سپرده ارزی چیست

تا قبل از اینکه به زمان‌های گذشته ، سپرده‌گذاری در بانک به عنوان یک روش امنیت اموال در نظر گرفته می‌شد، اما در حال حاضر تبدیل شده است و به عنوان یک راه برای کسب درآمد از طریق سود بانک و نیز جذب سرمایه‌ها و ارزها شناخته می‌شود.
بانک‌ها علاوه بر جذب سرمایه‌های ریالی، تلاش می‌کنند تا سرمایه‌های ارزی نیز جذب کنند و خدمات مختلفی را به مشتریان ارائه دهند.

با توجه به اهمیت حفظ دارایی‌ها در برابر نوسانات بازار و نرخ تورم، آشنایی کافی با ویژگی‌ها و شرایط «سپرده ارزی» برای افراد ضروری است تا بتوانند تصمیم‌های سرمایه‌گذاری خود را درست بگیرند.
همچنین اطلاعات درباره «سپرده ارزی» به عنوان ابزاری برای تراکنش‌های بین‌المللی نیز بسیار مهم است.

در این مقاله به بررسی مفهوم "سپرده ارزی" و انواع مختلف آن خواهیم پرداخت.
همچنین، میزان سودی که سپرده ارزی به دست می‌آورد و روش محاسبه آن نیز توضیح داده خواهد شد.
سپس، محدودیت برداشت و نرخ سود بالاترین سپرده ارزی نیز مورد بررسی قرار خواهند گرفت تا خوانندگان اطلاعات کاملی درباره سپرده های ارزی به دست آورند.

سپرده ارزی چیست؟

با توجه به نوسانات غیر قابل کنترل بازار، بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند دارایی‌های خود را به صورت ارزی نگهداری کنند تا از کاهش ارزش پولشان در اثر این نوسانات محافظت کنند.
نگهداری دارایی‌ها در بانک همواره به عنوان یک گزینه امن مطرح بوده است و مشکلاتی مانند سرقت را کاهش می‌دهد.
ایجاد یک سپرده ارزی در بانک می‌تواند راهکاری مناسب برای تأمین امنیت و حفظ ارزش پول باشد.

در پاسخ به پرسش "مفهوم سپرده ارزی چیست؟" باید بگوییم که سپرده‌های ارزی حساب‌های بانکی هستند که به صورت اصولاً دلار یا ارزهای خارجی معمول نگهداری می‌شوند.
این نوع سپرده‌ها با بهره‌دهی خود، دارایی افراد را در برابر نوسانات بازار ارز محافظت می‌کنند و همچنین امکان برداشت و استفاده از حواله‌های ارزی را در هر زمانی که مشتری تقاضا کند، به او می‌دهند.

کاربرد دیگر سپرده‌های ارزی، امکان جابجایی وجه به صورت مرزنشین و بین‌المللی است.
به این ترتیب افراد قادر خواهند بود تراکنش‌های شخصی و تجاری خود را با باز کردن سپرده‌های ارزی در شعب ارزی بانک‌های فعال، انجام داده و وجه را منتقل نمایند.
علاوه بر این، بانک‌ها از طریق دریافت کارمزد از این تراکنش‌ها درآمد زایی خواهند کرد و به مشتریان خود سود برای سپرده‌ها خود را پرداخت نمایند.

انواع سپرده ارزی

٬سپرده‌های ارزی متنوعی مانند سپرده‌های ریالی در بانک‌ها وجود دارد.
بانک‌ها با ارائه برنامه‌های مختلف سپرده‌گذاری، به مشتریان این امکان را می‌دهند تا با توجه به نیازهای خود، سپرده‌ای مناسب را انتخاب و از مزایای آن بهره‌مند شوند.
سپرده‌های ارزی زماندار و قرض الحسنه مانند دو دسته سپرده‌های پس‌انداز و جاری تقسیم می‌شوند.

سپرده‌های قرض الحسنه، منابع نقدی مشتریان را نگهداری می‌کنند و مشتری در صورت سرمایه‌گذاری در بانک، سودی انتظار ندارد.
سپرده‌های قرض الحسنه پس انداز ارزی هستند که برای حفاظت از دارایی نقدی مشتریان افتتاح می‌شوند و در هر زمانی که مشتری درخواست داشته‌باشد، قابل برداشت است.
در سپرده‌های جاری قرض الحسنه ارزی، یک دسته چک به مشتری داده می‌شود تا بتواند عملیات بانکی ارزی خود را انجام دهد.

در برابر سپرده‌های قرض الحسنه، سپرده‌های مدت دار وجود دارد که مشتری به منظور دریافت سود و حفظ ارزش دارایی خود، این نوع سپرده‌ها را تشکیل می‌دهد.
شرایط سپرده‌های ارزی مدت دار مانند سپرده‌های ریالی هستند و بانک با توجه به مدت سپرده گذاری و نرخ سود مصوب، به این سپرده‌ها سود پرداخت می‌کند.
همچنین در صورت درخواست مشتری برای برداشت، امکان برداشت از سپرده‌های ارزی مدت دار تا پایان مدت سرمایه‌گذاری وجود ندارد و در این صورت سپرده با نرخ شکست روبرو خواهد شد.

میزان سود سپرده ارزی

پرداخت سود به سپرده‌های ارزی می‌تواند یک روش جذب سرمایه از سوی بانک‌ها و همچنین یک انگیزه برای تضمین امنیت و ارزش دارایی‌ها برای مشتریان باشد.
حساب‌های مدت‌دار سپرده‌های ارزی قابل افتتاح در بانک به شکل سه‌ماهه، شش‌ماهه، نه‌ماهه و یک‌ساله هستند.
همچنین، امکان سرمایه‌گذاری در ارزهای مختلف مانند دلار آمریکا، یورو و پوند انگلیس وجود دارد.
مشتریان می‌توانند بسته به میزان سود سپرده‌های ارزی، حساب با مدت زمان موردنظر خود را افتتاح کنند.

در بانک‌های مختلف، میزان سود حاصل از سپرده‌های ارزی به وسیله‌ی مشتریان، بسته به مدت زمان سپرده‌گذاری و نوع ارز موجود در حساب، با تفاوت‌های زیادی همراه است.
در سپرده‌های کوتاه‌مدت ارزی، سود به صورت ماهانه پرداخت می‌شود.
اما در سپرده‌های یک ساله ارزی، سود در پایان مدت سپرده‌گذاری پرداخت می‌شود؛ به این معنی که در زمان سررسید، برای مشتری اصل سپرده به علاوه سود آن پرداخت می‌شود.

نکته‌ای که در افتتاح حساب سپرده ارزی باید به آن توجه کنید، این است که برای خدمات بانکی ارزی مانند افتتاح حساب و برداشت از حساب و پرداخت سود، کارمزد دریافت می‌شود.
کارمزد پرداخت سود سپرده ارزی برابر با ۰.
۳ درصد سود حاصل شده است.
همچنین، سپرده‌های ارزی مدت‌دار همانند سپرده‌های ریالی، در صورت برداشت قبل از موعد با نرخ شکست مواجه می‌شوند.

محاسبه سود سپرده ارزی

بانک‌ها، با توجه به نوع سپرده‌گذاری ارزی، سودهایی متفاوت را در نظر می‌گیرند.
سپرده‌های قرض الحسنه ارزی، مشمول پرداخت سود نمی‌شوند و تنها برای انجام امور بانکی کاربرد دارند.
اما سپرده‌های مدت دار ارزی، مشمول پرداخت سود می‌شوند و مشتریان می‌توانند در پایان مهلت سپرده‌گذاری، اصل سرمایه و سود تضمین شده آن را دریافت کنند.

در حال حاضر نرخ سود سپرده‌های ارزی در بانک‌ها به صورت سالیانه 4 درصد است.
بنابراین، سود برای سپرده‌های یک ماهه معادل 0.
75 درصد، سپرده‌های سه ماهه معادل 1.
25 درصد، سپرده‌های شش ماهه معادل 2 درصد و سپرده‌های نه ماهه معادل 2.
5 درصد محاسبه می‌شود.
اما باید توجه داشت که این نرخ‌های سود در هر بانک ممکن است متفاوت باشد و برای اطلاعات دقیق‌تر باید به سایت رسمی هر بانک مراجعه کرد.
همچنین، برای سپرده‌های ارزی حداقل مبلغ سپرده‌گذاری برای حساب‌های قرض الحسنه 100 دلار یا معادل آن به ارزهای دیگر و برای سپرده‌های مدت‌دار ارزی 1000 دلار یا معادل آن به ارزهای دیگر است.

به‌عنوان مثال، اگر یک حساب سپرده ارزی یک ساله را در نظر بگیریم و حداقل مبلغ سپرده را وارد کنیم، با در نظر گرفتن نرخ سود 4 درصد، در طول یک سال، این سپرده به مبلغ 400 دلار سود خواهد داشت.
با تقسیم این مبلغ بر تعداد ماه‌های سال میتوان گفت که این سپرده ماهانه حدود 33 دلار سود دارد.
با مراجعه به سایت مشاهده قیمت ارز و در نظر گرفتن نرخ ارز، استخراج مبلغ سود ریالی آن نیز قابل تعیین خواهد بود.

سقف برداشت از سپرده ارزی

بر اساس اطلاعات بانک مرکزی، به منظور مقابله با جرایم پولشویی، محدودیتی برای برداشت سپرده‌های ارزی وجود دارد که تاکنون مقدار دقیق آن اعلام نشده است.
همانطور که باید در نظر گرفت، در سپرده‌های ارزی، برداشت وجه باید به گونه‌ای باشد که حداقل مبلغ ۱۰۰ دلار یا معادل آن به ارزهای دیگر برای سپرده‌های قرض الحسنه و مبلغ ۱۰۰۰ دلار یا معادل آن به ارزهای دیگر برای سپرده‌های مدت دار در حساب باقی بماند.

بانک‌ها برای بهره‌برداری از مزایای ذخیره‌سازی سرمایه‌های ارزی، مشتریان را ملزم می‌کنند تا تا پایان مهلت، از سپرده های ارزی مدت‌دار خود پول برداری نکنند.
در غیر این صورت، آنها باید نرخ شکست را از سودی که در طول مدت سپرده‌گذاری بدست می‌آید، پرداخت کنند.
این عمل باعث می‌شود تا بانک‌ها از طریق سود سرمایه‌گذاری در سپرده های ارزی و کارمزد دریافتی از سودهای پرداختی، درآمد کسب کنند.

بانک ها بر اساس مدت و مبلغ سپرده گذاری، نوع ارز در حساب سپرده واحد، سودهای مختلفی را ارائه می‌دهند.
در حال حاضر، بانک‌هایی وجود دارند که به صورت سالیانه سود سپرده ارزی با درصد 4 را ارائه می‌کنند.
این نرخ سود 4 درصد برای سپرده‌های دلاری معتبر است و ممکن است برای سپرده‌های دیگر با ارزهای رایج، متفاوت باشد.