: مفهوم استمهال وام به صورت تخصصی مورد بحث قرارگرفته است.
در این نوع استمهال، بانک به افرادی که در پرداخت اقساط تسهیلات بانکی خود تاخیر داشته‌اند، مهلتی می‌دهد تا در تاریخ‌های مقرر و قانونی، نسبت به پرداخت اصل و سود وام و همچنین جریمه‌های دیرکرد اقدام کنند.
استمهال وام در واقع فرصتی است که بانک برای کسب عواید معوق را برای وام‌گیرندگان فراهم می‌کند.
این مفهوم استمهال وام تعدیل شده در سیستم بانکی به عنوان یک سرویس ویژه ارائه می‌شود.
ضمن حفظ حقوق بانک، با این اقدام بر همکاری و تعامل قوی با وام‌گیرندگان تاکید می‌شود.
استمهال وام فرصتی است که وام‌گیرندگان می‌توانند با استفاده از آن، نیازهای مالی خود را مدیریت کنند و همچنین فشارهای مالی خود را کاهش دهند.
استفاده از این خدمت در سازماندهی مالی فردی به طور قابل توجهی بهبود می‌بخشد و در برطرف کردن نیازهای مالی افراد موثر است.
بانک‌ها عموماً شرایط و قوانین خاص خود را برای استمهال وام تعیین می‌کنند.
وام‌گیرندگان می‌توانند با مراجعه به بانک و آشنایی با این شرایط و مدیریت مالی مناسب، از خدمات استمهال وام بهره‌مند شوند.
هدف اصلی این سرویس، کاهش خطرات مالی برای بانک و مشتریان و بهبود ساختار مالی جامعه است.
بنابراین، استمهال وام یک ابزار موثر در مدیریت مالی فردی است و با کمک آن می‌توان مشکلات مالی را بهبود بخشید و به رشد و توسعه اقتصادی کشور کمک نمود.

تفاوت مهم بین "امهال" و "استمهال" این است که در "امهال" به فرد فرصتی می‌دهند تا بدون پرداخت جریمه، بدهی خود را جبران نماید، در حالی که در "استمهال" به فرد فرصتی می‌دهند تا همچنان به تأخیر افتاده و جریمه‌های مربوطه را پرداخت نماید.

امهال وام کشاورزی

در سال‌های اخیر، بسیاری از کشاورزان در استان‌های مختلف از جمله کرمان، فارس، هرمزگان، بوشهر، سیستان و بلوچستان و خراسان جنوبی برای فعالیت‌های کشاورزی و کسب و کار خود، اقدام به درخواست "تسهیلات بانکی" کردند.
اما به علت مواجهه با وقایع غیرمترقبه مانند سیل، آبگرفتگی و یا خشکسالی، محصولات زراعی خود را ناگهان از دست دادند.
این مشکلات باعث عدم توانایی آن‌ها در پرداخت اقساط وام‌ بانکی خود در موعد مقرر شد.

در این راستا، در یک جلسه تخصصی، دولت و بانک مرکزی تصمیم گرفتند که به کشاورزانی که از حوادث غیرمترقبه آسیب دیده اند، وام‌هایشان را تعلیق کنند.
این تصمیم به وسیله صدور یک بخشنامه به همه بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری ابلاغ شد.

بر اساس دستورالعمل هایی با عنوان "تسهیل وام برای کشاورزان"، بانک ها موظف هستند که در حین پرداخت اقساط وام های کشاورزی در شهرهایی که مذکور شده است، به علاوه پرداخت سود، کارمزد و جریمه تاخیر، به مدت سه سال وام اصلی را نیز به تعویق بیندازند.
شرط لازم برای این امر این است که کشاورز در سال های زراعت 1399-1400 به دلیل وقوع حوادث غیرمترقبه مانند خشکسالی، آبگرفتگی و سیل، نتواند زراعت خود را ادامه دهد و درآمدی کسب نکند و همچنین تاریخ سررسید بدهی او فرا رسیده باشد.

بانک مرکزی اعلام کرده است که از طریق بخشنامه های متعدد، شروط امهال وام مربوط به مؤسسات مالی و اعتباری، امهال وام و تسهیلات پرداخت معوقه به واحدهای تولیدی و همچنین، تسهیلات مربوط به کشاورزان را به بانک ها اعلام نموده است.
این تمامیت بخشنامه ها در اختیار مخاطبان عزیز قرار گرفته است به همراه یک پرونده دانلود.

علاقه‌مندانی که قصد دانلود بخشنامه امهال وام بانک مرکزی را دارند، می‌توانند از طریق لینک زیر اقدام نمایند:دانلود بخشنامه امهال وام بانک مرکزی

بعد از توضیح دربارهٔ بخشنامه امهال وام بانک مرکزی، در این قسمت از مقاله قصد داریم دربارهٔ نامه درخواست امهال وام صحبت کنیم و توضیح دهیم که باید به چه مرجعی ارسال شود.
افرادی که به دنبال اطلاعات ثبت نام در وام ساخت مسکن هستند، می‌توانند با مطالعهٔ مقاله زیر اقدام به دریافت اطلاعات کنند.