وام مرابحه چیست

با پیشرفت فناوری و صنعت بانکداری، بانک‌ها خدمات جدیدی مانند امکان گرفتن وام را برای درخواست‌کنندگان ایجاد کرده‌اند.
هدف از این خدمات، علاوه بر ارائه خدمات به جامعه، کسب درآمد و پرداخت بخشی از سود سپرده‌های خود از طریق وام‌دهی است.
دریافت تسهیلات نیز به عنوان یکی از روش‌های مهم تأمین مالی برای افراد حقیقی و حقوقی در کشور ما شناخته می‌شود و بیشتر تسهیلات هم اکنون به صورت اسلامی (با پیروی از اصول بانکداری اسلامی) ارائه می‌شوند.

با توجه به ارائه وام مرابحه به عنوان یکی از تسهیلات مورد استقبال مشتریان بانک ها، پیشنهاد میشود افراد با شرایط دریافت این وام و موارد مصرف آن آشنا شوند تا بتوانند از مزایای این وام بهره مند شوند و همچنین برای بازپرداخت آن برنامه ریزی دقیقی داشته باشند.

در این نوشتار به معايير و اسناد مورد نياز برای درخواست گرفتن وام مرابحه پرداخته می‌شود و روش دريافت و مبلغ آن مورد بررسی قرار می‌گیرد.
در ادامه، درصد سود وام مرابحه و کاربردهای آن توضيح داده می‌شود تا خوانندگان مقاله اطلاعات كافی در خصوص اين تسهيلات بانکی کسب کنند.

شرایط دریافت وام مرابحه

امروزه، یکی از روش‌های رایج برای تأمین مالی هر دو نوع اشخاص حقیقی و حقوقی، دریافت وام و تسهیلات بانکی می‌باشد.
وام‌های بانکی، با اعطای مبلغ مشخصی به متقاضیان و دریافت آن همراه با سود پس از گذشت زمان تعیین شده، زمینه‌ای برای کسب درآمد برای بانک‌ها فراهم می‌کنند.
در راستای توسعه بانکداری اسلامی در کشورمان، انواع وام‌های بانکی مبتنی بر عقود اسلامی توسط بانک‌های ارائه‌دهنده ارائه می‌شود که یکی از آنها وام مرابحه می‌باشد.

وام مرابحه یعنی وامی که بانک به نمایندگی از خریدار، کالا یا دارایی مورد نظر را تحصیل کرده و با اعمال هزینه‌های جانبی مانند هزینه حمل و نقل و نگهداری و غیره، درصدی سود نیز به مبلغ نهایی آن اضافه و در اقساط مختلف این مبلغ نهایی را از خریدار دریافت می‌کند.
برای اولین بار در ایران، وام مرابحه از طریق فناوری مدرن پیاده‌سازی شده است.
برای دریافت این نوع وام، باید به بانک مراجعه کرده و اطلاعات شخصی و مالی خود را به آنها ارائه دهید.
بانک بر اساس میزان درآمد و شرایط مالی شما، مبلغ و اقساط وام را تعیین خواهد کرد.
این نوع وام به عنوان یک گزینه مالی مناسب، برای کسانی که نمی‌توانند یکباره مبلغ کامل را پرداخت کنند، مناسب است.
با در نظر گرفتن شرایط دریافت این وام، افراد می‌توانند به برنامه‌ریزی مالی بهتری دست پیدا کرده و به راحتی خریدهای خود را انجام دهند.

شرایط دریافت وام مرابحه از هر یک از بانک‌ها و نهادهای مالی ممکن است متفاوت باشد.
بنابراین، برای دریافت دقیق شرایط و قوانین اعطای وام مرابحه از بانک یا نهاد مورد نظر، لازم است در این خصوص استعلام نمایید.
اما به طور کلی، برخی از شرایط عمومی دریافت وام مرابحه شامل عدم وجود بدهی و پرداخت نشده‌ی تسهیلات قبلی، عدم برگشت چک در سیستم بانکی و معتبر بودن سابقه متقاضی می‌باشد.

مدارک لازم برای دریافت وام مرابحه

برای درخواست هر نوع وام بانکی، شما به ارائه اسناد مورد نیاز برای مقامات بانکی مربوطه نیاز دارید.
پس از بررسی اسناد ارائه شده، تأیید صلاحیت شما برای دریافت وام مورد نظر صورت می‌پذیرد.
ممکن است بانک‌های مختلف به اسناد خاصی برای اعطای وام‌های مختلف به مشتریان خود نیاز داشته باشند.
اما به طور کلی، اسناد مورد نیاز برای دریافت وام مرابحه از سوی اکثر بانک‌ها شامل موارد زیر است:

فرمی که برای درخواست وام مرابحه تکمیل شده است.

برای افراد حقیقی، مراجعه به مراکز مختصص برای ارائه اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی الزامی است.
این مدارک برای تایید هویت اشخاص حقوقی مورد استفاده قرار می‌گیرند.

در صورت لزوم، می‌توان مدارک و وثایق مربوط به ضامن را ارائه کرد.

عنوان:مدرک کسر حقوق و فیش حقوقی متقاضی و ضامن در صورت لزوم

با سلام،

اینجانب، کارمند حقوقی با شماره پرسنلی ***، این مورد را تایید می‌کنم که در صورت نیاز، حقوق و مزایای مشمول قانون کار را کسر نموده و فیش حقوقی مربوطه را در اختیار خواهم داشت.
به این ترتیب، این مستند تأیید می‌کند که من و در صورت نیاز، ضامن قانونی حاضر هستیم که برای همیشه مبلغ کسر شده را وفق قانونی و پیش از هرگونه حقوق و مزایای شخص دیگری پرداخت نماییم.

امضاء:

تاریخ:

تذکر: این مستند حاوی اطلاعات محرمانه است و باید با دقت و محرمانگی مورد بررسی قرار گیرد و در صورت لزوم تنها برای اهداف قانونی مورد استفاده قرار گیرد.

برای اشخاص حقوقی، علاوه بر درخواست مجوز فعالیت، لازم است آدرس دقیق محل فعالیت را نیز ارائه دهند.
برای این منظور، لازم است از برچسب مجوز فعالیت و برچسب آدرس دقیق محل فعالیت استفاده شود.

این الزامی است که پس از ارائه مدارک ذکر شده و بررسی شرایط و مدارک توسط بانک، در صورت تایید صلاحیت متقاضی برای دریافت وام مرابحه، مبلغ وام پرداختی مشخص شده و پس از گذشت زمان تعیین شده توسط بانک، این وام به متقاضی پرداخت می‌شود.
استعلام دقیق مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مرابحه از سوی بانک مورد نظر می‌تواند به تسهیل و سرعت بخشیدن به روند پرداخت وام کمک کند.

نحوه دریافت وام مرابحه

در قسمت‌های قبلی این مقاله، توضیحاتی درباره مفهوم و طبیعت "وام مرابحه" و شرایط و اسناد لازم برای دریافت آن ارائه شد.
اما در این بخش، نحوه دریافت "وام مرابحه" را تشریح خواهیم کرد.
برای دریافت "وام مرابحه"، اولین مرحله، مراجعه به بانک‌هایی است که این نوع وام را ارائه می‌دهند و استعلام شرایط و اسناد خاصی برای اعطای "وام مرابحه" به اشخاص حقیقی یا حقوقی صورت می‌دهند.
پس از آن، در صورت داشتن شرایط لازم، همراه با اسناد مورد نیاز، به بانک مربوطه مراجعه کنید.

بانک ملی، سپه، صادرات، ملت و بانک‌های دیگر، از جمله بانک‌هایی هستند که وام‌های مرابحه را ارائه می‌دهند.
برخی از این بانک‌ها امکان دریافت تسهیلات مرابحه را به صورت کارت اعتباری نیز فراهم می‌کنند.
این امکان به متقاضیان کمک می‌کند تا علاوه بر دریافت سریعتر وام، برای خرید کالا و خدمات مورد نیاز خود از مبلغ دریافتی راحت‌تر استفاده کنند.
برای درخواست وام و انجام مراحل لازم، متقاضیان باید به بانک مراجعه کرده و مدارک مورد نیاز را تحویل دهند.
سپس بانک مدتی را صرف بررسی مدارک و پردازش درخواست کرده و در نهایت تسهیلات را پرداخت یا کارت اعتباری مرابحه را صادر خواهد کرد.

در حال حاضر اکثر بانک های فعال تنها از طریق مراجعه حضوری به شعب خود، درخواست وام مرابحه را تایید می‌کنند و نحوه دریافت این وام بر اساس ثبت درخواست حضوری است.
تسهیلات مرابحه به علت ماهیت خود، که بر اساس خرید کالا و خدمات است، نیاز به هماهنگی با شعب بانک دارد، تا کالا یا خدمات مورد نظر متقاضی توسط بانک تامین شده و سپس با در نظر گرفتن سود و کارمزد ارائه دارایی، به متقاضی تحویل داده شود.

مبلغ وام مرابحه فرهنگیان

"وام مرابحه" یک نوع وام کالایی است که افراد به منظور خرید کالاهای مورد نظر خود، تمایل دارند تا بخشی از مبلغ کل را از طریق وامها و تسهیلات بانکی تامین کنند.
در واقع، استفاده از وام‌های مختلف به منظور تکمیل کسری بودجه و دستیابی به اهداف مختلف انجام می‌شود.
یکی از گروه‌های مهم جامعه که به دریافت "وام مرابحه" علاقه‌مند هستند، معلمان هستند که این وام‌ها را برای خرید کالاهای لازم خود استفاده می‌کنند.

می‌تواند میزان وام مرابحه برای فرهنگیان متفاوت باشد، بسته به تصمیم‌های نهادهای مربوطه.
این تسهیلات به صورت کارت اعتباری مرابحه ارائه می‌شود که تفاوت آن با سایر کارت‌های اعتباری در این است که امکان برداشت نقدی وجه از آن نیست و تنها برای خرید کالا و خدمات استفاده می‌شود.
مبلغ وام متوجه شخص درخواست‌دهنده بر اساس اعتبارسنجی و رتبه اعتباری او تعیین می‌شود و می‌تواند بین ۲۰ تا ۴۰ میلیون تومان باشد یا بر اساس سیاست سازمان آموزش و پرورش حداکثر تا ۱۰۰ میلیون تومان پرداخت شود.

مطالبی که در تگهای HTML قرار دارند به شکل کلی اعلام شده است و هدف آن این است که مشتریان بانک‌ها قادر باشند بر اساس مبلغ وام داده شده، برنامه‌ریزی لازم را برای تهیه کالاهای مورد نیاز خود انجام دهند.
در حال حاضر، سقف اعطای وام در قالب کارت اعتباری توسط بانک‌ها به 300 میلیون تومان تعیین شده است.
فرهنگیان محترم همچنین می‌توانند مبلغ دقیق وام را از نهادهای اعطا کننده وام استعلام کنند.

سود وام مرابحه چند درصد است؟

یکی از موارد مهم برای اشخاص حقیقی و حقوقی در دریافت وام‌ها، درصد سود پرداختی است.
در نتیجه، یکی از سوالات متداول متقاضیان وام‌ها، مربوط به درصد سود وام است.
محاسبه سود وام نیز ممکن است در هر بانکی متفاوت باشد.
به عنوان مثال، بانک‌های دولتی معمولاً برای وام‌های مرابحه درصد سودی در حدود ۱۵ تا ۲۰ درصد اعمال می‌کنند، اما برخی از بانک‌های خصوصی ممکن است سود بالاتری را هم دریافت کنند.

همچنین طبق آخرین اطلاعات موجود، سود وام مرابحه فرهنگیان در حال حاضر با درصد 12 محاسبه می‌شود.
بطور کلی، برای اطلاع از میزان سود وام مرابحه، بهترین راه مراجعه به شعب بانک مورد نظر و استعلام از مسئولین بانک است.
باید توجه داشت که اقساط بازپرداخت وام مرابحه به توانایی پرداخت دریافت کننده و توافق او با بانک بستگی دارد.
بنابراین، انتخاب بانک مناسب، عامل مهمی در میزان پرداخت سود و اقساط بازپرداخت است.

توجه: دیدگاه در مورد موارد استفاده از "وام مرابحه" قوت بیشتر با صحت زیر دارد که بانک یا نهاد وام‌دهنده از طرف خریدار به سرمایه‌گذاری متقابل دارد: فروش یک کالا یا دارایی به قیمتی بیشتر از قیمت اولیه آن.
به عبارتی دیگر، خریدار به بانک یا نهاد وام‌دهنده وکالت می‌دهد تا دارایی را دریافت کند و مبلغ معامله را در اقساطی پس بدهد.
این نوع وام مرابحه بیشتر برای شرایطی مناسب است که خریدار مبلغ کافی برای خرید دارایی مورد نظر خود را به صورت نقدی در اختیار ندارد و لذا با استفاده از اقساط قادر به تهیه آن می‌شود.

می‌توان به طور کلی گفت که استفاده از وام‌های مرابحه، به گردش سرمایه در صنایع تولیدی و سایر بخش‌های اقتصادی کمک می‌کند و همچنین به فعالیت‌های صکوک نیز رونق می‌بخشد.
از طرفی، بانک‌ها که وام ارائه می‌دهند، از فروش دارایی‌ها به قیمتی بالاتر از قیمت خرید، به عنوان منبع درآمد خود استفاده می‌کنند و از طریق اعلام قیمت دارایی به خریدار، قادرند درآمد خود را پیش‌بینی کنند.