وام مضاربه

مفهوم "مضاربه" در واژه‌نامه به یک توافق دوجانبه اشاره دارد که بر اساس آن، یک سرمایه‌گذار و یک فرد حقیقی یا حقوقی، به منظور تحقق رونق تجارت و به دست آوردن سود، به تبادل سرمایه با یکدیگر می‌پردازند.
در این توافق، میزان سود حاصل از فعالیت های تجاری و بازرگانی محاسبه شده و بین دو طرف با نسبتی مشخص تقسیم می‌شود.

استفاده از وام مضاربه می تواند در فعالیت تجاری افراد نقش مهمی داشته باشد.
بنابراین، تجار و افراد فعال در حوزه اقتصادی باید اطلاعات کاملی از شرایط و روش‌های دریافت و پرداخت وام مضاربه داشته باشند تا بتوانند آن را دریافت کنند و به سمت پیشرفت و سود قابل توجه حرکت کنند.
دریافت وام مضاربه به طور مجدد، تعیین کننده‌ای در فعالیت تجاری افراد می‌باشد و به آن اهمیت دارد که تا حد ممکن آگاهی کاملی در مورد شرایط وزامضاربه و روش های دریافت آن کسب کنند.

در این مقاله، به بررسی مفهوم وام مضاربه و شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت آن پرداخته خواهد شد.
همچنین روند ثبت نام و دریافت مبلغ این وام توضیح داده خواهد شد و نحوه محاسبه سود آن تشریح خواهد شد.
در ادامه، جزئیاتی درباره وام مضاربه فوری و روش بازپرداخت و اقساط این وام ارائه خواهد شد.

وام مضاربه چیست؟

وام مضاربه یکی از نوع وام‌ها است که توسط بانک‌ها به افرادی که نیاز به تسهیل گردش اقتصادی کشور دارند اعطا می‌شود.
در این نوع وام، یک فرد به عنوان مالک وجه را به فرد دیگری به عنوان عامل می‌دهد تا بتواند با استفاده از آن وجه وارد تجارت شده و هر دو طرف در سود حاصل از این تجارت شریک شوند.
عامل می‌تواند یک فرد حقیقی یا حقوقی باشد.
به این‌ترتیب، وام مضاربه شامل یک وامی است که به کسانی که کالاها و خدمات را صادر می‌کنند به منظور تسهیل تجارت و تأمین منابع ارزی برای کشور اعطا می‌گردد.

در یک قرارداد وام مضاربه، طبق قوانین و مقررات، مسئولیت جبران ضرر و زیان به عهده سرمایه‌گذار یا بانک است.
اما در صورتی که در قرارداد ذکر شود که جبران زیان باید توسط فرد عامل انجام شود، وام گیرنده باید اقدامات لازم را انجام دهد.
وام مضاربه تنها از سوی بانک‌های خصوصی و دولتی به تجار صادرکننده اعطا می‌شود و به واردکنندگان کالا ارائه نمی‌شود.
علت این مسئله به طبیعت و نیاز وام مضاربه برای توسعه تجارت خارجی و ورود ارز به کشور برمی‌گردد.

شرایط دریافت وام مضاربه

هدف اصلی از ارائه وام مضاربه، توسعه تجارت خارجی و ارزآوری برای کشور است.
بنابراین، یکی از شروط اساسی برای دریافت وام مضاربه این است که درخواست‌دهنده یا شرکت صادرکننده بار باشد.
پس از ثبت درخواست مشتری برای دریافت وام مضاربه و ارائه آن به بانک، اداره اطلاعات اعتباری بانک، سابقه بانکی درخواست‌دهنده و نوع فعالیت وی را بررسی می‌کند.

تقاضای مشتری پس از جمع آوری اطلاعات و اسناد مورد نیاز، مربوط به بررسی موضوع «مضاربه» است.
در ارزیابی قیمت خرید و فروش و اطمینان از صحت و رسمی بودن آن، همچنین بررسی توانایی گیرنده وام در انجام معامله، اقدام به پردازش می‌شود، تا در نهایت تایید شود.
همچنین، بانک باید از بازگشت سرمایه و سود مورد انتظار در مدت قرارداد مضاربه، قانع شود.

مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه

متقاضیان دریافت وام مضاربه باید مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهند تا درخواست آنان به مرحله بررسی برسد.
در ابتدا، فرم درخواست وام مضاربه با امضا، باید به یکی از شعب بانک مورد نظر تحویل داده شود.
پس از ارسال درخواست وام، مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه شامل: - کپی شناسنامه - کپی کارت ملی - تصویر صفحه اول شناسنامه استخراج جدید - فرم تکمیل شده اظهارنامه مالیاتی - تصویر صفحه اول و دوم شناسنامه رنگی - تصویر کارت ملی رنگی مشتریان برای اطلاعات بیشتر و ارائه مدارک کامل، می توانند به شعبه مورد نظر مراجعه کنند یا با بانک تماس بگیرند.

پروانه کسب یک مدرک رسمی است که توسط دولت صادر می‌شود و برای ورود به عرصه کسب و کار استفاده می‌شود.
این مدرک نشانگر این است که شخصی حق قانونی و صحیح برای اجرای یک شغل یا کسب و کار را داراست.
داشتن یک پروانه کسب نشان می‌دهد که فرد مورد نظر مجوز لازم برای شروع و توسعه فعالیت‌های تجاری را دارد.
دریافت این مدرک از طریق اداره صنایع و معادن و سازمان تجارت و یا شورای بازرگانی محلی صورت می‌گیرد.

مجوز های صنفی، مجوزهایی هستند که توسط مقامات مربوطه به افراد و شرکت‌ها در صنف‌های مختلف صادر می‌شوند.
این مجوزها برای انجام فعالیت های تجاری و حرفه‌ای ضروری هستند.
تعدادی از مجوزها شامل موارد زیر می‌شوند:- مجوزهای حرفه‌ای: برای افراد که در حوزه‌های مشخص صنفی فعالیت می‌کنند، این مجوزها که به طور عمومی برای ورود به حرفه بر اساس شرایط تعیین شده الزامی هستند، شامل مجوزهای جراحی، دندانپزشکی، وکالت، مهندسی و غیره می‌شوند.
- مجوزهای تجاری: برای شرکت‌ها و برندهای تجاری، این مجوزها برای تعریف نوع فعالیت، واردات، صادرات و دیگر مسائل مربوط به تجارت الزامی است.
- مجوزهای ساخت و ساز: برای افراد و شرکت‌هایی که به ساخت و ساز ساختمان‌ها، خانه‌ها و غیره مشغول هستند، این مجوزها برای ایمنی و استانداردهای فنی لازم است.
در کل، از داشتن مجوزهای صنفی مناسب در هر صنفی، برای افراد و شرکت‌ها می‌تواند بهبود و در نتیجه رشد و تحول در همان صنف خاص منجر شود.

مدارک مورد نیاز:
برای تقدیم درخواست، باید اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه خود را ارائه کنید.

مدارک شناسایی مدیران شرکت باید کپی شوند.

اساسنامه شرکتتاریخچه و مبانی تشکیلاساسنامه شرکت اینجانبان در جهت تشکیل یک شرکت با نام آنچه در زیر آمده است، و در راستای منافع عمومی و مشترک با رعایت قوانین و مقررات مربوطه به وجود آمده است.
نام و مقرنام شرکت: [نام شرکت]مقر شرکت: [آدرس مقر شرکت]هدف و عملکردهدف اصلی شرکت به دست آوردن سهمیه بالاتر از بازار در صنعت/خدمات مرتبط و پیشرفت بر رقبا می‌باشد.
به منظور رسیدن به این هدف، شرکت مجاز به انجام هرگونه فعالیت تجاری، صنعتی یا خدماتی مرتبط با عملکرد شرکت است.
سهام و سرمایهسرمایه اولیه شرکت برابر با [مقدار سرمایه اولیه] است و سهام شرکت به صورت نامحدود و قابل انتقال به سهامداران تقسیم می‌شود.
مسئولیت مالی و حقوقسهامداران شرکت تنها با مسئولیت محدود نسبت به بدهی‌های شرکت می‌باشند و هر گونه مسئولیت مالی اضافی به آنها تحمیل نمی‌شود.
همچنین، حقوق و مزایای سهامداران با رعایت قوانین و مقررات مربوطه عنوان می‌شود.
مدیریتمدیریت شرکت به عهده [نام مدیر عامل] با توجه به تجربه و تخصص خود در حوزه مربوطه است.
مدیر عامل مسئولیت انجام تمامی امور مدیریتی و تصمیم‌گیری‌های استراتژیک را بر عهده دارد.
تغییرات در اساسنامههرگونه تغییر در اساسنامه شرکت نیاز به رأی صادر از جلسه معارفه‌گرایی سهامداران دارد و باید در دفتر ثبت شرکت و سازمان مربوطه ثبت گردد.

اظهار نامه مالیاتی، یک سند رسمی است که توسط شخص حقوقی یا حقیقی تهیه و ارائه می‌شود.
این نامه حاوی اطلاعات و جزئیات مربوط به درآمدها، هزینه‌ها، سود و ضرایب مالیاتی است که نشان دهنده وضعیت مالی فرد در دوره مالی معینی است.
با استفاده از برچسب نامه مالیاتی، می‌توانیم اهمیت و اطمینان حاکم بر این سند را نشان دهیم.
همچنین با استفاده از برچسب اظهار نامه، قابلیت معرفی و نمایش ویژگی‌های منحصر به فرد این سند را افزایش می‌دهیم.
در اظهار نامه مالیاتی، جزئیاتی مانند نام و شماره مشخصات مالک، شرایط و قوانین مربوط به مالیات، مبلغ تراکنش‌ها، سرانه درآمد، معافیت‌ها و مجموع مالیات پرداخت شده ذکر می‌شود.
این نامه عمدتاً در قالب فرمت الکترونیکی تهیه شده و تحت قوانین و مقررات مالیاتی کشور مرتبط قرار می‌گیرد.
احراز صحت و دقت در تهیه اظهارنامه مالیاتی بسیار مهم است، زیرا هرگونه خطا یا عدم ارائه اطلاعات درست و کامل می‌تواند منجر به مشکلاتی از جمله جریمه و تحقیقات مالیاتی گردد.
بنابراین، توصیه می‌شود قبل از تهیه این نامه، با استفاده از منابع قانونی و مشاوران مالیاتی متخصص، صحت اطلاعات و درستی اظهار نامه را بررسی نمایید.

اظهار نامه ثبت شرکت

موضوع: ثبت شرکت جدید

به اطلاع عموم می‌رساند که در تاریخ XX/XX/XXXX، شرکت جدیدی با نام "نام شرکت" در دفتر ثبت شرکت‌ها و مالکیت صنعتی ثبت گردیده است.

اهداف اصلی این شرکت عبارتند از:

• خدمات مشاوره‌ای در حوزه XX
• تولید و عرضه محصولات XX
• انجام پروژه‌های تحقیقاتی و توسعه

اعضای هیئت مدیره شرکت عبارتند از:

1. نام و نام خانوادگی - عضو هیئت مدیره و مدیر عامل
2. نام و نام خانوادگی - عضو هیئت مدیره و معاون اجرایی
3. نام و نام خانوادگی - عضو هیئت مدیره و معاون مالی

لذا، از همه علاقمندان دعوت می‌شود تا در صورت نیاز، با ما تماس حاصل فرمایند و در مسیر رشد و توسعه این شرکت همراهی کنند.

با احترام
تیم مدیریت "نام شرکت"

آگهی تأسیسی

آخرین اطلاعیه‌های رسمی شرکت در روزنامه منتشر شده:

• تغییر مهم در ساختار سازمانی: با توجه به رشد روزافزون شرکت، تصمیم گرفته شد تا ساختار سازمانی بهبود یابد و بخش‌های جدیدی اضافه شود.
  این تغییر با هدف بهبود عملکرد و افزایش بهره‌وری در شرکت انجام می‌شود.
  
• نظام جدید حقوق و دستمزد: با توجه به تغییرات اخیر در قوانین کاری، شرکت تصمیم گرفته است که سیستم حقوق و دستمزد خود را به‌روزرسانی کند.
  این نظام جدید بر اساس عدالت و عملکرد افراد تعیین و بهبود شرایط مالی کارکنان را فراهم خواهد آورد.
  
• محصول جدید در حال توسعه: تیم تحقیق و توسعه شرکت در حال کار بر روی محصول جدیدی است که قرار است به زودی به بازار عرضه شود.
  این محصول جدید قابلیت‌ها و امکاناتی بیشتری را در اختیار مشتریان قرار خواهد داد و به رشد و توسعه شرکت کمک خواهد کرد.
  
• تغییر در استراتژی بازاریابی: با توجه به تحلیل‌های انجام شده، شرکت تصمیم گرفته است استراتژی بازاریابی خود را اصلاح کند.
  این تغییر با هدف افزایش محبوبیت و شناخت برند، جذب مشتریان جدید و افزایش فروش انجام می‌شود.
  

صورت‌های مالی هستند که در حسابداری استفاده می‌شوند.
این اسناد به صورت سالانه تهیه می‌شوند و شامل اطلاعات مالی مهمی درباره یک شرکت می‌باشند.
هدف اصلی از تهیه صورت‌های مالی، ارائه یک نمای کامل و دقیق از وضعیت مالی و عملکرد یک سازمان است.
صورت‌های مالی شامل دو بخش اصلی هستند: ترازنامه و صورت سود و زیان.
در ترازنامه، میزان دارایی‌ها، بدهی‌ها و حقوق صاحبان سهام شرکت در یک لحظه زمانی مشخص می‌شوند.
این اطلاعات به صورت واضح درج می‌شوند و می‌توانند به تعیین وضعیت مالی اصلی مجموعه کمک کنند.
صورت سود و زیان نیز در مورد عملکرد مالی سازمان در یک دوره زمانی خاص است.
این صورت شامل درآمدها، هزینه‌ها و سود یا زیان ناخالص سازمان می‌باشد.
اطلاعات مهمی مانند سود ناخالص و سود خالص حاصل از فعالیت‌های عملیاتی، سرمایه‌گذاری و تمامیت نیز در این صورت ذکر می‌شود.
با استفاده از صورت‌های مالی، افراد مختلف از جمله سرمایه‌گذاران، بانک‌ها و دولت می‌توانند نمای کلی از عملکرد مالی سازمان‌ها را بدست آورند.
صورت‌های مالی معمولاً قوانین و استانداردهای مشخصی را رعایت می‌کنند تا اطلاعات دقیق و قابل اعتمادی را ارایه دهند.
بهترین روش برای نمایش صورت‌های مالی، استفاده از تکنولوژی وب است.
با استفاده از تگ‌های HTML مانند strong و em، می‌توانیم بخش‌های مهم و برجسته صورت‌های مالی را مشخص کنیم.

انواع وثایق و تضامین

وثیقه: وثیقه مدرک یا سندی است که به عنوان تضمین یا اثبات حقیقت یک معامله یا تعهد، ارائه می‌شود.
این نوع تضامین به عنوان اطمینان از پرداخت یا انجام یک تعهد مورد استفاده قرار می‌گیرد.
برخی از نمونه‌های معروف وثیقه شامل تضمین بانکی، قراردادهای ضمانت نامه و وثیقه‌نامه برای رهنمود خسارت می‌باشند.

وثیقه بانکی: یک نوع وثیقه است که توسط بانک صادر می‌شود و به عنوان تضمین برای انجام یک تعهد مالی یا معامله استفاده می‌شود.
وثیقه بانکی معمولاً به صورت نامه ارزش افزوده یا سند تجاری صادر می‌شود و تضمین می‌کند که دارنده وثیقه مبلغ مشخصی را به صورت توافق شده پرداخت خواهد کرد.

ضمانت نامه: یک مدرک حقوقی است که توسط یک شخص یا سازمان صادر می‌شود و تعهد می‌کند که در صورت عدم انجام یا عدم انطباق با شرایط تعهدی، خسارت‌ها را جبران می‌کند.
ضمانت نامه‌ها در معاملات تجاری و قراردادها استفاده می‌شوند و به عنوان تضمین اعتماد و اطمینان میان طرفین عمل می‌کنند.

بانک‌ها به منظور جلوگیری از احتمال ضرر و خسارت، در مقابل وام‌های مضاربه‌ای که به متقاضیان اعطا می‌کنند، درخواست وثیقه می‌نمایند.
متقاضی می‌تواند سند ملکی باارزش کافی که از بانک دریافت می‌کند را به‌عنوان وثیقه ارایه دهد یا به‌جای آن می‌تواند به نسبت سرمایه دریافتی به‌همراه سود حداقلی که در قرارداد تعیین شده است، سفته‌ای به بانک تعهد کند.

نحوه ثبت نام و دریافت وام مضاربه

برای دریافت وام مضاربه، می‌بایست مراحل قانونی درخواست وام را طی نمایید.
این مراحل برای دریافت انواع وام‌های بانکی متداول به کار می‌روند و شامل ثبت درخواست از طریق اینترنت یا مراجعه حضوری به شعبه‌های بانک و ارائه مستندات و مدارک مورد نیاز به واحد مربوطه می‌شود.
در نهایت، پس از بررسی و تأیید درخواست، بانک درخواست دهنده را مطلع می‌کند و در مدت معینی مبلغ وام را به حساب درخواست‌دهنده واریز می‌کند.

«ثبت نام و دریافت وام مضاربه» به همان روشی است که قبلاً توضیح داده شد.
به طور ابتدایی، بعد از ارائه درخواست کتبی جهت دریافت وام به شعب بانک، بایستی مدارک لازم را فراهم کنید و در صورت تطابق فعالیت متقاضی با چهارچوب وام مضاربه و قابلیت پرداخت وام و دریافت وثیقه، مبلغ وام بر اساس یک قرارداد با ذکر مدت بازپرداخت و سود مورد انتظار به متقاضی اعطا خواهد شد.

مبلغ وام مضاربه

یکی از نگرانی‌های اصلی تاجران و بازرگانان، تامین سرمایه لازم برای کار و تجارت است.
وام به شکل مضاربه به منظور پاسخگویی به این نگرانی ایجاد شده است و مقادیر مختلفی را به افراد فعال در حوزه تجارت ارائه می‌دهد.
قبلاً اشاره شد که بانک‌ها برای اعطای وام به شکل مضاربه و به منظور جلوگیری از خطر ضررکرد، وثیقه دریافت می‌کنند.
مقدار وام به شکل مضاربه پرداخت شده به افراد فعال در بازار، بستگی به ارزش وثیقه دریافتی دارد.

سقف مبلغ وام مضاربه بسته به نوع وثیقه به شرح زیر است:- برای واحدهای مسکونی، مبلغ وام برابر با 70 درصد ارزش واحد است.
- برای واحدهای اداری، مبلغ وام برابر با 60 درصد ارزش واحد است.
- برای واحدهای تجاری، مبلغ وام برابر با 50 درصد ارزش واحد است.
درحساب کردن مبلغ وام، هزینه‌هایی وجود دارد که بانک پرداخت می‌کند و هزینه‌های دیگر باید توسط متقاضی پرداخت شود.
هزینه‌هایی که بانک قبول کرده‌است شامل موارد زیر است: هزینه خرید کالا، انبارداری و بسته‌بندی، هزینه گمرک و حمل و نقل، ثبت سفارش کالا و هزینه‌های بیمه‌ای.

اختلاف سود وام مضاربه در بانک‌های دولتی و خصوصی وجود دارد.
به طور معمول، بانک‌های دولتی نرخ سود بین 15 تا 20 درصد برای وام مضاربه اعمال می‌کنند، در حالی که بانک‌های خصوصی از 20 درصد بیشتر سود دریافت می‌کنند.
ممکن است نرخ سود کمتر برای متقاضیان جذابیت بیشتری در وام داشته باشد، اما باید به یاد داشت که بانک‌های خصوصی مبلغ بیشتری را هم به عنوان وام ارائه می‌دهند و این می‌تواند تعداد بیشتری از متقاضیان را جذب کند.

محاسبه سود وام مضاربه به صورت ماهانه انجام می‌شود، اما در زمان سررسید وام، کل مبلغ وام به علاوه سود انتظاری آن به صورت یکجا دریافت می‌شود.
به دلیل محاسبه ماهانه سود در وام مضاربه، پیشنهاد می‌شود متقاضیان در بازه‌های کوتاه‌مدت مانند 9 ماهه وام را اخذ کنند تا به جای دریافت وام یکساله، سود آن را برای مدت کوتاه‌تری محاسبه کنند.
نرخ سود وام مضاربه هر بانک می‌تواند بسته به مدت زمان سررسید وام و میزان مبلغ، متفاوت باشد.

وام فوری یک نوع وام است که بانک‌ها تحت شرایط خاصی و در مدت زمان کوتاهی به متقاضیان پرداخت می‌کنند.
برخی از بانک‌ها به عنوان مثال بانک ملی، بانک ملت و بانک صادرات، وام مضاربه فوری را مورد پرداخت قرار می‌دهند.
در صورتی که نوع کالایی که تجارت مورد نظر است مشخص باشد و وثایق و تضامین متقاضی آماده باشد و همچنین فاکتور یا پیش فاکتور خرید کالای مورد نظر با قیمت متناسب وجود داشته باشد، متقاضی می‌تواند با مراجعه به بانک درخواست وام مضاربه فوری نماید.

مراحل درخواست "وام مضاربه" فوری با سرعت بالاتری نسبت به روند معمولی پرداخت وام انجام می‌شود.
پس از ارائه مدارک و مستندات لازم به بانک، درخواست دریافت وام مورد بررسی قرار می‌گیرد و نتیجه درخواست در مدت زمان کوتاهی مشخص می‌شود.
در صورت تایید، مبلغ وام مستحق به حساب درخواست کننده واریز خواهد شد.
برای تاکید بر اهمیت و کلیدی بودن برخی اصطلاحات، از تگ‌های HTML مانند و استفاده می‌شود.

نحوه پرداخت و اقساط وام مضاربه در همه بانک‌ها به یک روش انجام می‌شود.
بعد از واریز مبلغ وام به حساب درخواست دهنده، معمولاً یک سال زمان داده می‌شود تا وام به همراه سود برگشت داده شود و در پایان مدت زمان تعیین شده، کل مبلغ به صورت یک‌جا پس گرفته می‌شود.
البته محاسبه سود در این نوع وام به صورت ماهیانه انجام می‌شود.
بنابراین وام مضاربه اقساطی ندارد و پرداخت آن در یک قسط و در پایان مدت زمان تعیین شده صورت می‌گیرد.

سر رسید بازپرداخت وام مضاربه قابل تمدید نخواهد بود مگر در شرایط استثنایی که بانک مجاز باشد مهلت بازپرداخت وام را تمدید کند.
بنابراین، اهمیت مهلت سر رسید و تامین مبلغ وام به همراه سود مورد انتظار بانک تا پایان مهلت تعیین شده روشن می‌شود.
تمام جزئیات مربوط به شرایط دریافت وام مضاربه از جمله نرخ سود و مهلت دقیق بازپرداخت در قرارداد وام بیان می‌شود.