آیا باید در صرافی‌های ارز دیجیتال احراز هویت کرد؟(KYC)

undefined

در دنیای ارزهای دیجیتال، احراز هویت یا KYC یکی از بخش‌های بسیار حیاتی است.
در این مقاله، قصد داریم به طور جامع به این موضوع مهم پرداخته و مفاهیم مرتبط را بررسی کنیم.
تعریف KYC:احراز هویت یا شناسایی مشتری (KYC) فرایندی است که در آن شخصی به منظور شناسایی و اثبات هویت خود، اطلاعات شخصی و فرایندهای مرتبط را در ارتباط با خرید و فروش ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهد.
اهمیت وجود KYC:کاربران ارزهای دیجیتال نیاز دارند که معتبریت و اعتماد به نفس را در بازار حفظ کنند.
احراز هویت منجر به ایجاد روابط معتبر و قابل اعتماد تری بین کاربران و صرافی‌ها می‌شود.
همچنین، حفظ امنیت و پیشگیری از تقلبات مالی، تامین منابع غیرقانونی و تحریم های مالی نیز از جمله دلایل مهم برای اجرای KYC است.
شما چگونه می‌توانید KYC را پیاده‌سازی کنید؟برای پیاده‌سازی KYC، می‌توانید از مراحل زیر استفاده کنید:

1. جمع‌آوری اطلاعات شخصی مشتریان به دقت و با استفاده از فرم‌ها و مستندات مورد نیاز.
   
2. اعتبار سنجی و تایید اطلاعات شخصی و مستندات ارائه شده توسط مشتریان.
   
3. ثبت اطلاعات مشتری در سیستم خود و اخذ مجوزهای لازم.
   
4. بررسی و تحلیل معاملات و الگوهای مشکوک به منظور پیشگیری از فعالیت‌های غیرقانونی.
   
5. ارتباط با مشتریان و ارائه راهنمایی‌های لازم جهت حفظ امنیت در فعالیت‌های مالی.
   

نتیجه گیری:احراز هویت یا KYC، به عنوان یکی از بخش‌های بسیار حیاتی در دنیای ارزهای دیجیتال، اهمیت ویژه‌ای دارد.
این فرایند به ایجاد روابط معتبر و قابل اعتماد بین کاربران و صرافی‌ها کمک می‌کند و همچنین امنیت و پیشگیری از تقلبات مالی را تضمین می‌کند.
بنابراین، پیاده‌سازی KYC برای تمامی ارزهای دیجیتال به شدت توصیه می‌شود.

صرافی‌های ارز دیجیتال، زیرساخت‌های الکترونیکی هستند که قادرند کاربران را در معامله ارزهای دیجیتالی مختلف، از جمله بیت‌کوین، اتریوم و ریپل و غیره، یاری کنند.
این صرافی‌ها در جهان مالی دیجیتال نقشی حیاتی ایفا می‌کنند و به کاربران اجازه می‌دهند به راحتی ارزهای دیجیتال را خرید، فروش و معامله کنند.

با این وجود، محبوبیت بالقوه ارزهای دیجیتال انواعی از نظارت‌های کنترلی را فراهم نموده است.
حکومت‌ها و نهادهای مالی در سراسر جهان تدابیر سخت گیرانه‌ای را به منظور پیشگیری از پولشویی، فرار مالیاتی و سایر عملکردهای غیرقانونی پیاده سازی می‌کنند.

اجرای تأیید هویت (KYC) و مقررات مبارزه با پول شویی (AML) یکی از اقدامات مهم در مبادلات ارز دیجیتال است.
تأیید هویت و مبارزه با پول شویی به عنوان دویست و دو عنصر اصلی در این مبادلات معرفی می‌شوند.
تأیید هویت یعنی شناسایی و احراز هویت مشتریان خودمان، در حالی که مقررات مبارزه با پول شویی شما را از هرگونه فعالیت غیرقانونی و پولشویی جلوگیری می‌کند.
در این مقاله، ضرورت انجام احراز هویت در مبادلات ارز دیجیتال را بررسی خواهیم کرد.

undefined

فهرست

undefinedundefinedundefinedundefined

KYC چیست؟

شناخت مشتری (KYC) این اجازه را به موسسات مالی می‌دهد تا هویت مشتریان خود را شناسایی و تأیید کنند و برای درک ماهیت کسب و کاری که در آن مشارکت دارند، تلاش کنند.
این فرآیند الزامی است و موجب ایجاد اعتماد میان موسسات مالی و مشتریان می‌شود.
کدهای HTML می‌توانند در توصیف این فرآیند مفید باشند.
برای مثال، می‌توان از تگ موسسات مالی برای بخشی از متن استفاده کرد که تأکید بر اهمیت نقش آنها دارد.
همچنین، از تگ

شناخت مشتری (KYC)

می‌توان برای تعریف اصطلاح استفاده کرد.
در این فرآیند، موسسات مالی باید اطلاعات هویتی مشتریان خود را به‌دست آورده و تأیید کنند.
این اطلاعات می‌تواند شامل نام، آدرس، شماره شناسنامه و سایر مشخصات مشتریان باشد.
با استفاده از این اطلاعات، نیازمندی‌های مشتریان مشخص می‌شود و برنامه‌های مناسبی طراحی می‌شود تا بهترین خدمات مالی را برای آن‌ها ارائه دهد.
در این فرآیند، توجه به جزئیات و دقت لازم است.
برای مثال، موسسات مالی می‌توانند از تگ

اطلاعات هویتی

استفاده کنند تا لیستی از اطلاعاتی که نیازمند جمع‌آوری و تأیید هستند را نمایش دهند.
با کار کردن به طور دقیق در فرآیند شناخت مشتری، موسسات مالی قادر به ارائه خدمات مالی بهتر و پایدارتری می‌شوند و ریسک‌های موجود در ارتباط با تقلب و سوءاستفاده از خدمات مالی را کاهش می‌دهند.
undefined

فرروند تأیید هویت معمولاً شامل مجموعه‌ای از اقدامات دقیق و سیستماتیک است که به همراه بررسی دقیق و نظارت مداوم در حالتی است که مشتریان در ارتباط با خدمات یک شرکت مشخصی قرار دارند.
این فرایند متعارف یا KYC در حوزه‌های مالی بسیار حائز اهمیت است زیرا جنایتکاران از استراتژی‌های متنوعی استفاده می‌کنند تا از کنترل‌های ضدشستشوی پول و مبارزه با تامین منابع مالی برخورداری کنند.

با استفاده از تشکیل یک پروفایل جامع و دقیق از هر مشتری، ارائه دهندگان خدمات مالی می‌توانند مشتریانی که از خدمات آنها سوءاستفاده می‌کنند را شناسایی کنند و بهبود یافته‌تری در جلوگیری از پدیده‌های نامطلوبی مانند پولشویی و تروریسم مالی داشته باشند.
این تغییرات موجب تجهیز بهتر و مقتدرتری در مقابله با این چالش‌ها شده است.

undefined

KYC در صرافی‌های کریپتو چگونه به نظر ‌‌‌می‌‌رسد؟

احراز هویت، یک مسئله چالش برانگیز و پیچیده در تبادل اطلاعات رمزنگاری می‌باشد.
این مسئله به دلیل این است که شرکت‌ها برای تشخیص و تأیید هویت مشتریان خود با استفاده از خدمات دیجیتال و درک صحیح از جزئیات تراکنش‌ها، نیازمند تلاش بیشتری هستند.
استفاده از تگ های HTML نیز میتواند برای تاکید بیشتر و ابراز اهمیت واژه‌های خاص در متن مفید باشد.

undefined

احراز هویت در مبادلات ارزهای دیجیتال

احراز هویت، یک عملیات امنیتی بسیار حیاتی در عصر مالی دیجیتال است که با ارائه امکانات متنوعی مانند تطابق و امنیت حساب های کاربری و تراکنش ها، به ما کمک می کند.
در واقع، احراز هویت توانایی جلوگیری از هر گونه تلاش تقلبی یا متجاوز را دارد و از اطمینان ما نسبت به یکپارچگی و امنیت مالی دیجیتال تقویت می‌کند.
در حقیقت، با استفاده از تکنولوژی های امنیتی مدرن، ما می‌توانیم فرآیند احراز هویت را برای کاربران بسیاری از سرویس ها از جمله بانک ها، فروشگاه های آنلاین و سایر پلتفرم های مالی، بهبود بخشیم.
به وسیله ی ارائه ی اطلاع آماری مخصوص همچون قواعد مرسوم، داده های زمانی و مکانی، الگوریتم های تشخیص تقلب و سایر روش های پیشرفته، ما می توانیم هر آدمی را که سعی در دسترسی غیرمجاز به حساب ها و اطلاعات مالی دیگران دارد، شناسایی و متوقف کنیم.
به علاوه، افزایش تکنولوژی های احراز هویت مانند شناسایی اثر انگشت، تشخیص چهره و استفاده از رمزها و کلمات عبور پیچیده، سطح امنیت حساب های کاربری و تراکنش ها را بهبود خواهند بخشید.
با معمول شدن تکنولوژی های احراز هویت، کاربران می توانند به راحتی از امکانات این فرآیند بهره ببرند.
برای مثال، از طریق تایید هویت با استفاده از کد تایید ارسالی به تلفن همراه یا ایمیل، کاربران می توانند خود را به عنوان صاحب حساب تایید کنند.
همچنین، با تعیین حداقل سطح قوی بودن رمز عبور و اپلیکیشن های تأیید دو مرحله ای، ما می توانیم امنیت حساب کاربری را ارتقا دهیم.
در نتیجه، احراز هویت به عنوان یک اقدام امنیتی ضروری، نقش کلیدی در حفاظت از حساب های کاربری و اطلاعات مالی دارد.
با به کارگیری روش های احراز هویت پیشرفته و اطلاعات متنوع، ما می توانیم به طور موثری از یکپارچگی و امنیت حساب های کاربری و تراکنش ها بهره‌بریم.

با استفاده از الزام کاربران به ارائه مدرک هویتی خود هنگام ثبت نام در صرافی ارز دیجیتال، این پلتفرم قادر است به طور موثر از دسترسی غیرمجاز جلوگیری کند، خطر فعالیت‌های کلاهبرداری را بسنجد و مطابق با مقررات مربوطه را حفظ کند.
برخی از دلایل اصلی ضروری بودن احراز هویت در مبادلات ارز دیجیتال عبارتند از:

undefined

بسیاری از کشورها مقررات سختگیرانه‌ای را برای کنترل عملکرد صرافی‌های ارز دیجیتال اعمال می‌کنند.
این مقررات اغلب پلتفرم‌ها را ملزم به اجرای اقدامات KYC و AML می‌کنند.
این اقدامات شامل تأیید هویت کاربران و نظارت بر تراکنش‌ها برای فعالیت‌های مشکوک می‌شود.

با رعایت این مقررات، صرافی‌ها می‌توانند از جریمه‌ها، هزینه‌ها و حتی تعطیلی‌ها جلوگیری کنند و از ادامه کار پلتفرم‌های خود اطمینان حاصل کنند.

undefined

راستی، رعایت هویت و اطمینان از آن می‌تواند به‌عنوان یک ابزار موثر در کاهش خطراتی همچون سرقت هویت و جرایم سایبری مانند فیشینگ در خدمت باشد.
حفظ امنیت و محافظت از حساب‌ها و دارایی‌های کاربران، به صرافی‌ها تکلیف مهمی را بر عهده می‌گیرد.
از این رو، ضروری است که کاربران در هنگام استفاده از صرافی‌ها، مدارک هویتی معتبر خود را ارائه دهند.
به سادگی می‌توان از استفاده از تگ‌های HTML مانند و در این نوشته برای ابراز مهمیت بیانیه‌ها و سازمان‌دهی به محتوا استفاده نمود.

undefined

احراز هویت و رصد فعالیت‌ها برای مبارزه با پولشویی و تروریسم مالی ضروری است.

دیجیتالیزه‌شدن ارزها و صرافی‌های مربوطه این امکان را فراهم می‌کنند که با تأیید هویت کاربران و تعقیب و گزارش تراکنش‌های مشکوک، فعالیت‌های جنایی را هوشمندانه تشخیص داده و به مقامات ذیربط اعلام نمایند.
این اقدام نه تنها در پیشگیری از فعالیت‌های غیر قانونی کمک می‌کند، بلکه منجر به حفظ یکپارچگی سیستم مالی جهانی نیز می‌گردد.

undefinedundefined

با پیاده‌سازی اقدامات احراز هویت قوی، صرافی‌های ارز دیجیتال یک محیط اعتماد و شفافیت را برای کاربران خلق می‌کنند.
کاربران با اینکه می‌دانند اطلاعات شخصی و دارایی‌هایشان با احتیاط محافظت می‌شود، احساس بیشتری از امنیت خواهند داشت.
همچنین، این اقدامات به صرافی‌ها کمک می‌کند تا به تعهد خود در حفظ یک محیط تجاری ایمن و سازگار، اثبات داده شود.

undefined

انطباق مبتنی بر ریسک

مطابق توصیه‌های گروه ویژه اقدام مالی (FATF)، صرافی‌های ارز دیجیتال می بایست با رویکردی مبتنی بر ریسک اقدامات مربوط به KYC را انجام دهند.
رویکرد مبتنی بر ریسک نیازمند انجام ارزیابی‌های ریسک AML/CFT برای مشتریان فردی است و سپس بایستی بر اساس این ارزیابی‌ها یک پاسخ مناسب اتخاذ شود.

اگر یک ارزیابی نشان دهد که یک مشتری در معرض خطر است، صرافی رمزارز موظف است اقدامات انطباق شدیدتری را برای حفاظت از امنیت مشتری متقاضی انجام دهد.
این اقدامات شامل استفاده از تکنولوژی های پیشرفته تر، استفاده از الگوریتم های قدرتمند برای تحلیل ریسک و اهمیتی بیشتر بر روی حفظ حریم خصوصی می باشد.
صرافی باید سیاست ها و رهنمود های جامعی برای رفع خطرات، آموزش کارکنان و همچنین ارائه اطلاعات صحیح و کامل به مشتریان در مورد ریسک های مرتبط با تراکنش های رمزارزی داشته باشد.

استفاده از تصمیم‌گیری مبتنی بر ریسک در صرافی‌های رمزنگاری، قابلیت بهره‌برداری بهتر از منابع AML/CFT را فراهم می‌کند و به همین ترتیب، مشتریان را در برابر تجارب منفی به حد امکان حفاظت می‌کند.

فرآیند احراز هویت

1. شناسایی: این مرحله شامل تایید هویت کاربران است.
   معمولاً از طریق ارائه مدارک شناسایی معتبری مثل کارت ملی یا پاسپورت، هویت فرد تأیید می‌شود.
   
2. تأیید اطلاعات: در این مرحله، معتبریت اطلاعات شخصی کاربر بررسی می‌شود.
   این شامل اعتبارسنجی ایمیل، شماره تلفن یا اطلاعات بانکی می‌شود.
   
3. احراز هویت دو مرحله‌ای: اگرچه احراز هویت در دو مرحله برای تمام مبادلات خطرات امنیتی را کاهش می‌دهد، اما در صورت لزوم، ممکن است از این روش استفاده شود.
   
4. ثبت عمومی: در این مرحله، هویت کاربر به صورت عمومی ثبت می‌شود.
   این اطلاعات در معاملات دیگر کاربران قابل مشاهده است.
   
5. استفاده از تکنولوژی بلاکچین: برخی بورس‌ها و پلتفرم‌ها از تکنولوژی بلاکچین برای احراز هویت و ذخیره اطلاعات کاربران استفاده می‌کنند.
   

تأیید هویت: برای تأیید هویت کاربران، ضروری است که اطلاعات شخصی خود را ارسال نمایند.
این اطلاعات شامل نام کامل، تاریخ تولد و آدرس محل سکونت است.
سپس این اطلاعات با استفاده از اسناد شناسایی که توسط دولت صادر شده‌اند، مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی، برای تأیید هویت کاربران استفاده می‌شود.

undefined

در بعضی موارد، ممکن است از کاربران درخواست شود که با ارسال یک سند هویتی اسکن شده یا عکس آن همراه با یک عکس از خود، اثبات کنند که واقعاً صاحب آن سند هستند.
این اقدام به دلیل تأیید هویت و صحت اطلاعات است.
در صورتی که شما هستید، می توانید با استفاده از تگ strong صحت اطلاعات خود را تأیید کنید.
نحوه ارسال این مدارک شناسایی نیز می تواند به دو طریق انجام شود:

1. ارسال اسناد و عکس پسوند ها به استفاده از تگ em و strong و تأیید هویت خود
2. ارسال مدارک هویتی در قالب یک تصویر با استفاده از تگ em و strong

با این اقدام، امکان دریافت اطلاعات دقیق و صحیح برای انجام عملیات مربوطه فراهم می شود.
undefined

مشخص کردن آدرس: برای احراز آدرس محل سکونت کاربر، صرافی‌ها ممکن است از کاربر درخواست کنند تا قبض‌های خدمات، صورتحساب‌های بانکی یا سندی دیگر که نام و آدرس کاربر را نشان ‌‌‌می‌‌دهد، ارائه نماید.

undefined

undefined

ارزیابی ریسک در صرافی‌هاصرافی‌ها می‌توانند از اطلاعات جمع آوری شده برای ارزیابی ریسک مشتریان بالقوه استفاده کنند و بررسی کنند که آیا این مشتریان می‌توانند به پلتفرم مربوطه دسترسی داشته باشند یا نیاز به اعمال الزامات اضافی دارند.
این اطلاعات برای تعیین میزان امنیت و دسترسی به خدمات خود می‌تواند مفید باشد.
تصمیم‌گیری نهایی در این باره به عهده صرافی است که آیا به پلتفرم خود دسترسی بدهد یا الزامات امنیتی اضافی را اعمال کند یا خیر.
از این رو، بررسی و ارزیابی ریسک، یک نقش مهم در ارائه خدمات امن و قابل اطمینان توسط صرافی‌ها دارد و باعث اطمینان و اعتماد مشتریان در استفاده از این پلتفرم‌ها می‌شود.
بنابراین، اطلاعات جمع آوری شده برای این ارزیابی‌ها بسیار حساس و مهم است و صرافی‌ها باید از منابع امنی برای نگهداری و استفاده از این اطلاعات استفاده کنند تا حریم خصوصی مشتریان را حفظ و اطمینان مشتریان را جلب کنند.

undefined

مزایای استفاده از KYC برای مبادلات رمزنگاری

برخلاف سایر نهادهای مالی، شرکت‌های رمزنگاری نیاز دارند بررسی هویت و اجرای KYC را برای شناسایی مشتریانشان انجام دهند.
از طریق بررسی هویت مشتریان و انجام اقدامات KYC می‌توانند علاوه بر رعایت الزامات انطباق، از جریمه‌های عدم انطباق جلوگیری کرده و اهمیت اجرای اقدامات قوی KYC در مبادلات رمزنگاری را درک کنند.

undefined

کاهش احتمال اختلافات حقوقی، می‌تواند از طریق رعایت استانداردها و قوانین حقوقی و ارائه آموزش‌های مرتبط به افراد و سازمان‌ها، در حداقل رسیدگی به اختلافات و رفع نیاز به رفتارهای قانونی اقدام نماید.
روش‌هایی برای کاهش احتمال اختلافات حقوقی شامل:

1. رعایت قوانین: برخورد با قوانین حقوقی و رعایت استانداردها و قوانین اجتماعی، می‌تواند از بروز اختلافات جلوگیری نماید.
   
2. آگاهی از حقوق و وظایف: افزایش آگاهی افراد درباره حقوق و وظایفشان می‌تواند تفاهم و همکاری را بین طرفین تقویت کرده و به حل و فصل صلح آمیز اختلافات کمک کند.
   
3. تسهیل در دسترسی به دادگاه: ایجاد سامانه‌هایی برای دسترسی آسان و سریع به دادگاه‌ها و پروسه‌های قضایی، می‌تواند در حل نزاعات و پیشگیری از تجاوز به حقوق دیگران مفید باشد.
   
4. تسهیل در دسترسی به مشاوره حقوقی: ارائه اطلاعات و مشاوره حقوقی به افراد و سازمان‌ها می‌تواند در پیشگیری از بروز اختلافات و همچنین تسهیل در فرآیند حل و فصل آنها مؤثر باشد.
   

از آنجایی که چشم انداز نظارتی کریپتو هنوز حل نشده است، شرکت‌ها به صورت مداوم با تغییرات قانونی مواجه می‌شوند.

با بالا بردن استانداردها و انطباق با KYC، صرافی‌های کریپتو می‌توانند خطر چالش‌های قانونی را کاهش داده و به تنظیم‌کننده‌ها نشان دهند که قوانین بین‌المللی را رعایت و در انطباق با آن‌ها هستند.

undefined

بروزرسانی اعتماد مشتری و شفافیت

افزایش اعتماد مشتریان با ارائه خدمات مطمئن و کیفیت بالا

توضیحات جامع و شفاف درباره محصولات و خدمات ارائه شده

پیشنهاد اصلاح متن:امروزه، مشتریان و شرکای بانکی یک فعالیت حیاتی را برای خود در دنیای امنیت اطلاعات در نظر می‌گیرند.
آن‌ها به دنبال یافتن یک صرافی رمزنگاری حرفه‌ای و معتبر می‌باشند که بتواند به صورت دقیق و قابل اعتماد هویت و شناسایی مشتریان را تأیید کند.
در واقع، وجود چنین صرافی‌ای نشان دهنده جدیت بانک در مورد اطلاع از هویت طرف معامله است.
بدون اقدامات قوی KYC، مشتریان احساس ناامنی و نداشتن راحتی در استفاده از یک صرافی را تجربه کرده و به آن اعتماد نخواهند کرد.
متن HTML:

امروزه، مشتریان و شرکای بانکی یک فعالیت حیاتی را برای خود در دنیای امنیت اطلاعات در نظر می‌گیرند.
آن‌ها به دنبال یافتن یک صرافی رمزنگاری حرفه‌ای و معتبر می‌باشند که بتواند به صورت دقیق و قابل اعتماد هویت و شناسایی مشتریان را تأیید کند.
در واقع، وجود چنین صرافی‌ای نشان دهنده جدیت بانک در مورد اطلاع از هویت طرف معامله است.
بدون اقدامات قوی KYC، مشتریان احساس ناامنی و نداشتن راحتی در استفاده از یک صرافی را تجربه کرده و به آن اعتماد نخواهند کرد.

undefined

تقویت احراز هویت می‌تواند پایداری در بازار ارزهای دیجیتال را بهبود بخشد.

با توجه به عواملی همچون ناشناس بودن، نوسانات بازار، بررسی دقیق رسانه‌ها و عرضه و تقاضا، بازار کریپتو به شدت نوسان پذیرتر از سایر بازارها است.
برای ایجاد استحکام در بازار و بهبود اعتماد سرمایه گذاران، صرافی ها با انجام اقدامات تأیید هویت پیشرفته به عنوان بخشی از چک‌های KYC، دست به اقدام می‌شوند، تا بازار را استوار کنند.

undefined

فرآیند تأیید KYC برای مبادلات رمزنگاری چیست؟

undefined

1. مرحله اول:جمع آوری اطلاعات اولیه

هنگام ورود به یک مشتری جدید، صرافی‌ها باید ابتدا به دنبال اطلاعات شناسایی اولیه مشتری باشند.
در یک روند ایده‌آل، شرکت‌ها باید از ابزارهای کنترل دیجیتالی مشتری (CDD) استفاده کنند تا صحیح و دقیقاً داده‌های مربوط به مشتری را جمع‌آوری و ثبت کنند و در عین حال احتمال خطا را به کمترین حد ممکن برسانند.
داده‌های اساسی مورد نیاز برای فرآیند KYC عبارتند از:مشخصات شخصی:

نام و نام خانوادگی

کدملی

تاریخ تولد

جنسیت

اطلاعات تماس:

آدرس

شماره تلفن ثابت

شماره همراه

آدرس ایمیل

اطلاعات مالی:

شماره حساب بانکی

شماره کارت بانکی

اطلاعات مالی دیگر

منابع درآمد:

• حقوق و درآمد شغلی
• سایر منابع درآمدی (مانند سرمایه، سود سرمایه‌گذاری و غیره)

سوابق حرفه‌ای:

تحصیلات

سوابق شغلی قبلی

مهارت‌ها و تخصص‌ها

مجموعه این داده‌ها، به ما اجازه می‌دهد پروسه شناسایی مشتری (KYC) را به‌طور کامل و دقیق انجام دهیم.

اطلاعاتی که در مرحله اولیه از فرآیند KYC جمع‌آوری می‌شود، به ما کمک می‌کند تا ارزیابی ریسک بعدی را ارائه کنیم و پاسخ مربوط به انطباق AML/CFT صرافی را تعیین کنیم.

undefined

مرحله دوم: بررسی اطلاعات مشتری

فرآیند بررسی اطلاعات مشتری شامل:

بررسی اطلاعات شخصی مشتری مانند نام، نشانی و شماره تماس

بررسی اطلاعات مالی مشتری، از جمله درآمد، دارایی ها و تاریخچه پرداخت

بررسی سوابق قبلی مشتری در رابطه با معاملات و حساب های بانکی

توصیف صحیح و دقیق اطلاعات مشتری ضروری است.
می‌توان از اطلاعات به دست آمده در این مرحله برای ارزیابی قابلیت پرداخت و ارائه خدمات و محصولات مناسب به مشتری استفاده کرد.

صرافی‌های رمزارز باید به طور دقیق و مستند، اطلاعاتی را جمع آوری کنند که در فرآیند KYC (شناسایی مشتری) خود به کار می‌روند.
این شرکت‌ها باید از مدارک مثل گواهینامه‌های رانندگی، گذرنامه و گواهی تولد برای تأیید اعتبار این اطلاعات استفاده کنند.
اطلاعات در اختیار آنها باید به‌روز و قابل اعتماد باشد.

undefined

به طور مشابه، زمانی که شرکت‌ها داده‌های شناسایی را به دست می‌آورند، باید آن‌ها را در برابر فهرست‌های رسمی بررسی کنند.
این فهرست‌ها ممکن است بر روی پروفایل ریسک مشتری تأثیر گذار باشند و باید به درستی توسط داده‌ها طبقه‌بندی شوند.
می‌توانید از تگهای HTML برای تأکید بر برخی از کلمات استفاده کنید:شرکت‌ها داده‌های شناسایی را به دست می‌آورند و باید آن‌ها را در برابر فهرست‌های رسمی بررسی کنند.
این فهرست‌ها ممکن است بر روی پروفایل ریسک مشتریتأثیر بگذارند.
برخی از مواردی که باید بررسی شوند شامل موارد زیر است:

نوع‌های مشتری مورد نظر

میزان ریسک در معاملات

سوابق کیفیت سابقه‌ی کاربری

تاریخچه پرداخت و عملکرد مالی

با بررسی دقیق داده‌ها و اعمال تجزیه و تحلیل های لازم، شرکت‌ها می‌توانند بهترین تصمیم‌گیری ها در قبال ریسک مشتریان و کاهش هرگونه تأثیر منفی را انجام دهند.
undefinedundefined

مرحله سوم: رتبه بندی ریسک مشتری

---

در این مرحله، به بررسی و ارزیابی ریسک مشتریان می‌پردازیم و آن‌ها را براساس سطح خطری که محتمل است برای سازمان به همراه داشته باشند، رتبه بندی می‌کنیم.
این رتبه بندی به ما کمک می‌کند تا بهترین تصمیم‌ها را در خصوص همکاری با مشتریان و تخصیص منابع به آن‌ها بگیریم.

در این رتبه بندی، عوامل مختلفی مورد بررسی قرار می‌گیرند، از جمله:

• تاریخچه پرداخت مشتری: به میزان دقت و به موقع بودن پرداخت‌های پیشین مشتری توجه می‌کنیم.
  هرچه پرداخت‌ها به‌موقع‌تر و به‌طور کامل صورت گرفته باشند، ریسک کمتری به همراه خواهند داشت.
  
• حجم معاملات: مقدار معاملات مشتریان نیز بررسی می‌شود.
  مشتریانی با حجم معاملات بالاتر، معمولاً ریسک بیشتری برای سازمان به همراه دارند.
  
• نوع فعالیت مشتری: فعالیت مشتری نیز تأثیر قابل توجهی در ریسک مشتری دارد.
  برخی صنایع یا فعالیت‌ها مشکوک‌تر و ریسک‌زای‌تر از دیگران هستند.
  
• ضرورت دسترسی به منابع: در برخی مواقع، مشتریان نیاز به دسترسی به منابع مالی یا غیرمالی را دارند.
  این امر نیز تأثیری در ریسک مشتری خواهد داشت.
  

با توجه به ارزیابی فوق، مشتریان براساس سطح متفاوت خطر و ریسک، از مقام‌های مختلفی از مشتریان برخوردار می‌باشند که به صورتی که مشتریان با ریسک کمتر و اولویت بالاتر رتبه‌بندی شوند، استفاده خواهد شد.

دریافت و تایید شده اطلاعات، پایه و اساسی برای ارزیابی ریسک KYC مشتری را مشخص می‌کند.
رتبه ریسک یک محاسبه است که به عوامل مختلفی توجه می‌کند، از جمله احتمال مشارکت مشتری در جرایم مالی و ریسک عدم تطابق عملیاتی گسترده‌تر که یک شرکت با آن روبرو است.

undefined

در کشورهایی که برای اقتصاد زیرساخت‌های مبتنی بر ریسک را به کار می‌گیرند، شرکت‌ها برای جلوگیری از پول‌شویی و تامین منابع مالی تروریسم باید ارزیابی‌هایی را در رابطه با مشتریان خود انجام دهند.
این ارزیابی‌ها شامل تعیین رتبه‌بندی‌های خطر KYC است که هر مشتری باید اخذ کند.
هنگامی که یک مشتری با خطر بالا (مثل یک سیاستمدار ملی یا یک مقام ارشد دولتی) ارزیابی می‌شود، شرکت‌ها باید اقدامات سخت‌تری را برای جلوگیری از پول‌شویی و تامین منابع مالی تروریسم بکار بگیرند.
این اقدامات شامل بررسی دقیق (EDD)، تحقیق درباره منابع ثروت و جستجوی اخبار منفی مرتبط است.

در عوض، مشتریان با ریسک کم (مانند فردی که سال‌ها به عنوان مشتری در یک صرافی بوده و تراکنش‌های کم ارزش را انجام می‌دهد) ممکن است شامل اقدامات ساده‌تری در خصوص پیشگیری از شوی پول و جلوگیری از تامین منابع تروریستی شوند.

undefined

مرحله چهارم:بررسی مستمر ریسک

در صورتی که صرافی باور کند که همه چیز درست است، ممکن است مشتری جدید تمایلی به شروع فعالیت در زمینه‌های مختصی نشان دهد.
اما، اهمیت احراز هویت (KYC) فقط در ابتدای ارتباط با مشتری نبوده و یک بار انجام شده است.
فرایند KYC برای حفظ امنیت و پیشگیری از عملیات غیرقانونی و تقلبی، به صورت مداوم و در طول مدت همکاری با مشتری، برقراری و انجام می‌شود.
 

یک بررسی مداوم باید به منظور تطابق با هر گونه تغییر در نمایه ریسک مشتری انجام شود.
نظارت مداوم بر تراکنش‌ها، یک راه برای بررسی این موضوع است که آیا رفتار مالی مشتریان، انتظارات ارزیابی ریسک آنها را برآورده می‌کند یا خیر است.

احراز هویت خطر کلاهبرداری‌های پولشویی را کاهش ‌‌می‌دهد

طبق آمارها، استفاده از چک‌های شدید KYC به عنوان یک ابزار شناسایی قوی می‌تواند به کاهش خطرات پول‌شویی و کلاهبرداری کمک کند.
با ایجاد موانع جدیدی در مسیر مجرمان،‌ آن‌ها دچار دشواری‌های بیشتری در قرار دادن یا لایه‌گذاری رمزنگاری غیرقانونی خواهند شد.
به عبارت دیگر، اعمال کنترل‌ها و اینترفیس‌های شناسایی و تأیید قوی تر نه تنها کلاهبرداران را متوقف می‌کند، بلکه کاهش قابل توجهی در جرائم مالی غیرقانونی نیز ایجاد خواهد کرد.

undefined

مخاطرات KYC Exchange Crypto Exchange

انطباق با KYC در فضای ارزهای دیجیتال به دلیل یک چشم انداز نظارتی در حال تحول و روش‌های بررسی نسبتاً جدید پیچیده شده است.
بر این اساس، صرافی‌های ارز دیجیتال برای توسعه و اجرای راه‌حل KYC خود، باید از آسیب‌پذیری‌ها و خطرات زیر با آگاهی برخوردار باشند:1.
عدم صحت اطلاعات هویتی: صرافی‌ها باید اطلاعات هویتی مشتریان را به صورت صحیح و با دقت بررسی کنند.
امکان وجود اشتباهات در اطلاعات شخصی یا تقلبی بودن آن‌ها وجود دارد.
2.
عدم مطابقت با قوانین و مقررات: در تعیین هویت مشتریان، صرافی‌ها باید به قوانین و مقررات مربوطه پایبند باشند.
نقض قوانین می‌تواند منجر به مشکلات حقوقی و جرمی شود.
3.
سرقت هویت: مشتریان باید اطمینان حاصل کنند که اطلاعات شخصی آن‌ها محافظت می‌شود.
صرافی‌ها باید تدابیر لازم را برای جلوگیری از سرقت هویت اتخاذ کنند.
4.
تهدید امنیتی: صرافی‌ها باید برای حفظ امنیت اطلاعات مشتریان و جلوگیری از نفوذ افراد غیرمجاز، از روش‌های حفاظتی قوی استفاده کنند.
5.
ریسک پذیری مالی: خطرات مالی مرتبط با کیفیت داشتن راه‌حل KYC باید به طور جدی مورد بررسی قرار گیرند.
تخطی از این موضوع می‌تواند منجر به ضررهای مالی جدی برای صرافی‌ها شود.
برای رسیدن به یک انطباق موفق با KYC، صرافی‌ها باید این مسائل را به عنوان اولویت‌های خود در نظر بگیرند و راهکارهای مطلوب برای مدیریت آن‌ها پیاده‌سازی کنند.

undefined

تأثیر تراکنش‌های ناشناس: تبادل ارزهای دیجیتال به پولشویی در دنیای آنلاین، سطحی از ناشناسی را برای آن فراهم می‌کند.
از این رو، صرافی ها باید با استفاده از کنترل‌های دیجیتال، اعلام هویت خود را در این فرآیند تأیید کنند.
به عنوان مثال، ممکن است نیاز به دریافت اطلاعات بیومتری مشتریان مانند اسکن چهره، صدا و اثر انگشت باشد.

در دقایق اولیه هر تراکنش بین حساب‌ها، سرعت آن بسیار مهم است.
وجوه ارزهای دیجیتال قادرند در عرض چند ثانیه به راحتی و بدون هیچ مشکلی به حساب مقصد منتقل شوند.
البته مهم است تغییرات قوانین و مقررات مبارزه با پولشویی و تامین منابع تروریسم را در نظر بگیریم که می‌توانند کمی بر طول این فرآیند افزوده شوند.

صرافی‌ها باید مطمئن شوند که قبل از انتقال وجه به کیف‌پول‌های کاربران، آن‌ها مطابق با استانداردهای AML/CFT مطابق باشند.
برای این کار، چک‌های دقیقی بر روی هر تراکنش انجام می‌شود و فرآیندهای نظارتی لازم قبل از انتقال وجه انجام می‌پذیرد تا مطمئن شویم که هیچ تخلفی رخ نداده است و مبالغ به صورت قانونی به صاحبان خود منتقل می‌شوند.

تراکنش‌های ساختاربندی شده: پولشویی‌ها می‌توانند به وسیله ساختاردهی تراکنش‌های خود به مقادیر کم در چندین حساب، به طور پنهانی تلاش کنند تا از حداقل مقداری که برای گزارش دهی لازم است، فرار کنند.

صرافی‌های رمزارز باید از اطلاعات در سطح بالا و قوی برخوردار باشند.
آن‌ها باید از کنترل‌های مؤثری استفاده کنند تا از ایجاد حساب‌های بیش از حد جلوگیری کنند.
همچنین، باید اطلاعات خود را با دیگر ارائه‌دهندگان خدمات مالی به اشتراک بگذارند.
این کار برای شناسایی استراتژی‌های ساختاری و جلوگیری از آن‌ها ضروری است.
در نتیجه، صرافی‌ها باید ابزارها و فناوری‌های مناسبی را در دسترس داشته باشند که به آن‌ها کمک کند تا امنیت و حفاظت خود را تضمین کنند.
صرافی‌های رمزارز باید از اطلاعات در سطح بالا و قوی برخوردار باشند.
آن‌ها باید از کنترل‌های مؤثری استفاده کنندتا از ایجاد حساب‌های بیش از حد جلوگیری کنند.
همچنین، باید اطلاعات خود را با دیگر ارائه‌دهندگان خدمات مالی به اشتراک بگذارند.
این کار برای شناسایی استراتژی‌های ساختاری و جلوگیری از آن‌ها ضروری است.
در نتیجه، صرافی‌ها باید ابزارها و فناوری‌های مناسبی را در دسترس داشته باشند که به آن‌ها کمک کند تا امنیت و حفاظت خود را تضمین کنند.

undefined

پولشویی و خطرات آن

1. پولشویی، به‌معنای به‌دنبال دستیابی به سودهای غیرقانونی از طریق بهره‌برداری از آسیب‌پذیری‌های تراکنش‌های ارزهای دیجیتال است.
   
2. اشخاص متخاصم، با اجبار یا تشویق افراد ثالث به همکاری در انجام تراکنش‌های رمزنگاری شده، سعی در بهره‌برداری بیشتر از این آسیب‌پذیری‌ها دارند.
   
3. صرافی‌ها موظفند با انجام بررسی‌های دقیق و شناسایی مشتریان، برای تشخیص افراد مشکوک که پروفایل مالی یا ثروتی ناسازگار دارند، تلاش کنند.
   
4. شناسایی افرادی که قصد دارند پولشویی مالی را انجام دهند، می‌تواند جلوی رخداد این جرم را بگیرد.
   

تجربیات نامطلوب مشتریان: بیش از خطرات نظارتی، صرافی‌های رمزنگاری با سیاست‌های KYC ناکافی یا نامناسب ممکن است تجربه مشتریان خود از خدماتی که به آنها ارائه می‌دهند را تحت تأثیر قرار دهند.

تحت رویکرد مبتنی بر ریسک، KYC که مخفف عبارت Know Your Customer است، صرافی‌ها قابلیت ساختن پروفایل‌های دقیق مربوط به ریسک را فراهم می‌کند.
در ادامه، آن‌ها می‌توانند کنترل‌های مربوط به AML/CFT که مخفف عبارت Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism است، را به گونه‌ای تنظیم کنند که با اشخاص مناسب‌تری همخوانی داشته باشد.

با توجه به این موضوع، KYC یکروشنکاراهیبرایبهینه‌سازیتجربیاتبرایمشتریانکم‌خطر،تضمینسرعتوکاراییخدماتدرمکانیکهنیازیبهبررسیسنگینAML/CFTنیست،است.

undefined

متعادل کردن نگرانی‌های حفظ حریم خصوصی

undefined

در حین انجام عملیات احراز هویت، برای دلایلی که در بالا نام برده شد، استفاده از اطلاعات شخصی الزامی است.
اما برقراری تعادل بین امنیت و حریم خصوصی نیز ضروری است.
بسیاری از کاربران نگران اشتراک‌گذاری اطلاعات خصوصی خود با صرافی‌های ارز دیجیتال هستند، به خاطر ترس از ناامنی داده‌ها یا سوء استفاده از آنها.

برای رفع نگرانی‌ها و تأمین امنیت داده‌ها، وضعیت زیر می‌تواند برای صرافی‌ها مناسب باشد:

1. استفاده از رمزگذاری برای حفاظت از داده‌ها.
   
2. استفاده از سیستم ذخیره‌سازی ایمن برای اطمینان از امنیت داده‌ها.
   
3. تنظیم کنترل‌های دسترسی دقیق برای مدیریت امنیت داده‌ها و جلوگیری از دسترسی غیرمجاز.
   

با انجام اقدامات فوق، می‌توان تضمین کرد که داده‌های کاربران به صورت ایمن و با مسئولیت مدیریت شود.
undefined

آیا کسی ‌‌‌می‌‌تواند کریپتو بدون KYC بخرد؟

در حالی که ارزهای دیجیتال برخی از کاربران را به خاطر حفظ حریم خصوصی بیشتر وسوسه می‌کند، بعضی دیگر از آنها ترجیح دارند به هیچ وجه داده‌های دیجیتالی خود را فاش نکنند.
در چنین شرایطی، برخی افراد ممکن است به خرید و معامله ارزهای دیجیتال بدون نیاز به تأیید هویت در یک صرافی متمایل شوند.

یکی از راه‌های رواج‌یافته برای خرید رمزارز بدون کیفیت شناسایی (KYC)، استفاده از تجارت همتا به همتا (P2P) است.
این روش به راحتی خریداران و فروشندگان را بدون دخالت در معاملاتشان به یکدیگر متصل می‌کند.
به عبارتی دیگر، این سیستم امکان اتصال مستقیم فرد خریدار به فرد فروشنده را بدون واسطه‌ها و ارائه‌ی اطلاعات شخصی فراهم می‌کند.
مزیت این روش در احترام به حریم خصوصی و کاهش ریسک هک شدن اطلاعات است.
در اینجا هیچ نیازی به شناسایی هویت یا معرفی سوابق مالی ندارید.
به این ترتیب، امنیت و اعتماد بین خریدار و فروشنده افزایش می‌یابد و رمزارزها به صورت مستقیم به خریداران منتقل می‌شوند.

خطرات خرید کریپتو بدون KYC چیست؟

با خرید رمزارز بدون KYC، خطراتی برای پولشویی بوجود می آید.
به عنوان مثال، در معاملات P2P، مجرمان می توانند به سادگی در معاملات ساختاریافته شرکت کرده و به وسیله آن، وجوه غیرقانونی را به ظاهر قانونی تر و کم تر قابل شناسایی کنند.

تسهیل تراکنش های فرامرزی یکی از تهدیدهای بزرگ است، زیرا متجاوزان ممکن است از تفاوت های استانداردهای نظارتی بهره ببرند.
چالش لجستیکی ردیابی وجوه غیرقانونی در تمام حوزه های قضایی نیز می تواند فرآیند تحقیقات پولشویی را برای مقامات مالی دشوارتر کند.

undefined

به دلیل خطرات موجود، برخی کشورها مبادلات بدون KYC را غیرقانونی تلقی می‌کنند.
به عنوان مثال، در ایالات متحده، کره جنوبی و کانادا، همه صرافی‌های قانونی رمزنگاری می‌بایست اطلاعات KYC مشتریان خود را جمع آوری کنند.

undefined

آیا کیف پول‌های رمزنگاری به KYC نیاز دارند؟

در دنیای ارزهای دیجیتال، دو نوع کیف پول رمزنگاری وجود دارد که به طرق مختلف عمل می‌کنند.
این نوع‌ها عبارتند از:

کیف پول‌های سخت افزاری:

این نوع کیف پول‌ها به صورت فیزیکی و سخت افزاری وجود دارند و معمولاً به صورت دستگاه‌های USB یا سخت افزارهای دیگری مدل‌بندی می‌شوند.
آنها درون خود حاوی کلیدهای خصوصی ارزهای دیجیتال مشتریان می‌باشند.
یعنی امنیت و کنترل کاملی برای مالک خود فراهم می‌کنند.
به این ترتیب نیازی به انجام رویه KYC برای استفاده از آنها وجود ندارد.

کیف پول‌های نرم افزاری:

در مورد این نوع کیف پول رمزنگاری، آنها توسط شخص ثالثی به نام ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی نگهداری می‌شوند.
این شرکت‌ها معمولاً به عنوان مؤسسات مالی تنظیم می‌شوند و باید با رویه KYC سازگار باشند.
کلیدهای خصوصی مشتریان درون کیف پول‌های نرم افزاری این شرکت‌ها نگهداری می‌شود.
استفاده از این نوع کیف پول، نیازمند پیروی از مقررات KYC است.

undefined

ComplyAdvantage چگونه ‌‌‌می‌‌تواند کمک کند؟

مقررات AML/CFT، صرافی‌های رمزنگاری را متعهد به جمع‌آوری، تجزیه و تحلیل و ذخیره مقادیر زیادی از داده‌های دیجیتالی مشتریان و تراکنش‌ها می‌کند.
برای مدیریت این تعهد، صرافی‌های رمزنگاری نیازمند یک راه حل نرم افزاری قوی جهت انجام عملیات AML هستند.

علاوه بر سرعت خودکار، کارایی و دقت، راه حل‌های نرم‌افزاری به شرکت‌ها کمک می‌کند تا به رویه‌های KYC خود عمق دهند و پروفایل‌های اطلاعاتی غنی‌تر و دقیق‌تر برای مشتریان خود بسازند.
برخی از راه حل‌های ضروری عبارتند از:

• تشدید هویت (KYC): استفاده از روش‌های خودکار و نرم‌افزاری برای تفصیل و اعمال رویه‌های تشدید هویت مشتریان.
  
• پروفایل‌سازی دقیق: ایجاد پروفایل‌های اطلاعاتی بسیار دقیق و جامع برای هر مشتری.
  
• تحلیل داده‌ها: استخراج و تحلیل داده‌های مربوط به مشتریان با استفاده از الگوریتم‌های هوش‌مصنوعی و سیستم‌های تجزیه و تحلیل.
  
• اطمینان از امنیت: مطمئن شدن از امنیت و حفاظت مناسب اطلاعات مشتریان در فرآیند KYC.
  

با استفاده از این راه حل‌های نرم‌افزاری، شرکت‌ها قادر خواهند بود به رویه‌های KYC خود عمق بیشتری ببخشند و پروفایل‌های اطلاعاتی مشتریان را با دقت و جامعیت بیشتری ایجاد نمایند.
undefined

نظارت بر تراکنش: صرافی‌ها مکلفند تراکنش‌های مشتریان خود را به‌طور مستمر و با توجه ویژه به نشانه‌های فعالیت مجرمانه رصد کنند.
این نشانه‌ها می‌توانند الگوهای غیرمعمول در تراکنش‌ها یا تراکنش‌هایی مشمول مشتریان و مکان‌های پرخطر باشند.

غربالگری:

برای اطمینان از عدم تحت تاثیر بودن مشتریان خود توسط تحریم‌های بین‌المللی یا اینکه افرادی با سِمت‌ها ویژه‌ای (PEP) هستند و در معرض خطر بالاتری از جرم پولشویی قرار دارند، صرافی‌ها باید مشتریان خود را غربال کنند.

رسانه‌های نامناسب: نمایندگان ریسک مشتری ممکن است قبل از ظاهر شدن هرگونه اطلاعات در منابع رسمی، با اخبار ناروا آشنا شوند.
به منظور شناسایی دخالت مشتریان در رسانه‌های نامناسب، صرافی‌ها باید به طور مداوم بازرسی‌های لازم را انجام دهند.

undefined

استفاده از اتوماسیون

فرآیندهای خودکار KYC به صرافی‌های رمزنگاری بهبود می بخشد.
این فرآیندها به صرافی‌های رمزنگاری کمک می‌کنند تا در محیط نظارتی انعطاف‌پذیر عمل کنند.
با توجه به تغییرات سریع در محیط نظارتی و مقررات جدید ارزهای دیجیتال، استفاده از نرم‌افزار KYC می تواند به صرافی‌ها کمک کند تا با مقررات نظارتی سازگار شده و به سرعت تصمیم‌های بر اساس ریسک‌های مختلف را اتخاذ کنند.

با استفاده از سیستم‌های هوش مصنوعی، صرافی‌ها می‌توانند تحلیل های عمیق تری از داده‌های تاریخی انجام داده و آسیب پذیری هایی که قابل پیش بینی نیستند یا اختلالات غیرمنتظره در رفتار مالی را کشف کنند.