پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب

با توجه به اینکه در سالهای اخیر، مبادلات مالی بسیاری از افراد از طریق کارت های بانکی صورت می گیرد و نرم افزارها و درگاه هایی جهت انجام پرداخت های بانکی ایجاد شده اند، جرایم ناظر بر حوزه پولی و مالی نیز از همین طریق قابل اعمال پیدا می کنند و در موارد فراوانی مشاهده می شود که به طور غیر قانونی وجهی از حساب افراد برداشت می شود و در این صورت نیازمند پیگیری و شکایت می باشد.

تقلب مالی یا سرقت اینترنتی ، هنگامی که مبلغی از حساب بانکی دیگری به طور غیرمجاز برداشت شود، به خصوص اگر مبلغ برداشت شده از حساب بزرگ باشد، مالباختگی یا ضرر دیده را مجبور می کند تا شکایت کند و برداشت غیرمجاز را پیگیری کند.
بنابراین برای پاسخ به سؤال مکرر "اگر پول از حسابم برداشت شده، چه کار باید انجام دهم"، باید روش و مراحل پیگیری برداشت های غیرمجاز را توضیح دهیم.

به مناسبتی که پیش آمده است، در این مقاله به ارائه بررسی‌هایی درباره موضوعات مختلف می‌پردازیم.
در ابتدا، بررسی خواهیم کرد چگونه می‌توان به طور غیرمجاز از حساب کسی برداشت انجام داد، سپس شیوه‌های شکایت و پیگیری این نوع برداشت‌ها را بررسی خواهیم کرد.
همچنین، مرجع مناسبی برای پیگیری اینگونه مسائل را معرفی و مراحل مورد نیاز برای پیگیری این نوع برداشت‌ها را بررسی خواهیم نمود.

برداشت غیر مجاز از حساب چگونه اتفاق می افتد

نخستین سؤالی که ممکن است به ذهن برسد، این است که چگونه اتفاقی به نام "برداشت غیرمجاز از حساب" رخ می‌دهد.
برداشت غیرمجاز مربوط به اقدام شخصی است که بدون داشتن اجازه، وجه یا پولی را از حساب بانکی ما برداشت کند و این جرم را ارتکاب نماید، به هر شکلی که حساب بانکی آسیب ببیند، آیا حساب به صورت حضوری یا غیرحضوری افتتاح شده باشد.

در مورد محدودیت "عدم مجاز بودن برداشت وجه" می‌توان گفت که به عنوان یک نمونه، اگر به دلیلی ما بدهکار شخص دیگری باشیم و او از حساب بانکی ما مبلغ بدهی را برداشت کند و حساب بانکی ما را نیز توقیف نماید، در این صورت ممکن است برداشت مبلغ وجه اتفاق افتاده باشد، اما این برداشت به هیچ عنوان غیرمجاز نیست و بدون شک قابل تعقیب قانونی نخواهد بود.

قبل از پاسخ به این سوال که "چه کاری باید انجام دهم اگر از حسابم پول برداشت شده است"، باید توجه کنیم که "چگونه می توانیم پس از برداشت غیرمجاز از حساب بانکی اقدام کنیم" ، به نحوه وقوع "برداشت غیرمجاز از حساب بانکی" بستگی دارد.
به طورکلی، "برداشت غیرمجاز پول از حساب بانکی" می تواند با استفاده از یکی از روش های زیر اتفاق بیافتد: استفاده از کارت بانکی دزدیده شده: اگر کارت بانکی شما دزدیده شده است و با آن پول برداشت شده است، باید بلافاصله بانک را مطلع کنید و کارت خود را بلافاصله لغو کنید.
همچنین می توانید به نزدیکترین شعبه بانکی مراجعه کنید و شکایت خود را ثبت کنید.
استفاده از اطلاعات بانکی کلاهبرداران: اگر اطلاعات بانکی شما به دست کلاهبرداران رسیده و آنها با استفاده از آن پول از حساب شما برداشت کرده اند، باید بلافاصله با بانک تماس بگیرید و اقدامات لازم را برای جلوگیری از هرگونه خسارت بیشتر انجام دهید.
همچنین می توانید شکایت خود را به پلیس اعلام کنید.
استفاده از روش های تقلبی در حساب بانکی: در برخی مواقع، ممکن است افراد بتوانند با استفاده از روش های تقلبی، به حساب بانکی شما دسترسی پیدا کنند و پول را برداشت کنند.
در این صورت، نخب و نمی توانید به صورت مستقیم در مورد برداشت غیرمجاز اقدام کنید.
باید به بانک خود اطلاع دهید و از آنها بخواهید تا تحقیقات لازم را در این زمینه انجام دهند تا مسئولیت این برداشت غیرمجاز را بر عهده بگیرند.
در نهایت، لازم به ذکر است که در صورت وقوع هرگونه برداشت غیرمجاز از حساب بانکی، مهمترین کار اطلاع رسانی به بانک و اقدامات لازم برای محافظت از حساب خود است.

سوء استفاده از حساب بانکی شخص دیگر به صورت آنلاین

با توجه به قانون جرایم رایانه‌ای، باید توضیح داد که برخی از افراد مجرم به منظور کسب منافع شخصی، با استفاده از اطلاعات شماره کارت بانکی افراد متضرر و توسط اینترنت، عملیاتی به نام "ربودن" یا "برداشت" از دارایی‌های دیگران را انجام می‌دهند.
در این صورت، مجازات برای "سرقت یا برداشت پول از حساب‌های بانکی دیگران" و به طور اتباعی "برداشت غیر مجاز وجه از حساب‌های بانکی" تعیین شده و برای آن‌ها قابل اجرا است.

بر اساس ماده 13 این قانون، هر فردی که به طور غیرمجاز از سامانه‌های رایانه‌ای یا مخابراتی استفاده کند و با ارتکاب اعمالی مانند ورود، تغییر، حذف، ایجاد یا تخریب داده‌ها یا اختلال در سامانه، وجه یا مال یا منفعت یا خدمات یا امتیازات مالی را برای خود یا دیگران به دست آورد، در ضمن اینکه مال را به صاحب آن بازپرداخت نماید، مجرم به حبس از یک تا پنج سال یا جریمه نقدی از بیست میلیون تا صد میلیون ریال یا هر دو مجازات خواهد شد.

کلاهبرداری اینترنتی با استفاده از حساب بانکی دیگراین شرکت، در آذین سازی اطلاعات شخصی و کلاهبرداری در اینترنت، عملکردهای متنوعی دارد، که بسیاری از طریق فریب کاربران از طریق رمز عبور و شناسایی های تقلبی صورت می‎گیرد.
این شرکت، از روش های پیچیده و دروغین استفاده می‎کند تا کاربران را به تسلیم حساب خود وارد کند و سپس از طرق غیرقانونی برداشت هایی از حساب بانکی آنها انجام دهد.
بر اساس قوانین محلی و بین‎المللی، این موضوع باعث ایجاد تخلفات جدی و کیفری می‎شود که می‎تواند عواقب بسیار خطرناکی برای افرادی که این نوع کلاهبرداری را تجربه می‎کنند، داشته باشد.
لذا، با توجه به اهمیت حفاظت از اطلاعات شخصی و مالی هر کاربر، توصیه می‎شود که به دقت و آگاهانه از این نوع تغییرات وجود دار در صفحات اینترنتی استفاده شود تا از ورود به دام این گروه‎های کلاهبردار جلوگیری شود.
یک نکته مهم که باید به خاطر داشته باشید این است که بانک ها هرگز از شما اطلاعات محرمانه خود را درخواست نمی‎کنند.
لذا همواره به یاد داشته باشید که اطلاعات حساب بانکی خود را نگهداری کنید و به هیچ شخص یا شرکتی در این مورد فاش نکنید.
همچنین، برای کسب اطلاعات بیشتر و حفاظت از حساب خود، بهتر است با بانک خود تماس بگیرید و در صورت شک، ارتباط امنیتی خود را با مخابرات بانک تایید کنید.
مراقبت همیشگی از اطلاعات شخصی و مالی خود می‎تواند از خطرات جدی کلاهبرداری اینترنتی محافظت کند.
قوانین و خطوط مشی مربوط به حفاظت از اطلاعات شخصی نیز باید رعایت شود تا همه افراد به طرز عمومی محافظت شوند.

همچنین با استفاده از اینترنت، افراد ممکن است با تقلب و فریب، دچار کلاهبرداری شده و مبلغی از حساب شخص برداشت شود.
به عبارت دیگر، مجرمان می‌توانند با استفاده از ابزارها و روش‌های فریبنده، مالی یا وجوهی را از حساب شخص ببرند که مجازات آن را می‌توان مشابه مجازات کلاهبرداری اینترنتی در نظام قانونی، به خصوص در ماده ۱۳ قانون جرایم رایانه‌ای در خصوص سرقت اینترنتی از حساب بانکی دیگران، تلقی کرد.

بدیهی است لازم است توجه داشت که سواستفاده از حساب بانکی افراد دیگر به طور غیرمجاز، نه تنها با استفاده از روش‌های الکترونیکی و آنلاین انجام نمی‌شود، بلکه در برخی موارد، شخص مجرم ممکن است با در دست داشتن رمزکارت یا سرقت کارتی که رمز آن نوشته شده است، به برداشت غیرمجاز پول از حساب بانکی دیگران دست یابد.
این سواستفاده غیرمجاز معمولا به عنوان یک نوع سرقت جنایی محسوب می‌شود که مجازات آن در قوانین تعیین شده است.

در ضمن، انجام عملیات غیر مجاز و برداشت وجه از حساب بانکی دیگری می‌تواند به عنوان یک عمل کلاهبرداری و تقلب رخ داده باشد که تحت مجازات قانونی جرم کلاهبرداری ساده (غیراینترنتی) قرار می‌گیرد.
با این حال، به دلیل اینکه در حال حاضر بسیاری از افراد به صورت آنلاین قربانی سرقت و کلاهبرداری قرار می‌گیرند، روش پیگیری و بررسی برداشت غیر مجاز وجه از حساب دیگران به صورت آنلاین را بررسی خواهیم کرد.

"فیشینگ" به تکنیکی اطلاق می‌شود که در آن سعی می‌شود اطلاعات حساس و مهم افراد را در طرح‌ها و صفحات وبی که شبیه به صفحات اصلی سازمان‌ها یا شرکت‌ها می‌باشند، جمع‌آوری کنند.
این کارآمد در برخی موارد، از طریق پیام‌های نمایشی، نقوش یا شبیه سازی صفحات کسب‌وکار و ارسال ایمیل‌های تقلبی صورت می‌گیرد.
البته برای جلوگیری از فیشینگ، باید از آموزش مداوم و استفاده از روش‌های امنیتی مانند استفاده از سیستم‌های شناسایی دومیه و تحلیل محتوای ایمیل‌ها استفاده کرد.

بر خلاف سرقت و کلاهبرداری آنلاین، جرم فیشینگ نیز می‌تواند باعث برداشت غیرمجاز وجه از حساب بانکی دیگران شود.
فیشینگ به این معناست که فردی صفحات پرداخت تقلبی و جعلی مشابه صفحات اصلی ایجاد می‌کند یا برنامه‌ها و وبسایت‌های تقلبی را تولید می‌کند، به گونه‌ای که زمانی که فردی اطلاعات کارت بانکی خود را وارد می‌کند، با دزدیدن این اطلاعات، قادر خواهد بود از کارت شخص مورد نظر پول برداشت کند.
بنابراین، به طور خلاصه، فیشینگ نوعی کلاهبرداری رایانه‌ای است که بلافاصله قابل تشخیص است.

شکایت پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب

در بخش قبل، توضیح دادیم که چگونه برداشت غیر مجاز از حساب بانکی رخ می‌دهد.
اما بسیاری از افراد می‌خواهند بدانند پس از برداشت پول از حساب بانکی خود باید چه کار کنند.
به بیان دیگر، اهمیتی دارد که نحوه پیگیری و شکایت از برداشت غیر مجاز از حساب بانکی چگونه است.

همانطور که قبلا ذکر کردیم، برداشت غیرمجاز از حساب بانکی یک عمل مجرمانه است و می‌تواند با استفاده از عناوینی چون سرقت، کلاهبرداری رایانه‌ای یا حتی حضوری انجام شود.
بنابراین، هر فرد که برنداشت غیرمجاز از حساب بانکی خود را متوجه می‌شود، باید در ابتدا به طرح شکایت خود در مراجع قانونی مربوطه فکر کند.

پیش از اقدام به شکایت و پیگیری از برداشت غیر مجاز از حساب، برخی اقدامات قابل انجام وجود دارد که باید آنها را انجام داد.
مثلاً شخص باید به سرعت رمز کارت خود را تغییر داده و در صورت خیانت در امانت کارت بانکی، مبالغ موجود در کارت یا حساب بانکی را به کارت دیگری انتقال دهد تا از احتیاط بیشتری برخوردار باشد.
سپس، می‌تواند به بانک مراجعه کرده و گردش حسابی که مبلغی از آن برداشت شده است را دریافت کند.

بنا به قانون، حسابداری الکترونیکی برای ثبت تراکنش‌های مالی در حساب بانکی ما بسیار اهمیت دارد.
اما در صورتی که با برداشت‌های غیرمجاز یا کلاهبرداری اینترنتی مواجه شدید، باید سریعاً شکایت خود را به دادستانی مربوطه ارائه دهید و همچنین اطلاعات مربوط به حساب بانکی و تراکنش‌های تقلبی را برای اثبات حجیت آن ضمیمه کنید.
در اینجا، می‌توانید با مراجعه به یکی از دفاتر خدمات الکترونیکی قضایی، شکایت خود را به دادستانی ارائه کنید و درخواست پیگیری وجوه مشروع برداشت شده از حسابتان را ثبت کنید.
مهم است که شکایت خود را با دقت تهیه کرده و به آن تضمینیه امضا کنید تا دادستان بررسی رسیدگی لازم را انجام دهد.
اعلام سرقت یا کلاهبرداری اینترنتی به دادستانی و بازپس‌گیری وجوه غیرمجاز از حسابتان، نقش مهمی در ایجاد امنیت مالی دارد.

مرجع پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب

همانطور که اشاره شد، بعد از برداشت پول از حساب بانکی، فرد متضرر باید با مراجعه به دفاتر خدمات قضایی، شکایت کیفری خود را ثبت کند.
اما سوالی که ممکن است پیش بیاید، این است که مرجع پیگیری برداشت غیرمجاز از حساب کجاست؟

برخی اعتقاد دارند که پلیس فتا مسئول پیگیری کردن از حساب بانکی برداشت غیر مجاز است.
با این حال، سایت پلیس فتا امکان گزارش‌دهی به مردم را فراهم کرده است تا بتوانند تخلفات از جمله جرم فیشینگ را گزارش کنند.
با این حال، این گزارش‌ها تنها به عنوان شکایت رسمی جهت پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب محسوب نمی‌شوند و برای بررسی و پیگیری این موضوع، شخص باید یک شکایت کیفری ثبت کند.

"تماس ناخواسته با مجموعه بانکی باعث بروز مشکلاتی مانند برداشت غیرمجاز از حساب بانکی می‌شود.
اگر چنین موضوعی رخ داده باشد، توصیه می‌شود نامه شکایت درباره برداشت غیر مجاز از حساب به همراه مستندات مرتبط را به دفتر خدمات قضایی ارسال کنید.
سپس، دادسرای محل وقوع جرم مربوطه مسئله را پیگیری نموده و بررسی اولیه را آغاز می‌کند.
بررسی اولیه می‌تواند در دادسرای عمومی و انقلاب یا دادسرای جرایم رایانه‌ای انجام شود.
"HTML version:تماس ناخواسته با مجموعه بانکی باعث بروز مشکلاتی مانند برداشت غیرمجاز از حساب بانکی می‌شود.
اگر چنین موضوعی رخ داده باشد، توصیه می‌شود نامه شکایت درباره برداشت غیر مجاز از حساب به همراه مستندات مرتبط را به دفتر خدمات قضایی ارسال کنید.
سپس، دادسرای محل وقوع جرم مربوطه مسئله را پیگیری نموده و بررسی اولیه را آغاز می‌کند.
بررسی اولیه می‌تواند در دادسرای عمومی و انقلاب یا دادسرای جرایم رایانه‌ای انجام شود.

البته بررسی اولیه در دادسرا ممکن است نیاز به تخصص و حرفه‌ای بودن داشته باشد، به همین منظور، مقامات دادسرا می‌توانند مسئله را به پلیس فتا منعکس کنند تا اقدامات تخصصی مربوط به جرم و متهم را انجام دهند و بعد از پایان مهلت تعیین شده، نتیجه نهایی را به دادسرا اطلاع دهند.

پس از انجام بررسی های لازم، دادسرای مربوطه با توجه به اقدامات انجام شده، پرونده‌ای را تحت ملاحظه قانون جرایم رایانه‌ای در خصوص برداشت غیرمجاز از حساب های بانکی بررسی حقوقی قرار داده است.
درصورت تأیید اینکه پول به صورت غیرمجاز از حساب برداشت شده و با استفاده از جرایمی مانند سرقت، فیشینگ یا کلاهبرداری صورت گرفته است، پرونده به دادگاه کیفری ارسال می‌شود تا موضوع بار دیگر در آن مورد بررسی قرار گیرد و حکمی صادر شود.
این طور که دادگاه کیفری نیز بر پایه ادله و شواهد موجود، درباره‌ی خاتمه‌ی پرونده و صدور حکم نهایی تصمیم می‌گیرد.

مراحل پیگیری برداشت غیر مجاز از حساب

اشخاصی که این سؤال را مطرح می‌کنند، در واقع نیاز به راهنمایی و راهبرد برای مقابله با موضوعاتی دارند که ممکن است به حساب بانکی خود آسیب برساند، مثل برداشت غیرمجاز از این حساب یا برگشت نشدن پول به حساب.
برای رسیدن به پاسخ‌های مورد نیاز، لازم است که مراحل و روش‌های پیگیری برداشت غیرمجاز از حساب را به درستی بفهمند و سپس برای شکایت اقدامات لازم را به ترتیب انجام دهند.

اقدام اول در تحقیق و رصد برای یافتن مدارک کلاهبرداری از حساب بانکی، مراجعه به بانک و دریافت گزارش برداشت غیرمجاز وجه از حساب است.
سپس این گزارش را همراه با سایر مدارک جعلی نظیر چاپ صفحه وب یا درگاه جعلی و .
.
.
تهیه کرده و آماده نمایید.

درمرحله دوم از فرآیند پیگیری برداشت غیرمجاز پول از حساب بانکی، شما باید به یکی از دفاتر خدمات قضایی مراجعه کنید و یکشکواییه مناسب برای جرمی که رخ داده است، طرح کنید.
در این شکواییه، شما باید اسناد و مدارک مربوطه را همراه شکواییه خود ضمیمه کنید.
برای طرح این شکواییه‌ها، لازم است در سامانه ثناست ثبت نام کنید.
بنابراین، مدارک هویتی شما باید به هنگام ارائه شکایت، همراه شما باشد.

سومین فرایند پیگیری برداشت غیرمجاز از حساب بانکی، انتظار می‌رود تا ابلاغیه الکترونیکی سامانه ثنا را دریافت و مشاهده کنیم.
این ابلاغیه، زمان برگزاری جلسه دادسرا را تعیین می‌کند.
اگر دادسرا یا پلیس فتا فردی را به مرجع مراجعه کرد تا توضیحات خود را تبیین کند، فرد مذکور باید در آن مکان حاضر شده و توضیحات خود را ارائه کند.
سپس باید منتظر نتیجه رسیدگی دادسرا بماند.