نرخ بیمه خودرو

<strong>بیمه شخص ثالث خودرو</strong> بیمه‌ای اجباری است که برای تمام خودروهای موتوری زمینی، تمام خسارات مالی و جانی را که به شخص دیگری، یعنی رانندهٔ خودروی دیگری وارد می‌کنید، جبران می‌کند.
وقتی شما خودروی خود را با <em>بیمه شخص ثالث</em> بیمه می‌کنید، شما بیمه‌گذار هستید و به عنوان شخص اول شناخته می‌شوید.
همچنین رانندهٔ خودروی دیگر و همهٔ افرادی که در حادثه، زیان مالی و جانی دیده‌اند، نیز به عنوان شخص ثالث در نظر گرفته می‌شوند.

به طور معمول، در ایران به دلیل آمار تصادفات جاده‌ای و شهری، خطر وقوع حوادث برای رانندگان همواره وجود دارد.
از این رو، استفاده از بیمه خودرو به یک ضرورت تبدیل شده است که حتی پلیس راهنمایی و رانندگی نیز آن را الزام می‌داند.
افرادی که بیمه ندارند، با جریمه‌هایی مواجه خواهند شد.

معیار مهم و تاثیرگذار در انتخاب بهترین بیمه، قیمت بیمه خودرو است که در شرکت‌های مختلف ارائه دهنده این بیمه‌نامه می‌تواند متفاوت باشد.
همچنین باید بدانید که چندین عامل در محاسبه قیمت بیمه خودرو تأثیرگذار هستند.
این مقاله در ادامه ابتدا به بررسی قیمت سالانه بیمه خودرو می‌پردازد و سپس با معرفی عوامل تأثیرگذار و روش محاسبه آنها ادامه می‌یابد.

قیمت بیمه خودرو

نرخ دیه یکی از عوامل حائز اهمیت در تحدید قیمت بیمه خودرو سالانه است و که اثر چشمگیری بر روی افزایش آن دارد.
هر سال نرخ دیه توسط قوه قضاییه تعیین و اعلام می‌گردد.
در سال قبل، نرخ دیه توسط این مجموعه با یک افزایش 25 درصدی در مقابل سال قبلی اعلام شد.

لازم به ذکر است که در ماه‌های مذکور، نرخ دیه بیشتر از سایر ماه‌ها است.
قوه قضاییه اعلام کرده است که در ماه‌های غیر حرام دیه ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام (محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه) دیه ۸۰۰ میلیون تومان می‌باشد.
به همین دلیل، نرخ بیمه خودرو پس از اعلام قوه قضاییه ۲۱ درصد افزایش یافته است.
بنابراین، قیمت بیمه خودرو به شرح زیر تغییر یافته است و شرکت بیمه ایران خودرو نیز مطابق آن عمل می‌کند.

بارکش‌ها نیز در دسته خوردوها قرار می‌گیرند.
بارکش‌ها وسایلی هستند که برای حمل بار استفاده می‌شوند و با توجه به شرایط و ضرورت بیمه شده‌اند.
زیرا آسیب دیدن آن‌ها می‌تواند ضررهای جدی و قابل توجهی را به صاحب بار و مالک بارکش وارد کند.
لازم به ذکر است که بیمه خودرو که با افزایش نرخ آن مطرح شده است، باعث ارتقای نرخ بیمه برای این وسایل نیز شده است.

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است که همه وسایل نقلیه باید داشته باشند.
اگر پلیس مدارک راننده را چک کند و فهمید که بیمه نامه ای ندارد، هم جریمه خواهد شد و هم خودرویش توقیف می‌شود.
پس بهتر است به موقع بیمه خودرو خود را تمدید کنید تا مشکلات زیادی را از جمله خسارت مالی جلوگیری کنید.

تأخیر در تمدید بیمه وسیله نقلیه:

اگر شما تأخیر در تمدید بیمه وسیله نقلیه خود داشته باشید، باید به ازای هر روز تأخیر، جریمه پرداخت نمایید.
این مقابله متفاوتی برای هر وسیله نقلیه دارد و به نرخ بیمه وسیله نقلیه مربوطه استوار است.
هزینه معادل یک روز بیمه وسیله نقلیه خود را بدون در نظر گرفتن تخفیف سالانه، برای هر روز تأخیر باید پرداخت نمایید.


مثال: اگر شما به مدت یک هفته تأخیر در تمدید بیمه خود داشته باشید، شما باید برابر با هفت روز بیمه وسیله نقلیه خود را به عنوان جریمه پرداخت کنید.

نحوه محاسبه نرخ بیمه خودرو

یکی از اصول اساسی برای محاسبه نرخ بیمه خودرو، حق بیمه پایه است.
حق بیمه پایه، یکی از مواردی است که هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود و تمامی شرکت‌های بیمه مکلف هستند که طبق اطلاعیه بیمه مرکزی رفتار کنند و از تخطی خودداری کنند.
نرخ حق بیمه پایه به طور قابل توجهی تحت تأثیر نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام و غیرحرام در همان سال است که در ابتدای سال توسط قوه قضاییه تعیین و اعلام می‌شود.

سازمان بیمه مرکزی معیارهای مشخصی را برای تعیین حق بیمه شخص ثالث براساس دیه یک انسان کامل و تعداد سیلندرهای ماشین تعیین می‌کند.
حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث بر مبنای حداقل پوشش مالی مشخص شده است که باید یک چهلم دیه یک انسان کامل یا 2/5 درصد دیه در ماه‌های حرام را تشکیل دهد.
قدرت قضاییه تعیین کرده است که دیه یک انسان کامل در ماه‌های حرام 800 میلیون تومان است.
برای محاسبه نرخ بیمه خودرو از فرمول زیر استفاده می‌شود:نرخ بیمه خودرو = (حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث * دیه یک انسان کامل در ماه‌های حرام) / 100

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث، باید توسط تمامی شرکت‌های بیمه ارائه شود.
بیمه‌گذاران می‌توانند به‌صورت اختیاری حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث را برای بیمه‌کردن خودروهای خود انتخاب کنند و نیازی به افزایش سقف خسارات برای بیمه‌گذاران وجود ندارد.

ذکر نکات حیاتی در مورد بیمه گذاران: بدیهی است که اگر هرگونه حادثه‌ای برای بیمه گذاران این دسته رخ دهد، شرکت بیمه متعهد است حداقل خسارات مالی را پرداخت نماید و در صورت وجود خسارات بیشتر، هیچ تعهدی ندارد.
بنابراین، اگر خسارات وارده به طرف ثالث بیشتر از حداقل خسارات ذکر شده در بیمه نامه باشد، باقی مبلغ خسارت باید توسط راننده مقصر پرداخت و جبران شود.

عوامل تاثیرگذار در قیمت بیمه خودرو

همان طور که توضیح داده شده، یکی از عوامل حیاتی و تأثیرگذار در تعیین نرخ بیمه خودرو، دیه کامل انسان است.
علاوه بر آن، عوامل دیگری نیز وجود دارند که در میزان قیمت در معرض تأثیر قرار می‌گیرند.
در اینجا به توضیح این موارد می‌پردازیم.

یکی از عوامل تأثیرگذار در تعیین نرخ بیمه خودرو، قیمت روزانه آن است.
هر چه قیمت خودرو بالاتر باشد، نرخ بیمه خودرو نیز افزایش می‌یابد.

نوع خودرو نقشی بسزایی در محاسبه نرخ بیمه خودرو ایفا می‌کند.
برای بارکش‌ها و وسایل نقلیه‌ی راهسازی، ساختمانی و کشاورزی، نرخ حق بیمه به میزان 2% از مبلغ سرمایه بیمه است.
اتوکارهای شهری با نرخ حق بیمه 3% از مبلغ سرمایه بیمه و اتوکارهای بین شهری با نرخ حق بیمه 3.
6% از مبلغ سرمایه بیمه همراه هستند.

هر گاه خودرویی ساخت شده‌ی قدیمی‌تر باشد، احتمال وقوع مشکلات برای آن بیشتر است.
در نتیجه، احتمال رخ دادن حوادث نیز افزایش پیدا می‌کند.
به همین دلیل، نرخ بیمه خودروهای صفر کیلومتر، که کمتر از خودروهای کارکرده هستند، بالاتر است.
‌

تعداد سیلندرها در یک خودرو در محاسبه حق بیمه پایه نقش مهمی دارد و می‌تواند تأثیری در کاهش یا افزایش حق بیمه پایه داشته باشد.
لازم به ذکر است خودروها بر اساس تعداد سیلندرها به سه دسته تقسیم می‌شوند: دسته اول: حاوی یک سیلندردسته دوم: حاوی دو سیلندردسته سوم: حاوی سه سیلندر یا بیشتر است.