بیمه تکمیلی درمان چیست

سلامتی یکی از بزرگترین نعمت‌هایی است که خداوند به تمام انسان‌ها عطا کرده است.
اما همه ما در زندگی‌مان به مراحلی برخورد می‌کنیم که نیاز به مراقبت و درمان داریم.
علاوه بر این، هزینه‌های درمان در کشورمان به شدت افزایش یافته است و اغلب افراد نمی‌توانند به آسانی هزینه‌های درمان خود را تامین کنند.
به همین دلیل، تأمین منابع مالی برای خدمات درمانی مشکل‌ساز شده است.

«بیمه تکمیلی درمان» یک بیمه است که برای کمک به افرادی که به هر دلیلی قصد دارند درمان خود را انجام دهند، در نظر گرفته شده است.
اگر به دنبال آشنایی بیشتر با «بیمه‌های تکمیلی درمان» هستید، در ادامه مطلب درباره «بیمه تکمیلی درمان»، مزایا و معایب آن و شرایط دریافت این بیمه می‌توانید بیشتر بدانید.
بیمه تکمیلی درمان به شما امکان می‌دهد هزینه‌های درمانی خود را تحت پوشش قرار داده و بدون نگرانی از نظر مالی، به درمان‌های لازم بپردازید.
این بیمه می‌تواند شامل خدماتی مانند مشاوره پزشکی، پوشش داروها، درمان‌های تخصصی، عمل جراحی و پروتزهای پزشکی باشد.
با بیمه تکمیلی درمان، شما می‌توانید از تسهیلات و خدمات بیمارستانی برخوردار شوید که نه تنها به اطمینان خاطر شما کمک می‌کند، بلکه هزینه‌های احتمالی را نیز بر عهده می‌گیرد.
همچنین، برخی از بیمه‌های تکمیلی درمان امکانات اضافی مانند تلفن‌تماس‌های پزشکی تا حدودی را نیز در تحت پوشش قرار می‌دهند.
با این حال، باید به نکاتی همچون معایب بیمه تکمیلی درمان نیز توجه کرد.
به عنوان مثال، پوشش‌های تکمیلی درمان ممکن است با شرایط و محدودیت‌های خاصی همراه باشند که نیاز به مراجعه به توضیحات و قوانین بیمه‌نامه دارد.
همچنین، هزینه‌های مربوط به بیمه تکمیلی درمان نیز با توجه به پوشش و خدمات درمانی مورد نیاز ممکن است متفاوت باشد.
در نهایت، شرایط دریافت بیمه تکمیلی درمان بستگی به هر بیمه‌گزاری خاص دارد و بر اساس قوانین و ضوابط هر بیمه‌نامه تنظیم می‌شود.
برخی از شرایط ممکن است شامل پرداخت حق بیمه، داشتن بیمه‌نامه اصلی درمان، نوع درمان‌های مورد نیاز و غیره باشد.
استفاده از بیمه تکمیلی درمان می‌تواند برای شما امکانات و تسهیلات بیشتری را فراهم کند و به شما امنیت و اطمینان بیشتری در خصوص هزینه‌های درمانی بدهد.
بنابراین، قبل از استفاده از این نوع بیمه، بهتر است دقیقاً نیازهای درمانی خود را بررسی کرده و با شرایط و محدودیت‌های بیمه تکمیلی درمان متناسب با آن انتخاب کنید.

بیمه تکمیلی درمان چیست؟

بسیاری از افراد آگاهی کاملی از بیمه های تکمیلی درمان ندارند.
بنابراین، به طور خلاصه، بیمه تکمیلی درمان یک نوع بیمه است که توسط شرکت های بیمه ارائه می‌شود و هدف اصلی آن جبران خسارت های درمانی است.
با تهیه بیمه تکمیلی درمان، بیماران می‌توانند در صورت بروز هرگونه بیماری و نیاز به درمان، خسارت های مالی آن را تحمل نکنند و توسط شرکت بیمه مربوطه جبران شوند.
این نوع بیمه به سرمایه گذاران می‌تواند در زمان نیاز و در وقوع بیماری موثر باشد.

"بیمه های تکمیلی درمان در کنار بیمه های اصلی، به افراد کمک می کنند تا برای پرداخت هزینه های درمان خود دچار مشکل نشوند.
این بیمه ها به عنوان یک فرصتی برای افراد در هنگام سلامتی، دریافت کننده یک بیمه تکمیلی هستند تا با نگرش به آینده، در زمان بیماری نگرانی نداشته باشند و هزینه های درمانی را متقبل شوند!"

به طور کلی، بیمه تکمیلی را می‌توان به دو استاندارد گروهی و انفرادی تقسیم کرد.
افراد می‌توانند به‌صورتی که شرایطشان بیشتر تطابق داشته باشد، از یکی از این دو نوع بیمه تکمیلی استفاده کنند.
بیمه تکمیلی گروهی به صورت عمومی برای گروه‌هایی با تعداد بیش از ۵۰ یا ۱۰۰ نفر در نظر گرفته می‌شود.
اما بیمه تکمیلی انفرادی برای گروه‌های کوچکتر از ۵۰ نفر یا حتی به صورت فردی ارائه می‌شود.

تفاوت پوشش های بیمه تکمیلی درمانی، بسته به شرکت بیمه گر، متفاوت است.
در واقع، بیمه تکمیلی درمانی به معنای این است که در مواردی مانند عمل جراحی، یک بیمه ممکن است هزینه 10 میلیون تومان را تحت پوشش قرار دهد، در حالی که بیمه دیگری فقط 5 میلیون تومان از هزینه را پرداخت کند.
البته، منطقی است که هرچقدر پوشش درمانی بیمه تکمیلی بیشتر باشد، امکان استفاده از خدمات پزشکی به ارزش بیشتر نیز فراهم خواهد شد.

منظور داشته باشید که بعضی از بیمه‌های تکمیلی برای بیمه‌های پایه خاصی موجودند.
به عنوان مثال، ممکن است یک شرکت بیمه‌گر، تنها افرادی را برای بیمه تکمیلی قبول کند که دارای دفترچه بیمه پایه ای سازمان تامین اجتماعی باشند.

مزایای بیمه تکمیلی درمان

مزایای استفاده از بیمه تکمیلی در درمان چیست؟ در همین ابتدا با کلیت بیمه تکمیلی به صورت مختصر آشنا شده‌ایم؛ اما حالا می‌خواهیم درباره مزایای بیمه تکمیلی در درمان توضیح دهیم.
به طور کلی خرید بیمه تکمیلی بسیاری از مزایا را برای ما به همراه دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

بیمه های تکمیلی درمان، می توانند هزینه های درمان شما را جبران کنند.
با خرید یک طرح بیمه تکمیلی درمانی به صورت گروهی یا انفرادی، می توانید در صورت بروز بیماری، هزینه های مربوط به درمان خود را از طریق بیمه تکمیلی دریافت کنید.

بیمه‌های تکمیلی درمانی از نظر پوشش‌های درمانی و بیمارستانی نسبت به بیمه‌های پایه بسیار گسترده‌تر هستند.
در واقع، افرادی که قصد دارند برای درمان به بیمارستان مراجعه کنند، اگر فقط بیمه‌ی پایه دارند، مجبور هستند به بیمارستانی مراجعه کنند که با بیمه‌ی پایه آن‌ها قرارداد داشته باشد.
بیمارستان‌های تحت قرارداد با بیمه‌های پایه در بسیاری از مواقع پوشش‌های بسیار محدودی دارند؛ اما بیمه‌گران بیمه‌های تکمیلی پوشش‌های بیمارستانی بسیار گسترده‌تر و متنوع‌تری ارائه می‌دهند.
این وضعیت به افراد امکان می‌دهد به راحتی بیمارستان مورد نظر خود را انتخاب کنند.

یکی از استفاده‌های مهم بیمه تکمیلی درمان، پوشش هزینه‌های جراحی و پاراکلینیکی است.
این نوع بیمه تکمیلی در کنار بیمه‌های پایه، می‌تواند هزینه‌های مربوط به عمل جراحی و خدمات پاراکلینیکی را تامین کند با استفاده از حداکثر سقف پوشش.
بنابراین، بیمه تکمیلی درمان می‌تواند به شما در پرداخت هزینه‌های لازم برای درمان و خدمات پزشکی کمک کند.

در صورتی که شما به یکی از بیمارستان‌هایی که شما با آن قرارداد بیمه تکمیلی ندارید، مراجعه کنید، می‌توانید با دریافت فاکتور و مدارک مربوطه، هزینه‌های درمان خود را از شرکت بیمه تکمیلی خودتان دریافت کنید.
این یکی از مزایای بیمه تکمیلی درمان است.

بعضی از بیمه‌های تکمیلی درمان به صورت انفرادی و بعضی دیگر به صورت گروهی ارائه می‌شوند.
بیمه‌های تکمیلی انفرادی این مزیت را دارند که هر فرد می‌تواند به صورت تکی یا خانوادگی خود را تحت پوشش بیمه‌های تکمیلی قرار دهد.

یکی از مزایای بیمه‌های تکمیلی انفرادی این است که افراد می‌توانند حتی بدون داشتن بیمه پایه و با حرفه آزاد خود، خودشان را بیمه کنند.
این روش باعث می‌شود که افرادی که در این شرایط هستند، نگران هزینه‌های درمانی و بیماری خود نباشند.
درباره بیمه‌های تکمیلی قوانین و مقررات مربوطه استفاده شود.

معایب بیمه تکمیلی درمان

اگرچه بیمه تکمیلی درمان می‌تواند بسیار مفید باشد و افراد قادر به خرید و استفاده از یکی از طرح‌های شرکت‌های بیمه تکمیلی درمان برای ارتقا سلامتی خود با اطمینان بیشتر باشند، اما همچنین دارای بعضی معایب است که باید در نظر گرفته شوند.
در ادامه به برخی از معایب بیمه تکمیلی درمان می‌پردازیم.
آیا بیمه تکمیلی درمان چه نقاط ضعفی دارد؟

هزینه‌های بیمه بهبودی درمان با توجه به شرکت‌های بیمه متفاوت است؛ برای مثال در بیمه بهبودی رانندگان تاکسی هزینه‌ها برای راننده رایگان است.
اما به طور کلی ممکن است برخی از افراد نتوانند هزینه‌های بیمه بهبودی درمان را تقبل کنند.
به خصوص بیمه‌های بهبودی افراد بهبودی، می‌توانند هزینه‌های بیشتری از بیمه دریافت کنند.

ممکن است تا به حال برای سال‌ها از بیمه تکمیلی استفاده کرده و هزینه‌های متعددی را به شرکت بیمه پرداخت کرده باشید.
اما تا به حال درک نموده‌اید که واقعاً نیازی به استفاده از طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی نداشته‌اید و به طور عملی هیچ خسارتی را از این بیمه دریافت نکرده‌اید.
به همین دلیل، تمامی هزینه‌های ماهانه بیمه تکمیلی را پرداخت کرده‌اید، اما ممکن است هرگز بیمه تکمیلی را از لحاظ عملی تجربه نکرده و استفاده نکرده باشید.

سطح پوشش‌های درمانی برای هر شرکت بیمه‌گر می‌تواند متفاوت باشد.
به‌عنوان مثال، برخی از بیمه‌گران ممکن است تا ۲۰ میلیون تومان از هزینه‌های جراحی را پرداخت کنند، در حالی که بعضی دیگر تا ۳۰ میلیون تومان پوشش را فراهم می‌کنند.
البته این مسئله به طرح‌های انتخابی اشخاص بستگی دارد.
به‌طور کلی، شرکت‌های بیمه‌گر طرح‌های متفاوتی دارند و هر کدام از این طرح‌ها به پوشش‌های بیمارستانی و درمانی مختلف اختصاص داده شده‌اند.

در صورتی که شما به یکی از بیمارستان‌ها یا مراکز درمانی تحت قرارداد بیمه تکمیلی مراجعه کنید، می‌توانید کل هزینه‌های مرتبط با پوشش درمانی بیمه تکمیلی خود را دریافت کنید.
اما اگر به یکی از بیمارستان‌هایی که تحت قرارداد بیمه تکمیلی شما نیست، مراجعه کنید، باید مدارک مربوط به درمان خود را از بیمارستان دریافت و به شرکت بیمه‌گر تحویل دهید.
پروسه تأیید مدارک تا پرداخت هزینه‌ها معمولاً طولانی است.

لطفا توجه فرمایید که بیمه تکمیلی درمان فقط بخشی از هزینه‌های مربوط به درمان شما را پرداخت می‌کند که تعرفه آن توسط وزارت بهداشت و آموزش پزشکی تعیین شده باشد.
به عبارت دیگر، در صورتی که جراحی خود را در یک بیمارستان خصوصی انجام داده و هزینه درمان شما بیش از تعرفه منتشر شده توسط وزارت بهداشت باشد، شرکت بیمه فقط مبلغ متناسب با تعرفه وزارت بهداشت را برای جراحی شما پرداخت خواهد کرد و مبلغ کل پرداختی به شما بازگردانده نخواهد شد.

شرایط دریافت بیمه تکمیلی درمان

برای دریافت بیمه تکمیلی درمان، افراد نیازمند داشتن شرایط مناسب هستند.
برخی بیمه‌شدگان ممکن است بخواهند از شرکت‌های بیمه خصوصی یا دولتی درخواست بیمه تکمیلی درمان داشته باشند، هر کدام از این شرکت‌ها و یا سازمان‌های بیمه ای شرایط خاص مربوط به خود را برای ارائه این بیمه دارند.
به عنوان مثال، شرایط دریافت بیمه تکمیلی درمان از سازمان تامین اجتماعی به شرح زیر است:

این بیمه ‌نامه صرفا برای افراد مستمری‌گیر، بازنشستگان تامین اجتماعی و ازکارافتادگان این سازمان به همراه خانواده‌هایشان و سایر اشخاص تحت تکفل آن‌ها قابل استفاده است.

تنها اعضای خانواده بازنشستگان و مستمری بگیرانی که دفترچه بیمه درمان تامین اجتماعی را در اختیار دارند، مجاز به استفاده از خدمات بیمه درمان تکمیلی این سازمان هستند.

فرزندان دختر کسانی که دریافت کنندگان بازنشستگی یا معاش هستند، تنها در صورتی که مجرد باشند، طلاق یا فوت همسر یا استخدام شدن در یک شغل، امکان استفاده از بیمه والدین خود را دارند.

در صورتی که فرزندان پسران نه تنها مجرد باشند، بلکه همچنین به یک شغل مشغول باشند، می‌توانند از این بیمه استفاده کنند.

«بیمه گرفته‌ها اجازه دارند در طول ۳ ماه از شروع قرارداد، در صورتی که از خدمات بیمه استفاده نکرده باشند، از ادامه استفاده از بیمه منصرف شوند.
»