وام بانک صادرات

بانک صادرات ایران با پیاده‌سازی برنامه‌های متنوع، تسهیلات متنوعی را برای مشتریان خود فراهم می‌کند.
از این رو، افراد درخواست‌دهنده می‌توانند با افتتاح حساب در این بانک و در صورت برقراری شرایط لازم، از انواع وام‌ها و یا تسهیلات بانک صادرات، که بیشتر به صورت نقدی یا کالا هستند، بهره‌مند شوند.

لطفاً توجه داشته باشید که برای اخذ این وام ها، برخلاف وقت های گذشته، لازم به مراجعه حضوری به بانک ها نیست و می‌توانید درخواست خود را به صورت آنلاین ثبت کنید.
برای این منظور، کافیست با نحوه ثبت نام آشنا شده و به سامانه دریافت وام و تسهیلات بانک صادرات مراجعه نمایید.
در آنجا، پس از بررسی شرایط موردنیاز، درخواست شما را بررسی و موافقت می‌کنند.

با توجه به اینکه مبلغ وام بدون ضامن و با ضامن بانک صادرات متفاوت است، در این مقاله به تفصیل توضیح داده شده است.
همچنین برای آشنایی بیشتر، به همراه معرفی انواع وام، نحوه بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک صادرات نیز مورد بررسی قرار می‌گیرد.

انواع وام بانک صادرات

با توجه به تجربه طولانی بانک صادرات ایران در ارائه خدمات تسهیلاتی به مشتریان خود، این بانک به عنوان یکی از بزرگترین بانک‌های تجاری کشور شناخته می‌شود.
این بانک مجموعه‌ای از وام‌های بانکی را با شرایط خاص و نام‌های متفاوت ارائه می‌کند، که مشتریان می‌توانند از آنها بهره‌برداری کنند.
در این تسهیلات، انواع وام‌هایی مانند وام مسکن، وام خودرو و وام شخصی به مشتریان ارائه می‌شود.
با توجه به نیاز و شرایط مشتریان، این بانک ماهیت و شرایط تسهیلات را به شکلی مناسب و منعکس کرده است.

انواع تسهیلات اعتباری بانک صادراتتسهیلات اعتباری بانک صادرات شامل انواع مختلفی است که برای انواع نیازهای مختلف افراد در نظر گرفته شده است.
این تسهیلات شامل وام‌های ازدواج، همیاران سپهر، طرح 67، وام جاری طلایی بدون دسته چک، طرح تبسم، صبای سپهر، وام به جامعه درمانی، وام تعمیر مسکن و نیز وام ضروری صندوق بازنشستگی، وام به فرهنگیان بازنشسته، تسهیلات بدون واریز قسط، طرح میثاق و سایر طرح ها هستند که در آینده ممکن است به تعداد بیشتری اضافه شوند.
هر یک از این تسهیلات به صورت مختصر و شفاف توضیح داده می‌شود.

قرض الحسنه ازدواج و تهیه جهیزیه می‌تواند به زوج‌هایی که در حال تشکیل خانواده هستند و عقد شده‌اند، توسط این بانک ارائه شود.
آن‌ها می‌توانند با مراجعه به این بانک، وام برای هدف ازدواج و تهیه جهیزیه را دریافت کنند.

در طرح شماره 67، این امکان وجود دارد که مشتری تا 80 درصد از سپرده خود را به صورت وام دریافت کرده و آن را در مدت 36 ماه بازپرداخت نماید.
این طرح به افرادی اختصاص دارد که مشکل نقدینگی نداشته و به دنبال راهی هستند تا خرید خود را به صورت اقساطی انجام دهند.

وام تعمیر مسکن: اشخاصی که مسکن خود نیاز به تعمیر دارند، می‌توانند با شرایط لازم و صحت سند ملک خود و معتبر بودن اعتبار مشتری نسبت به بانک، وام دریافت کنند.
درصورتی که ملک موردنظر در داخل شهر باشد و با نام مشتری تطابق داشته باشد.

طرح همیاران سپهر: یکی از بهترین اقساط بانک صادرات است و مشتریان برای بهره‌مندی از این طرح، ابتدا باید دارندگان کارت اعتباری بانک صادرات شوند تا بتوانند به راحتی انواع محصولات خانگی را خریداری کنند.
سود این تسهیلات معادل ۱۵ درصد است.

حساب جاری طلایی بدون دسته چک، یک طرح بانکی است که هدف اصلی آن، جذب منابع با قیمت کم و کاهش قیمت تمام شده پول است.
این طرح به صورت عقد مرابحه، با نرخ سود متغیری بین 2 تا 13 درصد اجرا می شود.
حداقل مدت سرمایه گذاری در این حساب، ۶ ماه است و امکان واریز و برداشت پول نیز وجود دارد.

تبسم‌دهنده: در این طرح، می‌توانید تا 80 درصد از موجودی حساب قرض‌الحسنه خود را با سپرده‌گذاری در بانک صادرات، دریافت نمایید.
این وام با سود بسیار پایینی ارائه می‌شود و بازپرداخت آن را می‌توانید در بازه زمانی 12 تا 60 ماه انجام دهید.

طرح سپهر فروش صبا را برای پذیرندگان پایانه فروش اجرا می‌کند.
این طرح سوددهی خود را بر اساس زمان بازپرداخت متغیر می‌سازد.
همه مشتریان حقیقی و حقوقی می‌توانند از این طرح بهره‌مند شوند.
این امکان برای آن‌ها وجود دارد که با استفاده از چک یا بدون آن و از طریق حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت به این طرح ملحق شوند.

وام‌هایی به جامعه درمانی ارائه می‌شود که به صورت خاص برای تقدیر از زحمات جامعه پزشکی از سوی بانک صادرات ارائه می‌شود.
این وام‌ها در دو برنامه به نام‌های "سپهر سلامت" و "همیاران سپهر سلامت" قابل درخواست و دریافت هستند.
طبق این برنامه، وام‌هایی به مبلغ حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان به پزشکان و به مبلغ حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان به پرستاران اعطا می‌شود.
استفاده از این وام‌ها برای اهداف مرتبط با حوزه درمانی می‌باشد.

"صندوق بازنشستگی، به تصمیم این بانک اعتماد می‌کند و دستمزد گواهینامه بدون وام به بازنشستگانی که در شرایط مورد نیاز قرار گرفته‌اند را پرداخت می‌کند.
نرخ وام 6 درصد است و برای تعیین مقداری که قابل ارائه است، نیاز به ارائه گواهی کسر حقوق دارید.
"

تسهیلات بدون واریز قسط: به مشتریان این طرح اجازه داده می‌شود تا بدون نیاز به پرداخت هرگونه واریز قسط، تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام را به میزان حداکثر ۵۰ درصد از مبلغ سپرده خود دریافت کنند.
همچنین، نحوه پرداخت اقساط به این صورت است که بانک مبلغ قسط را به صورت خودکار از سود حاصل از سپرده کسر خواهد کرد.

در یک طرح جدید به نام "طرح میثاق"، امکان دریافت وام با سود ۹ درصد تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وجود دارد.
البته این سود برای افراد حقوقی ۷ درصد است.
مشتریان می‌توانند در این طرح، وجه را واریز و برداشت کنند.

شرایط دریافت وام بانک صادرات

برای دریافت وام بانک صادرات، شرایط ضروری وجود دارد.
هرچند، با توجه به تنوع بالای طرح‌های این بانک، شرایط دریافت تسهیلات بانک صادرات نیز متفاوت خواهد بود.
بنابراین، نمی‌توان برای همه شرایط یکسانی را تعیین کرد.

به عنوان یک نمونه از قوانین دریافت وام طرح "میثاق بانک صادرات" می توان به شرایط زیر اشاره کرد: متقاضی باید حداقل به مدت سه ماه و حداکثر 12 ماه در بانک صادرات سپرده داشته باشد.
در ادامه، با توجه به تقریباً 80 تا 90 درصد میانگین موجودی سپرده ها، مبلغ قابل وامدهی به شخص اعطا می‌شود.
در کل می توان گفت شرایط دریافت وام در بانک صادرات در انواع وام های بانکی به صورت زیر است: [لینک به صفحه انواع وام های بانکی]

حقیقتا مهم است که سن اشخاص واقعی که می‌خواهند خریداری کنند، حداقل 18 سال تمام باشد.
علاوه بر این، برای مشتریان لازم است که تا کنون سابقه برگشت چک نداشته باشند و بدهکار بانک نباشند.
در موقعیت‌هایی مانند دریافت وام برای خرید کالاها و یا ارائه پیش فاکتور توسط فروشگاه، لازم است که قرارداد بانکی الزامی باشد.
این مشتری باید حتما حساب بانکی داشته باشد که مشخصا از طریق بانک تأیید شود.

توضیح: در طرح‌های مختلف، شرایط دریافت وام بانک صادرات ممکن است با یکدیگر تفاوت داشته باشند.
برای ثبت درخواست، مشتری باید با این شرایط هماهنگ باشد.
به عنوان مثال، برخی بانک‌ها برای اعطای وام، ضامن از مشتری می‌خواهند.
اما در برخی دیگر، این الزام وجود ندارد.
همچنین در برخی بانک‌ها، ممکن است از حساب سپرده برداشت یا به آن واریز نشود، اما در برخی دیگر این مشکل وجود ندارد.

سامانه تسهیلات بانک صادرات

با توجه به رواج خدمات بانکی آنلاین، بانک صادرات نیز برای راحتی مشتریان خود، یک سامانه طراحی کرده است که امکان انجام بسیاری از خدمات بانکی را به سادگی فراهم می‌کند.
حتی می‌توانید درخواست تسهیلات را به صورت آنلاین انجام دهید.
به منظور استفاده از این سامانه، مشتریان و متقاضیان می‌توانند به وبسایت تسهیلات بانک صادرات به آدرس shams.
bsi.
ir مراجعه کنند.

سامانه حاضر جهت ثبت تسهیلات ریالی مشتریان حقیقی و حقوقی ارائه شده است.
این سامانه شامل مواردی است مانند ازدواج و جهیزیه، اقشار ویژه، کمیته امداد، بهزیستی و وام مسکن روستایی.
همچنین انواع کارت اعتباری همیاران سپهر از جمله 18% و 15%، طرح 67، طرح اعتباری سپهر، طرح تبسم، کارت اعتباری مرابحه اقساطی، مرابحه بدون واریز قسط، و تسهیلات مرابحه خرد بدون ضامن را نیز در بر می‌گیرد.

گفتنی است که برای استفاده از خدمات سامانه تسهیلات بانک صادرات، کاربر نیازمند تکمیل چندین فرم است.
این فرم‌ها شامل فرم مشخصات متقاضی، فرم مشخصات تسهیلات درخواستی، فرم مشخصات وثایق، فرم پرداخت کارمزد، فرم ضامنین، فرم استعلامات، افزودن مدارک و فرم ثبت نهایی می‌باشند.
بنابراین، لازم است که کاربر موردنظر این فرم‌ها را کامل نموده و ارسال نماید.

در این سامانه، بیش از ۹۶ درصد از خدمات بانک صادرات به صورت آنلاین ارائه می‌شود.
از این پس، مشتریان برای درخواست تسهیلاتی مانند قرض‌الحسنه ازدواج، کارت اعتباری همیاران سپهر، طرح ٦٧، طرح اعتباری سپهر، طرح نسیم و .
.
.
نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک صادرات ندارند.

نحوه ثبت نام و دریافت وام بانک صادرات

مانند مطلب قبل که بیان شد، برای دریافت انواع تسهیلات بانک صادرات، نیازمند مراجعه به پیشخوان شمس هستید.
همچنین برای دریافت برخی از وام ها، لازم است که وارد سامانه مربوطه مانند سامانه وام ازدواج شوید.
در ابتدا باید در این سامانه ثبت نام کرده و یک حساب کاربری ایجاد کنید.
پس از این مرحله، می توانید از خدمات مختلف آن استفاده کرده و برخی وام ها را دریافت نمایید.
برای بیشتر آشنایی با نحوه ثبت نام و دریافت وام های بانک صادرات، می توانید تصاویر مربوطه را در ادامه مشاهده نمایید.

ابتدا باید سامانه پیشخوان بانک صادرات را در مرورگر جستجو کنید.
شما می‌توانید این کار را با باز کردن نشانی shams.
bsi.
ir در مرورگر انجام دهید.

در صورتی که هنوز در این سامانه ثبت نام نکرده اید، می توانید با کلیک بر روی گزینه عضویت در پیشخوان شمس، به سادگی ثبت نام کنید.

حالا باید کد ملی، شماره تلفن مشتری و همچنین کد امنیتی را وارد نمایید.

در این مرحله برای ایجاد حساب کاربری، یک کد یک بار مصرف به شماره تلفن وارد شده در صفحه قبل ارسال می‌شود.
با وارد کردن این کد همراه با کد امنیتی در فیلد مربوطه، حساب کاربری شما ساخته خواهد شد.

سپس این صفحه نمایش داده می‌شود، که هدفش ایجاد یک حساب کاربری است.

برای ثبت درخواست تسهیلات، باید روی گزینه تسهیلات بانکی کلیک کنید.

پس از انتخاب گزینه قبلی، مشتریانی که هنوز حسابی در بانک صادرات ندارند، مدت زمان پنج روز کاری برای مراجعه به شعبه‌های این بانک و افتتاح حساب دارند.
در غیر این صورت، درخواست آن‌ها رد خواهد شد.
بعد از انجام این مراحل، می‌توانید وارد حساب کاربری خود شده و گزینه "ثبت درخواست تسهیلات" را انتخاب کنید.

در مرحله بعد، جهت ادامه نیاز است که متقاضی محترم اطلاعات شخصی خود را در فرم زیر وارد نماید:

وضعیت مطلوب این است که نام و نام خانوادگی فردی که درخواست تسهیلات را می‌دهد، همراه با نوع درخواست مورد نیاز، واضح و مشخص باشد.

لطفاً معلومات مربوط به درخواست تسهیلات را در اینجا وارد کنید.

در پیشروی مراحل بعدی، نیاز به تکمیل چندین فرم مختلف احساس می‌شود.
فرم‌هایی نظیر "فرم مشخصات وثایق"، "فرم پرداخت کارمزد"، "فرم ضامنین" و "فرم استعلامات" که باید پر شوند، و همچنین الحاق مدارک مورد نیاز به آنها.
در پایان، یک فرم ثبت نهایی ظاهر خواهد شد که در صورت صحت تمامی اطلاعات و پس از کلیک بر روی گزینه "ذخیره"، یک کد رهگیری به درخواست‌کننده اختصاص داده خواهد شد.
این کد، تاییدیه موفقیت فرایند دریافت وام از بانک صادرات را نشان می‌دهد.

مبلغ وام بانک صادرات

با توجه به درآمدهای مختلف، مقدار وام در بانک صادرات نیز متغیر است.
همچنین، در هر نوع وام، عوامل متعددی برای کاهش یا افزایش مقدار وام تاثیرگذار هستند ولی معمولا برای هر کدام مقداری مشخص وجود دارد.
به عنوان مثال، در طرح همیاران سپهر، مشتریان می توانند با دریافت کارت اعتباری مرابحه، تا حداکثر 50 میلیون تومان از محصولات خانگی، به خصوص برند اسنوا، به عنوان وام جهیزیه، خریداری کنند.

در برخی از برنامه ها مانند "اعتبار سپهر"، "سپرده کوتاه مدت طرح ٦٧" و "حساب جاری طلایی بدون دسته چک"، مشتریان می‌توانند به تسهیلات تا ۸۰ درصد از موجودی خود دسترسی پیدا کنند.
حداکثر مبلغ وام در این برنامه‌ها ۲۰۰ میلیون تومان است.
جالب است بدانیم که شرح سود هم به صورت مورد علاقه و توسط مشتری قابل تعیین است.

مبلغی که بانک صادرات به عنوان وام در اختیار مشتریان قرار می‌دهد، در مواردی مانند سپرده قرض الحسنه، حدوداً ۲۰۰ میلیون تومان است.
برای دریافت این وام، مشتری باید حداقل دو ماه سپرده‌ی خود را در بانک نگه داشته باشد و تا صد درصد میانگین حسابش، می‌تواند وام دریافت کند.
بازپرداخت وام از طریق پرداخت اقساطی در مدت ۶۰ ماه انجام می‌شود.

مقدار وام ضروری بانک صادرات جهت خرید کالاهای مصرفی و دوامدار برای بازنشستگان به اندازه ۱۵ میلیون تومان است.
همچنین برای کالاهای مصرفی نظیر مواد غذایی، شوینده‌ها، مواد بهداشتی و.
.
.
نیز تسهیلات اعتباری به ارزش ۸ میلیون تومان برای بازنشستگان فراهم می‌شود.

سقف وام در طرح تبسم بانک صادرات ۲۰۰ میلیون تومان است و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۶۰ ماه است.
در طرح میثاق نیز می‌توانید وامی به مبلغ حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۹ درصد دریافت کنید.
این طرح برای هر دو مشتری حقیقی و حقوقی در نظر گرفته شده است و میزان وام و همچنین سپرده در این طرح به نسبت ۹۰ درصد می‌باشد.
برای اطلاع از مبلغ سایر طرح‌های این بانک می‌توانید به سایت shams.
bsi.
ir مراجعه کنید.

خوشبختانه، علاوه بر مواردی که در بالا توضیح داده شده است، می توانید برای بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک صادرات از طریق سامانه شمس میثاق و با ورود به حساب کاربری خود، بدون نیاز به مراجعه حضوری، اقساط خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
در ادامه، نحوه بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک صادرات به صورت تصویری برای شما توضیح داده شده است.

برای دسترسی به حساب کاربری در سامانه شمس بانک صادرات، به سایت shams.
bsi.
ir مراجعه نموده و به صفحه "تسهیلات بانکی" و سپس "ثبت پرداخت اقساط" بروید.
سپس روی گزینه "بازپرداخت اقساط" کلیک نمایید.

می‌توانید با انتخاب گزینه وام، شماره تسهیلات خود را در فیلد مخصوص وارد کرده و سپس دکمه "جستجو" را فشار دهید.

در این مرحله، یک صفحه‌ی نمایشی به نمایش در می‌آید که اطلاعات مشتری را می‌توان در آن مشاهده کرد.
فقط کافیست مبلغ قابل پرداخت را، شماره کارت و رمز دوم پویا را وارد کنید و گزینه "تائید" را انتخاب کنید.

حالا یک صفحه باز می‌شود که حاوی محتوای زیر است.
برای ادامه، اگر مطمئن هستید باید روی گزینه پرداخت کلیک کنید.

در صورتی که همه مراحل با موفقیت انجام شود، یک پنجره نمایش داده خواهد شد که در زیر نمایش داده شده است.

نحوه بازپرداخت و اقساط در تسهیلات بانک صادرات برای مشتریان حقیقی و حقوقی یکسان است.
هنگامی که پرداخت قسط با موفقیت انجام شود، می توان آن را چاپ کرد.
اما مهم است به یاد داشته باشید که نمی‌توانید از این روش برای پرداخت آخرین قسط استفاده کنید.
تعداد اقساط هم بسته به نوع وام متفاوت است.

همانطور که قبلاً اشاره شد، یکی از دسته‌های تسهیلات بانک صادرات، وام بدون نیاز به ضامن است.
این قابلیت بسیار مثبتی است زیرا در عملیات درخواست و دریافت وام، پیدا کردن ضامن اغلب یکی از مشکلات اصلی مشتریان در تمامی بانک‌ها محسوب می شود.
به علاوه، بانک صادرات این فرصت استثنایی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد.

طرح حاضر واقعاً یک نوع تسهیل پرداخت است که به منظور رفع نیازهای مالی مشتریان طراحی شده است.
این طرح به صورت وام بدون ضامن ارائه می‌شود و به افرادی اعطا می‌شود که در بانک صادرات حساب قرض‌الحسنه دارند و سابقه خوبی نیز دارند.
در واقع، این طرح می‌تواند جایگزین وثیقه های سنگین شود و براساس اعتبارسنجی بانکی، تعیین و ارزیابی کننده‌ای برای تعیین متقاضیان وام باشد.