چک موردی

چک بانکی، یکی از اسناد تجاری است که برای تسویه پرداخت های بانکی با مبالغ بالا، مانند خرید کالا و خدمات، استفاده می‌شود.
برخی افراد امکان صدور دسته چک را از سوی بانک ها ندارند و لازم است شرایط خاصی را برآورده کنند.
اما در مواقعی ممکن است فرد بدون دسترسی به دسته چک و چک برای نیازهای خود نیاز داشته باشد.
به همین منظور و برای حل این مشکل، قانون ارائه چک موردی توسط بانک مرکزی تصویب شده است.

چک به عنوان یک ابزار برای پرداخت و ضمانت در سیستم بانکی نقش مهمی دارد.
استفاده صحیح از چک نیازمند به دانستن جزئیات مربوط به این موضوع است، تا افراد بتوانند به راحتی چک را دریافت کرده و از آن برای انجام امور خود استفاده کنند.
صدور نادرست چک می‌تواند عواقب و تبعات قانونی برای هر دو طرف، یعنی صادر کننده و گیرنده چک، به دنبال داشته باشد.
با آگاهی از این موضوع، می‌توان به خوبی از چک به عنوان ابزار پرداخت استفاده کرد و به ضمانت و تضمین مورد نیاز رسید.

در این مقاله، به مفهوم "چک موردی" و ویژگی‌ها و شرایط دریافت آن توجه خواهیم کرد.
همچنین، مدارک لازم و نحوه دریافت و سقف مبلغ آن بررسی خواهد شد.
علاوه بر این، راهنمایی‌هایی برای برگشت زدن چک نیز مورد بحث قرار می‌گیرد و به سؤالاتی مثل کسانی که حق دریافت چک تک برگی را ندارند یا کدام بانک‌ها چک موردی را ارائه می‌دهند پاسخ داده خواهد شد.
این مقاله با هدف اطلاع‌رسانی به خوانندگان عزیز، به آن‌ها اطلاعات کاملی را در این خصوص ارائه می‌دهد.

چک موردی چیست؟

پرداخت از طریق اهدا چک یکی از روش‌های معمول انجام معاملات بانکی است.
چک، یک برگه است که صاحب آن می‌تواند با استفاده از آن، مبلغ مشخصی را از بانک دریافت کند.
امروزه برای خرید کالاها و خدمات، استفاده از چک بسیار رایج شده و برای تسویه حساب‌های بانکی با مقادیر بزرگ، داشتن چک ضروری است.

بر اساس ضوابط بانک مرکزی، صدور دسته چک فقط برای افرادی امکان پذیر است که حساب قرض الحسنه جاری را در یکی از بانک‌های مرتبط دارند و همچنین دارای میزان اعتبار مناسبی هستند.
اما برخی افراد دیگر که نه توانسته‌اند دسته چک دریافت کنند و نه به آن نیاز دارند، برای پرداخت‌های خود به صدور چک در حاکمیت بانکی نیاز دارند.
به منظور بر طرف کردن نیاز این افراد، بانک مرکزی امکان دریافت چک موردی را ایجاد کرده است.
اما سوال مطرح می‌شود که چه چیزی را ما به عنوان چک موردی می‌پذیریم؟

در پاسخ به این پرسش باید تاکید کرد که اشخاصی که به دسته چک دسترسی ندارند، می‌توانند با شرایط خاصی به بانکی که حساب جاری در آن دارند مراجعه کنند و یک چک تک برگی را دریافت کنند.
این امر به آنان اجازه می‌دهد که از خدمات بانکی استفاده کنند و در پرداخت‌هایی که صدور چک نیاز است، به مشکل برنخورند، حتی اگر اعتبار بانکی مورد نیاز برای دریافت دسته چک را نداشته باشند.

ویژگی های چک موردی

برای ارائه توضیحات درباره ویژگی‌های چک موردی، باید اشاره کنیم که این نوع چک با چک عادی تفاوت‌هایی دارد که می‌توان آن‌ها را به عنوان ویژگی‌های آن معرفی کرد.
به عنوان مثال، دریافت چک موردی نیازی به در دست داشتن دسته چک ندارد، در حالی که چک عادی بایستی متعلق به دسته چک صادرکننده باشد.
همچنین برای دریافت چک موردی از بانک، لازم است یک حساب جاری در آن بانک داشته باشید.

با توجه به این جنبه، نحوه دریافت چک صرفاً یک چک تک برگی یا موردی و چک موردی تقریباً مشابه در حقیقت چک عادی است، اما دریافت چک موردی نیازی به اعتبارسنجی بانکی ندارد.
افراد درخواست دهنده دریافت چک در دسته می‌توانند بر اساس اعتبار خود در سامانه بانکی، دسته چک را دریافت کنند.
البته باید توجه داشت که چک موردی دارای سقف اعتباری است و این سقف بر اساس اعتبار حساب درخواست دهنده دریافت چک توسط سامانه صیاد تعیین می‌شود.

یک جنبه دیگری که باید به عنوان ویژگی "چک موردی" در نظر گرفته شود، این است که این نوع چک قابل انتقال به افراد دیگر نمی‌باشد.
به این معناست که فردی که چک برای وی صادر شده است قادر به واگذاری یا وثیقه گذاشتن آن به شخص ثالث نخواهد بود.
مراحل صدور "چک موردی" با چک صیادی تفاوتی ندارد و برای صدور و دریافت آن، استفاده از سامانه بانکی "صیاد" ضروری است.

شرایط دریافت چک موردی

در قسمت‌های قبلی مقاله، به تعریف و ویژگی‌های چک موردی پرداخته شد.
اما الان باید بررسی کنیم که در چه شرایطی می‌توان چک موردی دریافت کرد.
چک موردی یک ابزار بانکی است که برای برطرف کردن نیازهای مشتریان بانک‌ها در امور بانکی و دریافت خدمات، طراحی شده است.
هر چک موردی شرایط خاصی برای دریافت دارد.
با آگاهی از این شرایط، متقاضیان می‌توانند به بانک مراجعه کرده و اقدام به دریافت این خدمت بانکی و انجام امور مورد نیاز خود کنند.
برخی از شرایط دریافت چک موردی عبارتند از:

التزام بامتلاک حساب جاری در یکی از بانک‌های فعال کشور.

عدم لزوم انجام فرآیند اعتبارسنجی بانکی برای دریافت چک، همراه با استفاده از تگ strong

امکان دریافت حداکثر 5 بار چک موردی در هر سال را دارید.

امکان دریافت همزمان تنها دو فقره چک موردی بسته به توافقات موجود وجود دارد.

عدم امکان دریافت چک موردی راز گرفتن 2 فقره چک موردی پاس نشده در سیستم بانکی به دلیل عدم تطابق استانداردها ممکن است.

این شروط با هدف فراهم کردن دسترسی برای افراد نیازمند به چک برای انجام امور بانکی تدوین شده است.
علاوه بر این، شرایطی برای پیشگیری از سوء استفاده از طریق چک موردی در سیستم بانکی مد نظر قرار گرفته است، مانند تعیین سقف دریافت چک در طول یک سال و عدم امکان دریافت چک موردی برای افرادی که سوابق بدی در سیستم بانکی داشته باشند.
با آگاهی از این شروط، افراد درخواست دهنده دریافت چک موردی می‌توانند به بانک خود که در آن حساب جاری دارند مراجعه کنند.

مدارک لازم برای دریافت چک تک برگی

به منظور دریافت دسته چک از طریق افتتاح حساب قرض الحسنه، لازم است مدارک مورد نیاز را ارائه کنید.
اما مرحله اصلی جهت دریافت دسته چک، اعتبارسنجی بانکی است.
برای درخواست دسته چک، باید به بانک‌های مربوطه مراجعه کرده و با ارائه مدارک هویتی و مقدار سپرده لازم، حساب جاری قرض الحسنه را افتتاح کنید.
سپس پس از بررسی سابقه در سیستم بانکی، دسته چک به شما تعلق خواهد گرفت.
مدارک مورد نیاز برای دریافت دسته چک، باید تک برگی شامل موارد زیر باشد:

مدارک هویتی

مقدار سپرده مورد نیاز

مدارک هویتی همچون شناسنامه و کارت ملی به عنوان "مدارک شناسایی مانند شناسنامه و کارت ملی جدید" قابل استفاده می‌باشند.
با حضور در دفتر خدمات هویتی یا از طریق سایت سازمان ثبت احوال، می‌توانید این مدارک را دریافت نمایید.
درصورت از دست رفتن مدارک هویتی، بهتر است به اسرع وقت به یکی از دفاتر رسمی مراجعه و درخواست صدور مدارک جدید خود را ثبت کنید.
تذکر: لازم به ذکر است که جایگزین کردن مدارک هویتی از طریق فروشگاه‌های آنلاین یا افراد ناشناس توسط ماموران قانونی پیگرد قانونی دارد.
بنابراین حتماً در تحویل و دریافت مدارک هویتی، از جایگاه رسمی و اشخاص مجاز استفاده کنید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی روی حساب جاری در مؤسسه انتخاب شده به شرح زیر است:1.
کپی کارت ملی صاحب حساب2.
تحویل نامه مسکونی برای ثابت کردن آدرس محل اقامت3.
فرم درخواست افتتاح حساب بانکی4.
عکس پرسنلی5.
حضور شخص در شعبه بانک جهت تکمیل فرم ها و امضای قراردادهای لازمتوجه: درخواست تشکیل حساب بانکی ممکن است مستندات و مدارک دیگری را نیز نیاز داشته باشد که مرتبط با خدمات و محصولات بانکی ارائه شده توسط مؤسسه مورد نظر است.
لطفاً با بانک مورد نظر خود تماس بگیرید تا مدارک دقیق و کامل لازم را برای افتتاح حساب جاری دریافت کنید.

ارائه مدارک شغلی

تقدیم آدرس دقیق سکونت و محل کار متقاضی برای دریافت چک.

جهت درخواست دریافت چک موردی، لطفاً فرم زیر را پر نمایید:نام و نام خانوادگی:شماره تماس:آدرس ایمیل:مبلغ مورد درخواست:شماره حساب بانکی:ارسال درخواست

نتیجه اعتبارسنجی نشان می‌دهد که هیچ سابقه بد در سیستم بانکی وجود ندارد.

پس از ارائه مدارک لازم به شعبه بانکی مرتبط با حساب جاری خود، چک موردنظر به شما اعطا خواهد شد.
مبلغ صدور چک بر اساس قوانینی است که در بخش‌های قبلی این مقاله بررسی شده است.
سقف مبلغ برای دریافت چک به تفاوت در اعتبار شخص حقیقی و حقوقی در سیستم بانکی بستگی دارد که در ادامه این مقاله به آن پرداخته خواهد شد.

نحوه دریافت چک موردی

پس از آگاهی از شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت هر چک خاص، افراد درخواست دهنده به دنبال دریافت اطلاعات درباره نحوه دریافت آن می‌باشند.
باید اشاره کرد که دریافت هر چک خاص، هیچ پیچیدگی ویژه‌ای ندارد و روند دریافت آن به مانند دریافت چک صیاد است.
افراد درخواست دهنده دریافت هر چک خاص، پس از ارائه مدارک مورد نیاز به بانک عامل (که در بخش‌های قبلی مقاله به آن پرداخته شده است)، باید مانند دریافت چک صیادی، یک شناسه یکتا برای چک خود از سامانه صیاد دریافت کنند.

پس از اتمام فرآیندهای ذکر شده و در صورت تایید صلاحیت متقاضی، یک چک به او اعطا خواهد شد.
مراحل بعدی شامل ثبت و وصول چک در سامانه صیاد، به همان شکلی که در مورد چک های عادی صورت می گیرد، است.
بایستی توجه کرد که چک موردی قابل انتقال به شخص دیگری نمی باشد و تنها به نام فرد مشخصی صادر می گردد.
بنابراین، این چک هیچ ضمانتی ندارد و تنها برای پرداخت های بانکی استفاده می شود.
درباره سقف مبلغ چک موردی و تبعات برگشت آن در قسمت های بعدی مقاله توضیح داده خواهد شد.

تمامی خدمات بانکی دارای سقف مشخصی هستند که شامل چک موردی نیز می‌شود.
ارائه چک موردی به متقاضیان نیازی به تأیید اعتبار بانکی ندارد، اما سقف مبلغ صدور و پرداخت چک، به استناد اعتبار حساب جاری متقاضی، تعیین می‌شود.
سقف صدور سالیانه برای اشخاص حقیقی و حقوقی با توجه به وضعیت حساب آن‌ها و بر اساس نتایج گزارش اعتباری در سامانه صیاد مشخص می‌شود.

همان‌طور که در مقاله مورد بحث توضیح داده شده است، دریافت چک موردی بیش از پنج بار در یک سال ممکن نیست و بنابراین استعلام سقف مبلغ چک موردی بسیار حائز اهمیت است.
افرادی که مایلند چک موردی دریافت کنند، می‌توانند با مراجعه به بانکی که حساب در آن دارند، بعد از ارائه مدارک مورد نیاز برای دریافت چک، سقف مبلغ چک خود را پس از دریافت نتایج گزارش اعتباری از سامانه صیاد درخواست کنند.
جهت کسب اطلاعات در مورد نحوه برگشت چک موردی، مقاله را مطالعه کنید.

در برخی موارد، گیرنده یک چک بانکی را برمیگرداند.
لازم به ذکر است که روش برگشت دادن چک های بانکی هیچ تفاوت ویژه ای با چک های معمولی ندارد.
اگر چک در سیستم صیاد ثبت شده باشد، گیرنده میتواند به بانک مراجعه کند و گواهی عدم پرداخت را دریافت کرده و چک را برگشت دهد.

با توجه به قوانین مربوط به برگشتی شدن چک‌های بانکی، در صورتی که چکی صادر شده برگشت بخورد، صادر کننده چک با تعدادی محرومیت روبه‌رو خواهد شد.
به عنوان مثال، صادرکننده چکی که برگشت می‌خورد دیگر امکان افتتاح حساب جدید یا دریافت کارت اعتباری جدید را نخواهد داشت.
علاوه بر این، تمام حساب‌ها و کارت‌های بانکی او در موسسات اعتباری به صورت مسدود شده قرار خواهند گرفت.

علاوه بر محدودیت‌هایی که در بالا گفته شد، فرد دیگر قادر به دریافت و صدور چک موردی جدید نخواهد بود و تسهیلات بانکی به علت وجود سوء پیشینه در سیستم بانکی برای وی تعلق نخواهد گرفت.
همچنین امکان صدور ضمانت‌نامه‌های ارزی و ریالی برای وی دیگر وجود نخواهد داشت.
بنابراین برگشت چک موردی ممکن است با مشکلات فراوانی همراه باشد و به‌این‌ترتیب مهم است که افراد با دقت و آگاهی از این چک‌ها استفاده نمایند.

در متن اصلی مقاله آمده است که دریافت چک موردی مانند چک عادی، نیازی به اعتبارسنجی و رتبه بندی اعتباری بانک ندارد.
اما، البته واضح است که این چک برای هر فردی تعلق نمی‌گیرد.
زیرا اهدای چک موردی به افرادی که سابقه خلاف‌کاری در سیستم بانکی دارند، مشکلاتی را به وجود خواهد آورد.
این امر ممکن است سبب بروز مشکلاتی برای بانک ارائه دهنده و افرادی که چک به نام آنها صادر شده است، گردد.
سئوال پیش می‌آید کدام افراد قادر به دریافت چک موردی نیستند؟ در پاسخ به این سئوال می‌توان به افراد زیر اشاره کرد:

افراد حقیر و ناکام

تا قبل از تردید شیوه دسته چک، به اشخاصی که توسط مراجع قضایی محکوم شده‌اند، اجازه نمی‌دهند دسته چک داشته باشند.

افراد با سابقه‌ی چک برگشتی هنوز تحت تأثیر منفی قرار دارند.

نماینده و وکیل اشخاصی که سابقه برگشت چک دارند بدون تحت تأثیر قرارگرفتن عقب نشینی شده اند.

افرادی که حساب آن‌ها با دستور مراجع قضایی مسدود شده است.

افرادی وجود دارند که هنوزتسویه‌ی چک موردی خود را انجام نداده‌اند.

با توجه به اینکه متن نیاز به تغییر کامل دارد، اینجا در زبان فارسی متن جدید را در اختیار شما قرار می‌دهم:افرادی که در لیست فوق حضور دارند، مجاز به دریافت اطلاعات مالی از بانک‌ها طبق قوانین و مقررات قرار نخواهند گرفت.
افراد دیگری که در سیستم بانکی بدون سابقه منفی هستند، می‌توانند با مراجعه به بانک‌های فعال و تقدیم مدارک ذکر شده در قسمت‌های پیشین این مقاله، درخواست خود را برای دریافت اطلاعات مالی ارائه دهند.

در هنگام درخواست دریافت چک موردی، ممکن است متقاضیان به سوالی برخورد کنند که برای دریافت چک موردی از کدام بانک‌ها می‌توان استفاده کرد.
پاسخ به این سوال به افراد کمک می‌کند تا با آگاهی از بانک مورد نظر خود، به آن بانک مراجعه و درخواست خود را ارائه کنند.
در آغاز اجرای قانون چک موردی در سیستم بانکی کشور، تنها برخی از بانک‌ها این خدمت را ارائه می‌دادند.
اما با تصویب مصوبه بانک مرکزی، تمامی بانک‌ها موظف شدند این خدمت را ارائه کنند.

به منظور تسهیل در دسترسی افراد به چک‌های مورد نیاز خود و جلوگیری از لزوم افتتاح حساب در بانک‌های خاص، مصوبه‌ای صادر شد.
هم‌اکنون تمامی بانک‌ها ارائه چک‌های موردنیاز را ارائه می‌دهند، و با رعایت قوانین و مقررات، بانک‌های فعال موظفند با دریافت مدارک مورد نیاز، چک موردنیاز را به متقاضیان تحویل دهند.
افراد علاقمند می‌توانند از شعب بانک‌های موردنظر خود استعلام گیرند تا از ارائه این خدمت مطلع شوند.