دریافت وام روی سند خانه

یکی از خدمات بانکی در کشور، ارائه انواع وام و تسهیلات به درخواست کنندگان است.
به منظور تضمین بازپرداخت اقساط تسهیلات اعطایی، از وام گیرندگان تضمینات خاصی دریافت می‌شود.
این تضمینات شامل اخذ ضمانتنامه و نامه گواهی برای کسر مبلغ قسط از حقوق وام گیرنده است.

یکی از ضمانت‌هایی که بانک‌ها برای اخذ وام‌های بالا استفاده می‌کنند، مربوط به سند خانه است.
این درخواست برای تسهیلات بانکی متنوعی قابل استفاده است.
با توجه به اینکه دریافت وام با تضمین سند خانه شرایط و روش ثبت‌نام خاص خود را دارد، متقاضیان این نوع وام باید با این موارد آشنا شوند.

لذا، در این مقاله، ابتدا، شرایط دریافت وام روی سند خانه، مدارک لازم و موارد دریافت این وام از بانک های کشور، توضیح داده خواهد شد و سپس بررسی مراحل و نحوه ثبت نام وام روی سند خانه را بررسی می‌کنیم، در انتها نیز در مورد بازپرداخت این وام صحبت خواهد شد.

شرایط دریافت وام روی سند خانه

بانک‌ها جهت اطمینان از بازپرداخت تسهیلات اعطایی به مشتریان خود وثایقی را از آنها مطالبه می‌کنند.
این وثایق برای وام‌ها و تسهیلات با مبلغ بالا، معمولاً شامل سند خانه است.
بدیهی است که دریافت وام با ارزشنامه خانه شرایط و مدارک لازمی دارد و نحوه ثبت نام آن نیز به ترتیب خاصی انجام می‌پذیرد.
در این بخش به شرایط دریافت وام با ارزشنامه خانه پرداخته و سپس در بخش‌های بعدی مدارک لازم و نحوه ثبت نام این وام را بررسی خواهیم کرد.

برای پاسخ به پرسشی که "معیارهای دریافت وام مرتبط با سند خانه چیست؟" می‌توان گفت که وام مرتبط با سند خانه، به معنای یک نوع وام خاص نیست و بسته به نیازهای مختلف، می‌توان اقدام به دریافت انواع تسهیلات مالی با استفاده از سند خانه کرد.
بنابراین شرایط دریافت وام مربوط به سند خانه، برای همه انواع وام‌های بانکی یکسان نمی‌باشد.

در مقابل، حتی برای تسهیل وام‌ها و منابع مشابه، هر بانک می‌تواند شرایط متفاوتی را در نظر بگیرد که این قضیه تحقق دستیابی به شرایط وام را در سند خانه منع می‌کند.
با این حال، چون دریافت وام و تسهیلات، از جمله دریافت وام با سند خانه، شرایط مشترکی را در تمام بانک‌ها و برای همه نوع تسهیلات دارد، در ادامه به توضیح این شرایط کلی و مشترک خواهیم پرداخت.

سند خانه یکی از شرایط اساسی جهت اخذ وام است.
هر نوع وامی که متقاضی آن باشید، ابتدا بایستی مورد اعتبارسنجی بانکی سیستم بانکی کشور قرار گیرید.
در این فرآیند، سابقه قبلی مربوط به دریافت وام ها و پرداخت تسهیلات، همچنین چک های برگشتی شما، بررسی می شود و بانک نتیجه استعلام را در نظر گرفته و ممکن است با درخواست ثبت نام وام متناسب با سند خانه شما موافقت کند.

همچنین، بایستی سند خانه به عنوان یک سند رسمی ارائه شود تا امکان استعلام ثبت محل برای بانک وجود داشته باشد.
به همین دلیل، قولنامه املاک که یک سند عادی است و قابلیت استعلام آن وجود ندارد، قابل قبول برای دریافت وام به عنوان سند خانه نخواهد بود.

مدارک لازم برای دریافت وام مالکیت خانه عبارتند از:۱.
تاییدیه مالکیت: مدرکی که نشان دهنده مالکیت شما بر روی خانه است و باید قبل از ارائه به بانک، بدون رهن اقامت یا وام دیگری در اسم شما باشد.
۲.
سند خانه: باید در یک حالت قانونی قرار داشته باشد و دارای پایان کار و وضعیت حقوقی صحیح باشد.
۳.
تعهدنامه: باید تایید کننده قصد شما برای استفاده از وام مالکیت خانه باشد و در آن تعهد کنید که از وام به منظور اجرای پروژه معماری خاصی استفاده خواهید کرد.
۴.
ارزیابی خانه: بانک نیاز به ارزیابی خانه شما دارد تا ارزش آن را تعیین کند و مبلغ وام را مشخص کند.

همچنین، بر اساس قوانین مربوط به روش ثبت نام برای انواع وام‌ها در سیستم بانکی کشور، نیاز است که درخواست‌دهنده دریافت وام برای خرید یک ملک، باید حداقل 18 سال سن داشته باشد یا نماینده قانونی وی باشد و طبق مقررات قانونی مجاز باشد تا به جای او درخواست و دریافت وام را انجام دهد.

متن: "یکی از شرایط دریافت وام بر روی سند خانه، این است که اگر سند خانه به نام متقاضی وام نباشد، مالک باید به عنوان وثیقه گذار در بانک حضور داشته باشد و به عنوان مالک ملک، اسناد مربوطه را امضا کند.
البته، اگر در وکالت‌نامه رسمی که وثیقه گذاری ملک را مجاز می‌کند، این موضوع ذکر شده باشد، نیازی به حضور مالک در بانک نخواهد بود.
"

مدارک لازم برای دریافت وام روی سند خانه

به طبق قوانین مربوط به ثبت نام و دریافت وام بر روی سند خانه، برای اهل درخواست وام از بانک، لازم است به غیر از شرایط معمول، مدارک ضروری را نیز به بانک ارائه دهند.
از این رو، در ادامه به معرفی مدارک لازم جهت دریافت وام بر روی سند خانه می‌پردازیم.
مطابق قوانین مربوط به ثبت نام و دریافت وام بر روی سند خانه، زمانی که شما به عنوان متقاضی قصد دریافت وام از بانک را دارید، بایستی علاوه بر رعایت شرایط پیشنهادی، مدارک لازم را نیز پیش از ارائه درخواست خود به بانک تهیه و ارائه نمایید.
به همین دلیل، در پیش روی شما، لیستی از مدارک موردنیاز جهت دریافت وام بر روی سند خانه وجود دارد.

مدارک هویتی گیرنده وام شامل کارت ملی و شناسنامه می‌باشد.
همچنین، برای ارائه به بانک به عنوان وثیقه می‌توان از سند شش دانگ خانه استفاده کرد.
برای آقایان، کارت پایان خدمت یا کارت معافیت الزامی است.
همچنین برای متقاضی، یک گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی که میزان درآمد را نیز وارد کند لازم است.
مدارک هویتی ضامن‌ها نیز شامل کارت ملی و شناسنامه می‌باشد.
اگر بانک به ضمن سند، ضامن را نیز درخواست کند، باید اصل و کپی فیش حقوقی یا سند کاری ضامنان نیز ارائه شود.

وکالتنامه وکیل (این فرآیند انجام می‌شود اگر درخواست وام بر روی سند خانه توسط وکیل ارائه شده باشد)؛ پروانه ساخت خانه (این فرآیند انجام می‌شود اگر وام بر روی سند خانه از نوع تسهیلات خرید یا ساخت مسکن باشد و بانک نیاز به اطلاعات سال ساخت خانه دارد).

دریافت وام روی سند خانه از بانک ها

درباره "دریافت وام روی سند خانه" از بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری، باید بگوییم که سند خانه، به شرطی که شش دانگ باشد و مشکلاتی مثل رهن نداشته باشد، بهترین وثیقه برای دریافت وام با مبالغ بالا است.
بانک‌های مختلف کشور هم طبق مقررات نحوه ثبت‌نام وام، در صورتی که مبلغ وام اعطایی بالا باشد، از متقاضی می‌خواهند تا سند خانه را ارائه کند.
چون دریافت وام روی سند خانه از بانک‌ها و مؤسسات مالی اعتباری به نوع وام و بانک طرف قرارداد بستگی دارد، این نوع وام‌ها و مبالغ آن‌ها گوناگون هستند.
در ادامه، چند نمونه از این وام‌ها و مبالغ آن‌ها ذکر می‌شود.

وام‌های موردنیاز برای خرید یک خانه، براساس سیاست‌های بانک ملی ایران، به شکل زیر تعیین می‌شود.
در شهر تهران، برای افراد تنها مبلغ 200 میلیون تومان و برای زوجین 400 میلیون تومان به عنوان وام‌های موردنیاز در نظر گرفته شده است.
این مبلغ در مراکز استانی و شهرهایی با جمعیت بالای 200 هزار نفر به ترتیب به 160 و 320 میلیون تومان خواهد بود.
در سایر شهرها نیز، مبلغ وام به ترتیب 120 و 240 میلیون تومان تعیین شده است.

با استفاده از طرح متخصصین بانک ملت، اکنون شما میتوانید برای خرید محل کار خود وام دریافت کنید.
شرایط این طرح به این صورت است که درخواست دهندگان میبایست یک سند ملکی یا سند خانه را برای دریافت وام تسلیم کنند.
حداقل مبلغ قابل وام دهی 1,500,000,000 تومان و حداکثر مبلغ آن 3,000,000,000 تومان میباشد.

وام روی سند خانه در بانک مسکن در انواع طرح‌های مختلف ارائه می‌شود.
یکی از این طرح‌ها، "اوراق ممتاز" است که مبلغ وام آن در شهرهای مختلف و بانک ملی شرح داده شد.
در طرح "حساب پس انداز مسکن جوانان"، طبق قوانین ثبت نام تسهیلات، مبلغ وام از ابتدا تعیین نشده و با توجه به نرخ تورم در طول سال، مشخص می‌شود.
و در طرح "حساب صندوق پس انداز مسکن"، حداکثر مبلغ دریافتی وام روی سند خانه ۲۰۰ میلیون تومان است.

مراحل و نحوه ثبت نام و دریافت وام روی سند خانه

درباره دریافت وام روی سند خانه، یک سوال مهم وجود دارد که باید به آن پاسخ داده شود.
این سوال مربوط به مراحل و روش ثبت نام برای دریافت وام است.
در این بخش، این سوال در دو قسمت مجزا پاسخ داده خواهد شد.
مراحل و روش ثبت نام و دریافت وام روی سند خانه به چه صورتی است؟

مراحل ثبت نام و دریافت وام روی سند خانه را می‌توان به شکل زیر انجام داد.
در روش حضوری، برای درخواست تسهیلات، متقاضی باید به بانک مربوطه مراجعه کند و با داشتن مدارک لازم، فرم‌های مورد نیاز را تکمیل کند.
بعد از بررسی مدارک و اعتبار سنجی از سوی بانک، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.

در روش آنلاین، مراحل و نحوه ثبت نام و دریافت وام برای خرید ملک، با توجه به بانکی که انتخاب می‌کنید، متفاوت است.
برای مثال، در این قسمت، مراحل و نحوه ثبت نام و دریافت وام خرید ملک از طریق بانک مسکن توضیح داده شده است و افراد متقاضی می‌توانند به سایت بانک مورد علاقه‌شان مراجعه کرده و مراحل را انجام دهند.
لازم به ذکر است که این روش فقط در برخی از بانک‌ها امکان‌پذیر است و در همه بانک‌ها قابل انجام نیست.

در ابتدا از مراحل ضبط اطلاعات و دریافت وام متناسب با خانه خود، از طریق بانک مسکن، باید به وبسایت این بانک یعنی bank-maskan.
ir مراجعه کنید و بر روی گزینه سامانه درخواست تسهیلات کلیک نمایید.

در این مرحله، برای پیشروی درخواست جدید، لازم است گزینه مرتبط را انتخاب کنید.
سپس، یک کادر باز می‌شود که در آن، باید قوانین را مطالعه نموده و در صورت موافقت، دکمه تایید و ادامه را کلیک کنید.

"طبق قوانین و مقررات مربوط به فرایند ثبت نام برای دریافت وام، برای ثبت برخی اطلاعات درخواست کننده وام مسکن، به صفحه جدید منتقل می‌شویم.
از اهمیت بیشتر صاحبان ملک در خصوص اطلاع رسانی به بانک درباره اطلاعات تماس خود ، استفاده می شود.
لذا، به پر کردن شماره همراه خود در قسمت مشخص شده اقدام نموده و سپس روی گزینه "ادامه" کلیک کرده تا مراحل بعدی را طی نمائید.
"

در مرحله فعلی از روند ثبت نام و دریافت وام برای ثبت وام بر روی سند خانه، یک کد احراز هویت به شماره همراه متقاضی ارسال شده است.
جهت تکمیل احراز هویت، لازم است این کد را در جعبه مخصوص وارد نموده و سپس دکمه احراز هویت را فشار دهید.

در پایان فرآیند، متقاضی باید انتخاب کند که کدام نوع تسهیلات را می‌خواهد و سپس با انجام مراحل بعدی به مرحله بعدی بروید.

ثبت نام و دریافت وام از بانک مسکن به روش اینترنتی در سال ۱۴۰۱ آغاز شد.
متقاضیان می توانند با باز کردن حساب در این بانک و استفاده از سرویس های آنلاین، به سادگی این عملیات را انجام دهند.
جهت دریافت اطلاعات بیشتر در مورد این پروسه، توصیه می شود مقاله زیر را با دقت مطالعه کنید:ثبت نام و درخواست وام از بانک مسکن.

بازپرداخت وام روی سند خانه

یکی از نگرانی‌هایی که افرادی که قصد دریافت وام برای خرید یک خانه با سند دارند، با طرح سؤال این است که چگونه قسط‌های این وام را باید بازپرداخت کرد.
در اینجا، می‌خواهیم از همین موضوع بحث کنیم که بازپرداخت وام بر روی سند خانه به چه صورتی صورت می‌گیرد.

در بررسی بازپرداخت وام روی سند خانه، لازم به ذکر است که میزان وام ها و تسهیلات، و نیز نرخ سود وام در بانک‌های مختلف متفاوت است.
بنابراین، نمی‌توان به طور قطع مدت زمان و مبلغ مشخصی را برای بازپرداخت وام روی سند خانه تعیین کرد.
با این حال، در ادامه توضیح داده می‌شود که چگونه بازپرداخت وام روی سند خانه درباره برخی از تسهیلات بانکی انجام می‌شود.

در رابطه با وام روی سند خانه بانک ملی، لازم به ذکر است نرخ سود این نوع تسهیلات، با توجه به شرایط فعلی، 17.
5 درصد است.
مدت زمان پرداخت این وام برای متقاضیان حداکثر 12 سال در نظر گرفته شده است.
البته، این مدت زمان بازپرداخت قابل تغییر است و به وابستگی مبلغ دریافتی از بانک ملی متفاوت خواهد بود.

در برنامه متخصصان بانک ملت، طبق اطلاعات موجود در وبسایت این بانک، نرخ سود وام هنوز مشخص نشده است و در هر سال، براساس بخشنامه بانک مرکزی در آن سال، تعیین می‌شود.
همچنین، حداکثر زمان بازپرداخت این نوع وام نیز ۶۰ ماه خواهد بود.