وثیقه بانک و انواع آن

امروزه، بانک ها به عنوان یکی از نهادهای مهم شناخته می شوند که امکانات بسیاری برای شهروندان فراهم می کنند.
با مراجعه به بانک ها، افراد می توانند انواع وام و تسهیلات مالی را دریافت کنند و با آنها امور خود را مدیریت نمایند.
بعد از انعقاد قراردادها با بانک، با دریافت تسهیلات مالی و وام ها، افراد می توانند امور خود را به خوبی راه اندازی نمایند.
استفاده از تگ های بولد و تشدید در متن کمک می کند تا این افتخار بانک ها و تاثیرات مثبت آنها بر جامعه بهتر به نمایش درآیند.

در هر صورت، بانک‌ها هم به منظور تضمین این موضوع که دریافت کننده تسهیلات به موقع مبالغ دریافتی را پس گرفته باشد، باید وثیقه‌ی مناسب و تضمینی را در اختیار داشته باشند.
این امر با دریافت انواع وثیقه‌های بانکی انجام می‌شود.
درباره شرایط ترهین وثیقه‌ی بانکی و نحوه آزادسازی آن ممکن است منازعات حقوقی میان بانک و اشخاص به وجود بیاید و به همین دلیل، بررسی این موضوع ضروری است.

به مناسبت مورد نظر، در اینجا تصمیم داریم به بررسی این داستانها مراجعه نموده وضعف انواع تضمینات بانکی پرداخته و زمینه های شامل قرار گرفتن در رهنمودهای بانکی را شرح دهیم.
همچنین، مقاطع و روند ارائه و سندسازی تضمینات بانکی را مورد توجه قرار داده و نحوه آزاد کردن آنها را نیز ذکر خواهیم کرد.

انواع وثیقه بانک چیست

براساس ضوابط ماده 6 قانون اعطای تسهیلات بانکی، تامین کافی برای حفظ منافع بانک و اجرای قراردادها ضروری است.
بانک‌ها، با تشخیص خود، اخذ تضمینات لازم را برای ارائه تسهیلات و انواع وام بانکی انجام می‌دهند.

برای اخذ یک تامین مناسب از طرف بانک‌ها، متقاضی باید هنگام مراجعه به بانک، یک وثیقه را به بانک واگذار یا اقدام به ترهین مالی به بانک بکند تا بانک بر اساس آن، تسهیلاتی را ارائه نماید.
وضعیت وثیقه نیز پس از اتمام قرارداد و بازگرداندن تسهیلات دریافتی توسط شخص، آزاد می‌شود.

موضوعی که در اینجا مطرح می‌شود، از جنس "انواع وثیقه بانکی" است.
و یا به عبارتی دیگر، اگر یک فرد قصد دریافت تسهیلات مالی از بانک‌ها را داشته باشد، چه نوع وثیقه‌هایی را می‌تواند به عنوان تضمین به بانک ارائه کند؟ در این قسمت به این سوال پاسخ داده می‌شود و به توضیح "انواع وثیقه بانکی" پرداخته می‌شود.

یکی از نوع‌های بسیار مهم وثیقه بانکی، وثیقه اموال غیرقابل انتقال مانند ملک است که در شرایطی مانند دریافت وام با سند ملکی، مورد استفاده قرار می‌گیرد.
این به این معناست که دریافت کننده تسهیلات، طبق شرایط خاصی که در ادامه بیان خواهد شد، قرارداد رهن را با بانک منعقد کرده و با این ترتیب ملک خود را به عنوان وثیقه به بانک واگذار می‌کند.

یکی از انواع وثیقه بانکی، وثیقه قرار دادن اموال منقول است.
این امتیاز به ما ارائه می‌دهد تا مالکیت برخی از اموال را در قالب مهم‌ترین مواردی که شامل سپرده بلندمدت بانکی، ضمانت‌نامه‌های بانکی، اوراق مشارکت و سهام پذیرفته شده نزد سازمان بورس اوراق بهادار می‌شود، به بانک واگذار کنیم.
استفاده از این نوع وثیقه برای ما می‌تواند مزایای متعددی را فراهم کند و به ما کمک می‌کند تا در سفرهای تجاری و معاملات بهتری بهره‌برداری کنیم.

از تنوع گوناگون وثیقه‌های بانکی می‌توان به نهادن برخی اسناد تجاری به عنوان وثیقه نزد بانک اشاره کرد.
این اسناد شامل چک و سفته است.
برای دستیابی به اطلاعات بیشتر، توصیه می‌شود مقاله زیر را مطالعه کنید:مقاله زیر را مطالعه نمایید:

شرایط گذاشتن وثیقه بانک

"ضمانت نامه بانکی و وثیقه بانکی شامل انواع مختلفی است.
برای مثال، می توان به وثیقه اموال غیر قابل انتقال مانند املاک و مستغلات، سپرده ها و سهام، و همچنین ضمانت نامه بانکی و وثیقه اسناد تجاری مانند چک و سفته اشاره کرد.
اما قرار دادن هر یک از این موارد به عنوان وثیقه و توقیف آنها توسط بانک، شرایط حقوقی خاصی را در اختیار دارد که باید در زمان انعقاد قرارداد با بانک مورد توجه قرار گیرد.
به همین دلیل، در این قسمت، مختصرا به شرایط قرارداد وثیقه بانکی اشاره خواهیم کرد.
"

شرایط درج وثیقه در بانک برای اموال غیرمنقول مانند ملک به این صورت است که فرد درخواست کننده باید قرارداد رهن را با بانک منعقد کرده و ملکی را که به نام خود یا اعضای خانواده‌اش است به بانک معرفی کند.
این ملک باید آزاد بوده و قبلاً به صورت رهن در بانک دیگری نباشد.
همچنین، بانک باید ارزش این ملک را بررسی کرده و مطمئن شود که ارزش آن کمتر از تسهیلات دریافتی نیست.

مقررات مربوط به تضمین بانکی نیز برای سپرده‌های بانکی اعمال می‌شود.
برای سپرده‌های بلندمدت، تاریخ سررسید باید بعد از تاریخ سررسید وام باشد و مدت سپرده باید بیشتر از یک سال باشد.
بانک همچنین مبلغ سپرده بلندمدت را مسدود می‌کند تا شخص قادر به برداشت آن نباشد.
در مورد دریافت وام با استفاده از سهام نیز، سقف اعتبار و تسهیلات باید حداکثر به نسبت ۵۰ درصد ارزش روز سهام پذیرفته شده توسط سازمان بورس اوراق بهادار باشد.

شرایط تعیین وثیقه بانک برای اسناد تجاری از جمله چک به این شکل است که چک باید به نام گیرنده تسهیلات صادر شده و باید به نفع بانک و با تاریخ به روز نوشته شود.
تهیه چک برای بانک باید بدون هیچ گونه تغییرات یا خط خوردگی انجام شود.

مراحل و نحوه سپردن و ترهین وثیقه بانک

سپردن وثیقه بانکی به منظور دریافت تسهیلات از بانک در قالب عقد مشارکت مدنی یا سایر قراردادها، از نظر حقوقی، به معنای بستن قرارداد رهن است.
قرارداد رهن به عقدی گفته می‌شود که طبق آن، بدهکار، مالی را به عنوان وثیقه یا تضمین به طلبکار یا دائن می‌دهد.
در این مورد، شخصی که تسهیلات را دریافت می‌کند راهن و بانک مرتهن است.

در خصوص ترهین مالی و نحوه وثیقه دادن به بانک، سؤالی مطرح می‌شود.
به طور دقیق‌تر، زمانی که یک فرد قصد دارد تا تسهیلاتی از بانک دریافت کند و در ازای آن مالی را به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار دهد، مراحل و نشانه‌هایی وجود دارد که باید طی شوند.
برای تحقق این هدف، شخص باید اقدامات زیر را انجام دهد:1.
درخواست تسهیلات: شخص باید درخواست خود را به بانک تقدیم کند و توضیح دهد که چه مقدار تسهیلات را نیاز دارد.
2.
ارائه مستندات: شخص باید مدارک و مستنداتی را به بانک ارائه دهد که شامل اطلاعات مالی، اطلاعات شغلی و هر گونه مدرک مشابه دیگر باشد.
3.
تعیین نوع وثیقه: بانک می‌تواند نوع وثیقه‌ای را که مورد قبول خود است را مشخص کند.
این وثیقه می‌تواند شامل اموال، خودرو، سهام و یا هر نوع دارایی دیگری باشد.
4.
تقدیم وثیقه: پس از مشخص کردن نوع وثیقه، شخص باید مالی را به عنوان وثیقه به بانک تحویل دهد.
در اینجا از تگ em برای بیان اهمیت کلمه "وثیقه" استفاده می‌کنیم.
5.
تصویب و ترهین مالی: پس از تحویل وثیقه، بانک اقدام به بررسی و ارزیابی تسهیلات مورد نیاز شخص می‌کند.
در صورت تصویب، مبلغ تسهیلات به حساب شخص واریز می‌شود.
در این مرحله، تگ strong را برای اشاره به "ترهین مالی" استفاده می‌کنیم.
از این پس، شخص با مستندات و وثیقه مورد قبول بانک، مراحل جاری را به طور شفاف و مشخص طی کرده و تسهیلات مورد نظر خود را از بانک دریافت می‌کند.

در پاسخ به این سؤال، طریقه تسلیم و گرفتن وثیقه از بانک را باید به صورت زیر توضیح دهیم.
در ابتدا، شخصی که درخواست تسهیلات را دارد، به بانک مراجعه می‌کند.
سپس با توجه به نوع تسهیلات درخواستی، شرایط و قوانینی که بانک‌ها تعریف کرده‌اند، اقدام به امضای قرارداد با بانک می‌کند.
تا در ازای تسهیلات مورد نظر، یکی از انواع وثیقه‌هایی مانند ملک، سهام، ضمانتنامه، حساب سپرده یا اسناد تجاری مانند چک و سفته را تحویل بانک می‌دهد.

مراحل و روند تسلیم و ترهین وثیقه به بانک به شکل زیر است که در آن بانک، برای اطمینان از موضوع، وثیقه سپرده شده را بررسی کرده و سپس، درخواست تسهیلات متقاضی را ارائه می‌دهد.
به عنوان نمونه، هنگام تسلیم وثیقه ملک به بانک، اداره ارزیابی بانک و کارشناسان آن، موظفند گزارشی از ارزیابی تنظیم کرده و ارزش ملک را در آن ثبت کنند.
مرحله بعدی این است که سند ملکی در دفترخانه اسناد رسمی ترهین شود و نام بانک در سند ملکی ذکر شود.

در ادامه، برای تسهیل پرداخت و تضمین وثیقه بانکی، نیاز است تا تا زمان اجرای دقیق تعهدات توسط دریافت کننده تسهیلات، مبلغی به عنوان وثیقه به بانک واگذار شود.
البته این موضوع مستثنی است در صورتی که دوره قرارداد رهن به اتمام رسیده باشد یا همچنین در صورتی که دریافت کننده تسهیلات، تمامی تعهدات خود را به‌طور کامل انجام دهد؛ در این صورت می‌توانیم به آزاد کردن وثیقه و پایان دادن به تعهدات قراردادی دریافت کننده تسهیلات بپردازیم.

مراحل و نحوه آزاد کردن وثیقه بانک

ارائه تضمین به یک بانک، برای بهره‌برداری از تسهیلات مختلف مانند وام مسکن، وام ازدواج و سایر وسایل، به ضرورت دارد که درخواست‌کننده، با مراجعه به بانک موردنظر و براساس قوانین و شرایط مربوطه، تضمین مالی را ارائه کند.
در این روند، پس از تعیین گروه تضمین موردنظر، املاک و اسناد تجاری خود را به بانک می‌رساند و پس از تسویه و تصدیق مناسب، تسهیلات مورد نظر خود را دریافت خواهد کرد.

در هر صورت، قرارداد رهن و اجاره مال مورد نظر توسط بانک به مدتی ادامه خواهد یافت، تا زمانی که شخص، به تعهدات خود عمل کرده و تسهیلات دریافتی را بازپرداخت کند.
اما اگر مشتری، به تعهدات قرارداد رهن پایبند نشود، بانک می تواند پس از اطلاع رسانی و اخطار به مشتری، اقدامات قانونی را برای وصول طلب خود انجام دهد و به طور مثال ضمانت بانکی را ضبط کند و در شرایط خاص، ملک مورد رهن بانک را به فروش برساند.

آیا در مورد روند آزاد سازی وثیقه بانکی سوالی وجود دارد؟ به طور خلاصه، اگر یک فرد قصد داشته باشد مثلاً ملک خود را به عنوان وثیقه در بانک قرار داده و سپس آن را آزاد کند، چه مراحلی باید طی کند تا رسیدگی به وثیقه به پایان برسد و سند رهن از بانک برداشت شود؟

به سوالی که درباره "روش‌ها و مراحل آزادسازی وثیقه بانکی" پرسیده شده، می‌توان به صورت زیر پاسخ داد.
فرآیند رهن وثیقه بانکی را می‌توان به دو روش متفاوت انجام داد.
در اولین روش، با انجام واریزی به حساب بانکی، امکان "آزادسازی وثیقه بانکی" وجود دارد.
مراحل آزادسازی وثیقه بانکی در این روش به این صورت است که درخواست دهنده با مراجعه به بانک، مبلغی تقریباً ۱۱۰ درصد از مانده بدهی خود را به حساب بانکی واریز می‌کند و سپس از بانک درخواست "آزادسازی وثیقه" را می‌دهد.

روش اول آزادسازی وثیقه بانکی، با استفاده از تسویه حساب کامل با بانک، انجام می‌شود.
در این روش، شخص متقاضی پس از پرداخت کامل قسط‌های بدهی خود، به بانک مراجعه می‌کند و با تهیه یک نمونه درخواست فک رهن وثیقه، تقاضای آزادسازی سند ملکی خود را ارائه می‌دهد.
طبق قانون و با استناد به شرایط لازم، بانک در صورت تامین شرایط موردنیاز، به مراحل آزادسازی وثیقه بانکی می‌پردازد.
در صورتی که شرایط موردنیاز فراهم نشود، فرد متقاضی باید دعوی الزام به فک رهن ملک را در نظر بگیرد.
جزئیات بیشتر درباره این موضوع در مقاله زیر توضیح داده شده است.