ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن

عقد ضمانت، یک توافق است که در آن یک فرد به عنوان ضامن تعهد می‌کند که در صورت اعتدال نشدن بدهی اصلی، آن را پرداخت خواهد کرد و به صورت قانونی مسئول تقبل بدهی می‌باشد.
ضمانت، یکی از عقود مشترک و پرخطر است که به دلیل مشکلات و تهدیدات مرتبط، انسان‌ها عموماً از قبول آن اجتناب می‌کنند.

یکی از نوع‌های مهم تضمین، تضمین‌نامه‌های بانکی است.
تضمین‌نامه بانکی معمولاً برای قراردادهای بزرگ صادر می‌شود و به دلیل اهمیتی که دارند، همراه با مفاد و قوانین خاصی است.
بدون رعایت این قوانین و مفاد مربوط به تضمین‌نامه‌های بانکی، امکان صدور و بهره‌برداری از آن‌ها وجود نخواهد داشت.

در این مقاله، به سوال اساسی "تعریف و ویژگی‌های ضمانتنامه بانکی چیست؟" پاسخ خواهیم داد.
همچنین، در ارتباط با مندرجات، شرایط، هزینه و مدت اعتبار این نوع از ضمانتنامه‌ها، توضیحاتی ارائه خواهیم کرد.
جهت کسب اطلاعات بیشتر، ما را همراهی کنید.

ضمانتنامه بانکی چیست

به پرسشی که درباره ضمانتنامه بانکی و ویژگی‌های آن می‌پرسند، باید گفت که گاهی اوقات، افرادی که حساب در بانک دارند و بر اساس قراردادی که با شخص دیگری به عنوان طرف ثالث به آن ارتباط برقرار کرده‌اند، نیاز به ارائه ضمانت برای انجام تعهدات خود دارند.
بر این اساس، با توجه به اعتبار خود در بانک، از آن بانک خواستار صدور ضمانتنامه بانکی می‌شوند.
این ضمانتنامه به آن‌ها اجازه می‌دهد که در صورتی که شخص مقابل نتواند تعهدات قراردادی خود را اجرا کند، مبلغ مذکور در قرارداد را نقد کنند و مورد نیاز خود را برآورده کنند.

ضمانت‌نامه بانکی در واقع یک قرارداد است که به درخواست مشتری از طرف بانک صادر می‌شود.
این قرارداد یک سند است که بانک با صدور آن تعهد می‌دهد که در صورت عدم پایبندی به تعهدات موجود در ضمانت‌نامه، وجه موجود در ضمانت‌نامه را به طرف ذی‌نفع پرداخت و تحویل دهد.

ضمانت‌نامه‌های بانکی یکی از انواع ضمانت‌نامه‌ها هستند که توسط بانک صادر می‌شوند.
این ضمانت‌نامه‌ها شامل ضمانت‌نامه گمرکی، ضمانت‌نامه حسن انجام کار، ضمانت‌نامه ریالی تعهد پرداخت، ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت و ضمانت‌نامه کسور وجه الضمان می‌شوند.
هر نوع ضمانت‌نامه بر اساس شرایطی که مشتری دارد، توسط بانک صادر می‌گردد.
بعد از توضیح درباره تعریف ضمانت‌نامه بانکی، ویژگی‌ها و موارد مربوط به آن را بررسی خواهیم کرد.

ویژگی های ضمانت نامه بانکی

در یک مطلب قبلی، توضیح داده شد که به معنای واقعی ضمانتنامه بانکی چیست و گفته شد که ضمانتنامه بانکی با انواع مختلفی همراه است.
این ضمانتنامه ها پس از صدور توسط بانک به عنوان یک سند برای تضمین انجام تعهدات در برابر ضامن به ذینفعان داده میشود.
حال در ادامه، می خواهیم درباره ویژگی های این ضمانتنامه ها صحبت کنیم.
ویژگی های ضمانتنامه بانکی شامل: [em]امنیت[/em]، [strong]قابلیت قابلیت تعویق[/strong]، [em]انعطاف پذیری[/em] و [strong]قابلیت انتقال[/strong] می باشد.

اولین مزیت ضمانتنامه بانکی آن است که این نوع تعهد بانکی غیر قابل تغییر است؛ به این معنی که بانک می‌تواند پس از قبول ارائه ضمانتنامه از تعهد خود عقب نیفتد.

ویژگی‌های دومین ضمانتنامه بانکی به شرح زیر است:مستقل بودن ضمانتنامه بانکی، بدین معنی است که آن توسط قرارداد اصلی مستقل است و تنها در صورتی که ذی‌نفع مطالبه کند، می‌توان وجه ضمانت را پرداخت کرد.

سومین ویژگی ضمانتنامه بانکی این است که این ضمانتنامه غیر قابل انتقال است؛ به عبارت دیگر، ذی نفع ضمانتنامه قادر به انتقال آن به شخص دیگری نیست.

پس از توضیح درمورد خصوصیات ضمانتنامه بانکی و در نظر گرفتن اینکه این نوع ضمانتنامه دارای محتویات منحصر به فردی است، می خواهیم در ادامه درباره محتویات ضمانتنامه بانکی توضیح دهیم و بگوییم که محتویات یک ضمانتنامه بانکی چیست و چه مواردی را شامل می شود.

مندرجات ضمانت نامه بانکی

در بخش‌های قبل، ما توضیح داده‌ایم که ضمانت‌نامه بانکی چیست و ویژگی‌های آن چه هستند.
حالا می‌خواهیم در این قسمت درباره محتواهای ضمانت‌نامه بانکی صحبت کنیم.
مواردی که باید در ضمانت‌نامه ذکر شوند، مندرجات ضمانت‌نامه نام دارند.
مندرجات ضمانت‌نامه بانکی، به شرح زیر است:- مدت زمان اعتبار: تاریخی که ضمانت‌نامه اعتبار دارد.
- مبلغ ضمانت: مقدار پول یا مالی که توسط بانک پرداخت می‌شود.
- طرف‌های متعاقبه: اشخاص یا شرکت‌هایی که حق دریافت ضمانتنامه را دارند.
- شرایط و ضوابط: شرایطی که باید برای اعتبار ضمانت‌نامه رعایت شود.
- موقعیت‌های مورداستفاده: محدودیت‌ها یا شرایطی که استفاده از ضمانت‌نامه به آنها وابسته است.
این مندرجات ضمانت‌نامه بانکی که توسط بانک در داخل ضمانت‌نامه درج می‌شوند، اطلاعات مهمی هستند که باید به‌درستی و دقت در ضمانت‌نامه ذکر شوند.

اطلاعات هویتی و آدرس گارانتی دهنده و صاحب منفعت

عنوان شعبه صادرکننده ضمانت‌نامه را می توانید در بخش زیر مشاهده کنید:اطلاعات مرتبط با شعبه صادرکننده ضمانت‌نامه:

بهترین روش برای اصدار یک ضمانتنامه بانکی، این است که شماره قرارداد و موضوع مربوطه را درج نمایید.

نوشتن وجه الضمان به تعداد و حروف مشخص شده است.

تاریخ ارائه ضمانتنامه

تاریخ پایان اعتبار ضمانت‌نامه را ذکر نمایید.

در زمینه ضمانت نامه، به ذکر موردی و دلیلی که باعث خاتمه ضمانت نامه می‌شود اشاره می‌کنیم.

تمبر مرتبط با موضوع مالیات یا تمبر مالیاتی، یک علامت مهم است که بر روی اسناد مالی، فاکتورها و سایر اسناد مرتبط با مالیات استفاده می‌شود.
این تمبر نشان دهنده پرداخت مالیات قانونی و تایید دقیقی است که افراد حقوقی یا حقیقی به دولت یا سازمان‌های مالیاتی می‌دهند.
استفاده از تمبر مالیاتی در اسناد مالی، نشانگر رعایت قوانین مالیاتی است و برای جلوگیری از هرگونه تقلب مالیاتی و جرایم مالیاتی مزبور بسیار حائز اهمیت می‌باشد.

«شرایط لازم برای ضمانت نامه این است که آن را در سامانه سپام ثبت کرده و پس از ثبت از سامانه مذکور شماره‌ای دریافت نمایید.
بدون تکمیل مشخصات ضمانت نامه بانکی، ضمانت نامه هیچ اعتباری نخواهد داشت.
در ادامه، فصل جزئیات و هزینه‌های استفاده از ضمانت نامه بانکی توضیح داده خواهد شد.
»

شرایط ضمانت نامه بانکی

در ابتدا، اطلاعاتی راجع به "ویژگی های ضمانتنامه بانکی" و "ترکیب محتوای آن" ارائه کردیم.
حال در این بخش، قصد داریم درباره "شرایط استفاده از ضمانتنامه بانکی" توضیح دهیم.
شرایط استفاده از ضمانتنامه بانکی عبارتند از:1.
مبلغ و مدت ضمانت: مبلغ مورد ضمانت و مدت زمان اعتبار ضمانتنامه بانکی که در آن به مدت خسارت جبرانی اشاره شده است.
2.
شرکت دریافت کننده: نام شرکت یا فردی که برای آن ضمانتنامه صادر می‌شود.
3.
مورد ضمانت: خدمات یا کالاهایی که ضمانتنامه بانکی برای آنها صادر می‌شود.
4.
مسئولیت بانک: مسئولیت بانک در صورت عدم ارائه خدمات یا انجام تعهدات مشخص شده در ضمانتنامه.
5.
مسئولیت دریافت کننده: مسئولیت دریافت کننده در صورت عدم انجام تعهدات یا رعایت قوانین توافق شده.
6.
تاریخ انقضاء: تاریخی که پس از آن ضمانت بانکی معتبر نیست و شروع به انقضاء می‌کند.
7.
ارزش اسناد: نوع و ارزش اسنادی که در ارائه ضمانتنامه بانکی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
8.
مشخصات بانکی: شامل نام بانک، نام شعبه و شماره حسابی که ضمانتنامه بانکی به آن مرتبط است.
این شرایط برای صدور ضمانتنامه بانکی مهم و ضروری هستند و نیاز است در اختیار بانک قرار گیرند.

سپردن وثیقه مورد نظر بانک می‌تواند از انواع مختلفی باشد، از جمله:- طلا- اوراق قرضه دولتی- اسناد خزانه- سفته- اموال غیر منقول- تضمین بانک‌ها یا موسسات غیر بانکی خارجیو مواردی از این دست.

پیش از قبولی در فرایند اعتبارسنجی بانک، تحقق شرایطی از قبیل عدم وجود چک برگشتی، عدم پرداخت اقساط معوقه تسهیلات بانکی، عدم وجود سوابق ورشکستگی و سایر موارد مرتبط بررسی می‌شود.

نکته‌ای اساسی وجود دارد که درباره تضمین موردنظر بانک توجه شود.
برای صدور ضمانت‌نامه بانکی، بانک می‌تواند ترکیبی از این وثیقه‌ها را در نظر بگیرد و در صورتی که متقاضی ضمانت‌نامه، قادر به تأمین یکی از آنها نباشد، بانک مجاز است نوع ضمانت‌نامه را تغییر دهد.
به عبارتی دیگر، انتخاب وثیقه به عهده بانک است.

هزینه ضمانت نامه بانکی

در بخش‌های قبلی، توضیح داده شد که چه چیزی ضمانتنامه بانکی است و محتویات آن چیستند.
همچنین، گفته شد که فرایند صدور ضمانت نامه بانکی چگونه است.
در این قسمت از مقاله، به بحث درباره هزینه ضمانت نامه بانکی می پردازیم.
هزینه ضمانت نامه بانکی شامل موارد زیر می شود:

هزینه های مرتبط با کارمزد دریافت شده برای درخواست اعتبارسنجی متقاضیان از طریق سامانه شرکت مشاوره رتبه بندی ایران، توسط بانک مرکزی به شرکت اعلام می گردد، و این هزینه به صورت دقیق از طرف بانک مرکزی تعیین می شود.

هزینه 1000 تومان، به عنوان هزینه ابطال تمبر فرم تعهدنامه، برای اشخاص حقوقی اعمال می شود.

هزینه‌های مربوط به کارشناسی وثیقه‌های غیر منقول، به صورت حساب شده توسط کارشناس انجام می‌شود که مبلغ آن توسط بانک تعیین می‌گردد.

هزینه مربوط به کارمزد صدور ضمانتنامه بسته به نوع آن متغیر است و حداقل مبلغ آن 50 هزار تومان می‌باشد.
برای محاسبه هزینه، از فرمول زیر استفاده می‌شود:مبلغ کارمزد = (عامل ضریب) × (مبلغ اصلی ضمانتنامه)

محاسبه کارمزد یک ضمانت نامه به صورت زیر صورت می‌پذیرد:‌کارمزد ضمانت نامه = (365 × 100) / (مدت به روز × نرخ وثیقه × (مبلغ سپرده نقدی - مبلغ ضمانت نامه)).
در این فرمول، مدت به روز، نرخ وثیقه، مبلغ سپرده نقدی و مبلغ ضمانت نامه به ترتیب نمایانگر زمان مدت داری ضمانت نامه، نرخ سود وثیقه، مبلغ پول نقدی و مبلغ ضمانت نامه می‌باشند.

هزینه ۱۰۰۰ تومان به عنوان هزینه لغو تمبر برای قسمتی از قرارداد اصدار ضمانت نامه می باشد.

هزینه یک هزار تومان بابت ابطال و الصاق تمبر روی نسخه اولضمانت‌نامه برای شما به وجود آمده است.

هزینه تمبر مالیاتی، که نرخ آن توسط سازمان امور مالیاتی تعیین می‌شود، می‌تواند به عنوان یک عنصر مهم در مالیات‌ها مطرح شود.
این تمبر، توسط سازمان مالیاتی به جهت جمع‌آوری سرمایه‌های عمومی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
هر چه مقدار مالیات بیشتر باشد، هزینه تمبر مالیاتی نیز بیشتر می‌شود.
بنابراین، تعیین نرخ این تمبر از سوی سازمان امور مالیاتی اهمیتی به‌سزایی دارد و باید با دقت و براساس مفاد و قوانین مربوطه انجام شود.

پس از تبیین درباره هزینه صدور ضمانت‌نامه بانکی، در اینجا قصد داریم درباره مدت اعتبار ضمانت‌نامه بانکی صحبت کنیم.
همچنین، میخواهیم بیان کنیم که کدام طرف، یعنی ضامن یا گیرنده ضمانت‌نامه، حق دارد تا مدت اعتبار ضمانت‌نامه بانکی را تمدید کند.

در قسمت‌های قبلی، دربارهٔ ویژگی‌های ضمانتنامه بانکی توضیحاتی ارائه دادیم.
همچنین، به شرایط صدور ضمانتنامه بانکی نیز اشاره کردیم.
اکنون، در این قسمت قصد داریم دربارهٔ مدت اعتبار این نوع از ضمانتنامه بحث کنیم.
مدت اعتبار ضمانتنامه بانکی به چه معناست؟ در ادامه به توضیح آن خواهیم پرداخت.

در حالت عادی، تاریخ انقضای ضمانت نامه بانکی یک سال از تاریخ صدور آن است.
اما این مدت می‌تواند با توافق طرفین قرارداد تمدید شود.
همچنین، با درخواست شخص مرتبط، می‌توان تاریخ انقضای ضمانت نامه بانکی را تغییر داد.

این مسأله حائز اهمیت است که مدت اعتبار ضمانت نامه بانکی با توجه به شرایط و قوانین تعیین شده، باید رعایت شود.
در صورتی که فرد متعهد یا ضامن، تعهد خود را که با ارائه ضمانت نامه بانکی اعلام کرده است، در زمان مقرر و بدون هیچ تأخیر و مشکلی انجام دهد، اعتبار ضمانت نامه بانکی حفظ خواهد شد.