دریافت وام بدون سود و کارمزد

یکی از انواع تسهیلاتی که بانک‌ها به مشتریان خود ارائه می‌دهند، انواع وام‌های بانکی هستند که مشتری‌ها پس از درخواست وام، علاوه بر بازپرداخت مبلغ اصلی وام، مجبورند درصدی به عنوان سود وام به بانک پرداخت کنند.
میزان این سود بسته به نوع وام و مبلغ دریافتی متغیر است.

با توجه به مواردی که پیش آمده، حکومت و وزیر اقتصاد تصمیم گرفتند در برخی وام‌ها، به ویژه وام‌های خرد بانکی، پرداخت سود را صفر کنند تا برای دریافت‌کنندگان تسهیلات فشار کاهش یابد.
البته شرط لازم برای این اقدام، وجود شرایطی است که متقاضی بتواند وام‌های خرد بانکی را بدون سود و کارمزد دریافت کند.

در اینجا، برنامه داریم تا اطلاعاتی درباره وام‌های کوچکی که بانک‌ها ارائه می‌دهند را به شما ارائه دهیم.
ما می‌خواهیم توضیح دهیم که وام خرد بانکی چیست، چگونه میزان سود و کارمزد آن تعیین می‌شود و چه مدارکی برای دریافت این نوع وام بدون سود و کارمزد لازم است.
همچنین، ما شرایط دریافت این وام‌ها و روش دریافت آن‌ها را نیز تشریح خواهیم کرد.
اگر علاقه‌مند به کسب اطلاعات بیشتر هستید، می‌توانید در ادامه مقاله، همراه ما باشید.

وام خرد بانکی چیست

وام‌های بانکی که دارای انواع مختلفی هستند، یکی از تسهیلات بانکی می‌باشند که به منظور حمایت از مشتریان و ایجاد سرمایه در گردش برای بانک، در شرایط خاصی به متقاضیان ارائه می‌شوند.
تسهیلات مسکن، تسهیلات خرید کالا و تسهیلات جهیزیه از جمله تسهیلات بانکی می‌باشند.

یکی از انواع وام‌های بانکی، معروف به وام‌های بانکی بدون وثیقه، ضامن یا سابقه اشتغال، از طرف دولت برنامه‌ریزی شده است.
این نوع وام‌ها به طور خاص برای افرادی که نمی‌توانند تضمینی را ارائه دهند، طراحی شده‌اند.
وام‌های بانکی بدون وثیقه دارای انواع مختلف ویژگی‌های خاص خود هستند و از جمله آن‌ها وام قرض‌الحسنه است.

میزان سود و کارمزد وام های خرد بانکی

زمانی که بانک تصمیم به اعطای تسهیلات وام به متقاضی می‌گیرد، مراجعه کننده باید به بانک هم مبلغ اصلی دریافتی را پس دهد و هم سودی که مبلغ وام و نوع آن را تعیین می‌کند، به بانک بپردازد.
سود قابل دریافت در وام‌های بانکی خرد، که به صورت متغیر از 2 تا 18 الی 21 درصد است، به عنوان یکی از سوالات متداول در مورد وام‌های بانکی مطرح می‌شود.
همچنین تعیین سود و هزینه وام‌های بانکی خرد صورت می‌گیرد؟

در این بخش از مقاله، هدف ما بررسی عائدات و هزینه‌های وام‌های کوچک بانکی است و در بخش بعد، به سؤال اینکه چه شرایطی برای دریافت وام‌های کوچک بانکی بدون کارمزد و سود وجود دارد؟ پاسخ خواهیم داد.
برای بررسی حجم وام‌های کوچک، بایستی به آیین‌نامه اجرایی اعطای تسهیلات کوچک ماده 3 مراجعه نمود.
این ماده تعیین می‌کند که:

در رابطه با سود وام های کوچک، باید به ماده 4 دستورالعمل مربوطه ارجاع داده شود.
این ماده، شروط، مقررات و جزئیات دیگری را برای اجرای وام های کوچک تعیین می کند.
این شرایط شامل مدت زمان و شیوه پرداخت اقساط یا تسویه وام، محاسبه سود و کارمزد، جریمه تاخیر در پرداخت بدهی و سایر موارد مربوطه است.
توصیه می شود که این شرایط بر اساس ضوابط مربوطه، اعمال شود و در قالب قراردادهای بانکی منطبق بر قوانین و مقررات مورد استفاده قرار گیرند.

شرایط دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد

به منظور تسهیل در خواست و دریافت وام های کوچک بانکی بدون دریافت سود و کارمزد، دولت اقداماتی عمده ای را آغاز کرده است.
تحت شرایط خاصی، این اقدامات شرایطی را فراهم می‌کنند که دریافت و پرداخت این وام ها برای متقاضیان آسان و مقرون به صرفه باشد.
بنابراین، ارائه سوال می شود که شرایط دریافت وام های کوچک بانکی بدون سود و کارمزد چیست؟

در این بخش از مقاله، قصد داریم به این سوال پاسخ دهیم: آیا امکان دریافت وام خرد بدون سود و کارمزد وجود دارد؟ برای درخواست این نوع وام، متقاضی باید شرایط عمومی خاصی را داشته باشد.
در اینجا به صورت جزیی به دو بخش از موضوع، یعنی شرایط عمومی و شرایط اختصاصی، می‌پردازیم تا اطلاعات کاملتری راجع به شرایط دریافت وام بدون سود و کارمزد در بانک ها بدست آورید.

متقاضی برای دریافت وام‌های خرد بانکی بدون سود و کارمزد، باید اهلیت قانونی را داشته باشد، این به این معناست که باید دارای عقل، بلوغ و رشد باشد و در اعتبارسنجی بانکی، باید دارای رتبه اعتباری قابل قبولی باشد.

متقاضیانی که دارای تسهیلات پیشین هستند و مشکلی مانند چک برگشتی ندارند یا بدهی غیر جاری درباره تسهیلات قبلی خود را پرداخت نکرده‌اند، می‌توانند وام‌های بانکی بدون سود و کارمزد دریافت کنند.
اما تا زمانی که مشخص نشود که آیا این موضوع حل شده است یا خیر، اعطای وام به این افراد به تعویق خواهد افتاد و بانک‌ها هم ممنوع هستند به آنها اعتبار و تسهیلاتی اختصاص دهند.

با توجه به "دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد" متقاضی باید حداقل دو تضمین یا مدرک از ماده 6 این دستورالعمل را به بانک اعطاکننده وام ارائه کند.
این تضامین و مدارک شامل انواع مختلفی می‌شود، از جمله سفته یا چک ضمانتی که توسط خود متقاضی یا ضامن صادر شده است، اوراق قبض قابل قبول در بازار سرمایه، سهام شرکت‌های مورد قبول در بورس مانند سهام عدالت و یا حساب یارانه، گواهی کسر حقوق، سیم کارت دائمی و حتی پروانه چاه کشاورزی.

قرض الحسنه، یکی از روش‌های مورد توجه برای کمک به دیگران و ارائه کمک‌های مالی است.
این نوع قرض، به صورت بی‌ربا و با هدف امدادرسانی و خیریه ارائه می‌شود.
به عبارت دیگر، قرض الحسنه در واقع یک وام بدون سود و استفاده برای موارد انسانی و مؤثر است.
در قرض الحسنه، مفتیان و علما بر اهمیت کمک به نیازمندان تأکید کرده‌اند.
آن‌ها عقیده دارند که بهره‌برداری از اموال و دارایی‌های راحت در این دنیای گذرا، هدف نهایی نیست.
بلکه کمک به دیگران و تقویت اجتماع باید در صدر اولویت‌ها قرار بگیرد.
قرض الحسنه به عنوان یک وام مورد توجه و احترام قرار دارد و ممکن است به عنوان یک آستانه برای توسعه کسب و کارها در دسترس باشد.
این نوع وام، محیط کسب و کار را قدرتمندتر و پایدارتر می‌کند و برای رشد اقتصادی جامعه بسیار مهم است.
بنابراین، قرض الحسنه و اعتماد به دیگران و ارائه کمک‌های مالی به آن‌ها، نقش مهمی در اسلام و همچنین ارزش‌های انسانی دارد.
این عمل، علاوه بر بهبود شرایط مالی افراد، روحیه همبستگی و عدالت اجتماعی را نیز تقویت می‌کند.
با ارائه قرض الحسنه و کمک به دیگران، می‌توانیم نقشی موثر در بهبود جامعه و رفاه اجتماعی داشته باشیم.

سقف دریافت وام می‌تواند تا ۱۰ میلیون تومان باشد.

علاقه‌مندانی که به کسب اطلاعات بیشتر درباره وام جهیزیه کالای ایرانی علاقه‌مندند می‌توانند مقاله زیر را بخوانند.
این مقاله در بخش بیشتر با عنوان "وام جهیزیه کالای ایرانی: همه چیز راجع به دریافت وام‌های خرد بانکی بدون سود و کارمزد" آمده است.
در ادامه، نحوه دریافت وام‌های خرد بانکی بدون سود و کارمزد را آشنا خواهیم کرد.
مقاله را با دقت مطالعه کنید.

نحوه دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد

بعد از توضیح در این زمینه که مدارک لازم وشرایط دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد چیست، در این قسمت از متن، قصد داریم برای روش دریافت این وام، صحبت کنیم و بیان کنیم که متقاضیان دریافت وام خرد بانکی بدون سود و کارمزد، باید چگونه اقدام کنند و چه مراحلی را طی کنند.
روش دریافت وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد، به شرح زیر است:

در این روش، متقاضیان دستیابی به وام های خرد بانکی بدون سود و کارمزد باید با داشتن مدارک مورد نیاز خود، به شعبه بانک مورد نظر خود مراجعه کنند.
سپس پس از ثبت درخواست، باید در اعتبار سنجی بانکی موفقیتی کسب کنند و با ارائه مدارک لازم، برای دریافت این نوع وام اقدام نمایند.
این روش البته فقط در صورتی امکان پذیر است که بانک، زیرساخت های الزم برای درخواست وام خرد را به صورت آنلاین فراهم نکرده باشد.
طبق بخشنامه شماره 376911‏‏‏/00 مورخ 24‏‏‏ اسفندماه سال 1400، بانک ها باید شرایط لازم برای ارائه خدمات غیرحضوری را فراهم کنند.

در این روش، فرد درخواست دهنده باید به وبسایت یک بانک مراجعه کند که وام خرد بدون کارمزد را اعطا می‌کند.
با طی کردن مراحل موردنیاز و ارائه مدارک الزامی، فرد می‌تواند اقدام به دریافت وام کند.
هر بانک دارای یک سامانه خاص خودش است.
در اینجا، ما با استفاده از یک راهنمای تصویری، نحوه دریافت وام های بانکی خرد بدون دریافت کارمزد و سود را برای بانک قرض الحسنه رسالت شرح خواهیم داد.

جستجوی آدرس سامانه ثبت نام وام بانک رسالت را برای متقاضیان الزامی می‌دهیم.
برای این منظور، آدرس سامانه را در مرورگر اینترنتی خود جستجو کنید و پس از باز شدن صفحه، گزینه اول را به عنوان گزینه انتخابی خود انتخاب نمایید.

بعد از ورود به سامانه ثبت نام وام بانک رسالت، متقاضی وام خرد باید نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کرده و تصویر امنیتی را تایید کند.
(رمز و نام کاربری همان عباراتی است که در زمان ثبت نام تعیین شده است.
)