حق بیمه اختیاری

به طور کلی، بیمه تامین اجتماعی به دو دسته بندی اصلی تقسیم می‌شود.
بیمه‌ی اجباری شامل کارگرانی است که در کارگاه‌های مستند به قوانین کار مشغول به کار هستند.
و بیمه‌ی خویش‌فرما شامل دو نوع بیمه‌ی صاحبان حرف و مشاغل آزاد و بیمه‌ی اختیاری می‌شود.

بیمه اختیاری یک نوع بیمه است که برای افرادی که تحت پوشش بیمه‌های دیگر نیستند، طراحی شده است.
خدمات ارائه شده توسط این بیمه شامل خدمات درمانی، بیمه بازنشستگی، از کار افتادگی و حتی فوت می‌شود.
استفاده از مزایای این بیمه نیازمند پرداخت هزینه ای است که به آن حق بیمه می‌گویند.
برای پرداخت این هزینه، باید به چند نکته توجه کرد.
برخی از این نکات به اندازه‌ای مهم هستند که عدم رعایت آن‌ها منجر به ابطال بیمه اختیاری می‌شود.
بیمه اختیاری، برای افرادی است که تحت پوشش بیمه های دیگر نیستند و خدمات ارائه شده شامل خدماتی مانند درمان، بیمه بازنشستگی، از کارافتادگی وفوت هستند.
استفاده ازین بیمه مستلزم پرداخت هزینه ای است که حق بیمه نامیده شده و باید به نکاتی توجه شود که عدم رعایت آن موجب ابطال بیمه اختیاری می شود.

در این مقاله، قصد داریم به پاسخ دادن به سوال "حق بیمه اختیاری چیست؟" بپردازیم.
همچنین، نرخ هزینه این بیمه را مورد بررسی قرار می‌دهیم و جدول سال ۱۴۰۲ را در این باره ارائه خواهیم کرد.
در انتها، روش پرداخت حق بیمه اختیاری را با یک راهنمای تصویری شرح می‌دهیم.

حق بیمه اختیاری چیست

قبل از پاسخ به این پرسش‌ها، بهتر است که درباره انواع بیمه‌های اجتماعی و به طور خاص بیمه خویش فرما و بیمه اختیاری صحبت کنیم.
بیمه تامین اجتماعی یکی از انواع بیمه‌های موجود است که افراد را در مواقع نارضایتی از وضعیت مالی و شغلی حفظ می‌کند.
بیمه خویش فرما یا پس انداز توسط افراد برای تأمین هزینه‌های آینده و خاصیت امنیت مالی در دوران پیری یا بیماری‌های جدی انجام می‌شود.
بیمه اختیاری همانند بیمه خویش فرما عمل می‌کند، اما با تفاوت اینکه برخلاف بیمه خویش فرما، کسب و کارها و سازمان‌ها هم می‌توانند اقدام به عقد قرارداد بیمه اختیاری کنند.
حق بیمه اختیاری هزینه‌ای است که باید برای خرید بیمه اختیاری پرداخت شود و میزان آن بسته به نوع بیمه و شرایط قرارداد تعیین می‌شود.

بیمه تامین اجتماعی یک سازمان است که توسط سازمان تامین اجتماعی کشور ارائه می‌شود.
این بیمه در دو دسته اصلی تقسیم می‌شود، به عبارتی دو نوع بیمه اجباری و بیمه خودکفایی وجود دارد.

بیمه اجباری تامین اجتماعی، یک نوع بیمه است که به همه کارگرانی اختصاص دارد که در کارگاه‌های تحت پوشش قانون کار فعالیت می‌کنند و طبق قوانین کار و تامین اجتماعی، کارفرما مکلف است این کارگران را بیمه کند.
حق بیمه این نوع بیمه توسط کارفرما و کارگر به طور مشترک پرداخت می‌شود.
بیمه اجباری تامین اجتماعی، یک سروکار است که تمام کارگرانی که در کارگاه‌های تحت پوشش قانون کار فعالیت می‌کنند وابسته به آن هستند.
کارفرما به دلیل قوانین کار و تامین اجتماعی، ملزم به بیمه کردن این کارگران است.
مسئولیت پرداخت حق بیمه این نوع تامین اجتماعی بر عهده هم کارفرما و هم کارگر است.

بیمه خودرایی، یک شکل دیگر از بیمه‌گری است که بر خلاف بیمه گروهی، اجباری نیست.
این نوع بیمه به دو دسته تقسیم می‌شود: بیمه حرفه‌ای و بیمه اختیاری.

بیمه اختیاری، یک گزینه است که توسط سازمان تامین اجتماعی به افرادی ارائه می شود که تحت پوشش سایر بیمه ها قرار ندارند.
با ثبت نام در این بیمه، فرد می تواند از تعهدات قانون تامین اجتماعی در زمینه خدمات درمانی، بیمه بازنشستگی (پس از رسیدن به سن بازنشستگی تامین اجتماعی)، از کار افتادگی و فوت استفاده کند.
خرید بیمه اختیاری شرایط خاصی را می طلبد که این شرایط عبارتند از:

حق بیمه اختیاری شامل سابقه پرداخت حداقل 30 روز می‌شود.
برای ثبت نام در بیمه اختیاری، فرد باید حداقل 30 روز در یک کارگاه مشمول قانون کار به فعالیت مشغول بوده و کارفرما باید در این مدت حق بیمه را پرداخت کرده باشد.
در صورتی که فرد این سابقه را نداشته باشد، برای ثبت نام در بیمه اختیاری برای صاحبان حرف و مشاغل آزاد، باید اقدام نماید.

حداکثر سن برای ثبت نام در بیمه اختیاری، که یکی از انواع بیمه خویش فرما است، ۵۰ سال است.
اما این شرط دارای دو استثنا است: افرادی که سابقه بیمه قبلی داشته و سن آن‌ها بیش از ۵۰ سال است، می‌توانند با معادله مازاد سنی خود در ثبت نام در بیمه اختیاری شرکت کنند.
همچنین، افرادی که حداقل ۱۰ سال حق بیمه قبلی را پرداخت کرده‌اند نیز می‌توانند در بیمه اختیاری ثبت نام کنند.
راهکاری برای بررسی سوابق بیمه، استفاده از سایت سابقه بیمه sabeghe.
tamin.
ir است.
این سایت امکان مشاهده و دریافت سوابق بیمه را فراهم می‌کند.

در صورتی که فردی که برخورداری از بیمه اختیاری است، مجبور شود که به صورت اجباری بیمه اجتماعی شود یا وارد صندوق بیمه دیگری شود، می‌بایست به سازمان تأمین اجتماعی اطلاع دهد تا بیمه اختیاری او لغو شود.

افرادی که الزامات زیر را دارا باشند، می‌توانند برای ثبت نام در بیمه اختیاری، به یکی از شعب تامین اجتماعی مراجعه حضوری نمایند یا از طریق ورود به سایت سامانه خدمات غیرحضوری سازمان تامین اجتماعی به نشانی اینترنتی es.
tamin.
ir اقدام کنند.

دربارهٔ حق‌بیمه اختیاری سال ۱۴۰۲، باید به چند نکته توجه کنیم.
برخی از این نکات به حدی اهمیت دارند که نادیده گرفتن آن‌ها منجر به ابطال بیمه اختیاری برای بیمه‌گذار می‌شود.
بنابراین، در ادامه به توضیح این نکات خواهیم پرداخت.

نکته اول و حائز اهمیت درباره حق بیمه اختیاری سال ۱۴۰۲ این است که پرداخت این نوع حق بیمه، همانند بیمه خود فرما و بیمه مشاغل آزاد، به عهده بیمه‌گذار می‌باشد و بر خلاف بیمه اجباری تامین اجتماعی، که هر کارگر و کارفرما بخشی از حق بیمه را پرداخت می‌کنند، به صورت کامل بر عهده بیمه‌گذار است.

با پرداخت حق بیمه اختیاری، شما می‌توانید از مزایایی فراوان بهره‌مند شوید.
این بیمه شما را در برابر خطرات مختلف تامین می‌کند.
برخی از خدماتی که از آن بهره‌می‌برید شامل خدمات درمانی، وسایل کمک‌پزشکی، مستمری بازنشستگی، فوت و بیکاری است.
همچنین با بیمه اختیاری، شما برخی از هزینه‌های پس از مرگ و دفن خود را نیز تحت پوشش قرار می‌دهید.
به‌طور کلی، بیمه اختیاری از مزایا و پوشش‌های اضافی برخوردار است که بیمه اجباری آنها را فراهم نمی‌کند.
بنابراین، بیمه اجباری شامل کمک‌های مالی برای ازدواج، بیماری‌های موقت، غرامت دستمزد در زمان بیماری و بارداری و بیمه بیکاری نمی‌شود.
بنابراین، پرداخت حق بیمه اختیاری برای شما می‌تواند استفاده‌ها و مزایای بیشتری را فراهم کند.

مهلت پرداخت حق بیمه اختیاری سال ۱۴۰۲، هر ماه، تا آخرین روز دو ماه بعد برای پرداخت حق بیمه اعمال می‌شود.
در صورت عدم پرداخت حق بیمه در این مهلت، قرارداد بیمه از اولین روز ماهی که پرداخت نشده است، باطل می‌شود و بیمه‌گذار برای ثبت نام بیمه اختیاری باید مجدداً اقدام نماید.
به علاوه، اولین پرداخت حق بیمه این نوع از بیمه خود کننده باید همزمان با انعقاد قرارداد بیمه انجام شود.

نرخ حق بیمه اختیاری ۱۴۰۲

زمانی که افراد قصد خرید یک نوع بیمه را داشته باشند، دو سوال مهم برای آنها پیش می‌آید: این بیمه چه پوشش‌هایی دارد؟ هزینه خرید این بیمه چقدر است؟

این دو سؤال نیز درباره خرید بیمه اختیاری برای متقاضیان مطرح می‌شود.
برای روشن شدن در این باره، باید بدانید که بیمه اختیاری یکی از انواع بیمه های خدمتی است که توسط سازمان تامین اجتماعی ارائه می‌شود.
این نوع بیمه شامل خدمات مختلفی از جمله درمان، وسایل کمکی پزشکی، معاش بازنشستگی، تعویض در صورت فوت و بیماری ها و کمک هزینه های مربوط به کفن و دفن توسط سازمان تامین اجتماعی می‌باشد.

در بخش حاضر، قصد داریم به پرسش دوم پاسخ دهیم و به بررسی سوال راجع به قیمت بیمه اختیاری تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۲ بپردازیم.
ما تلاش خواهیم کرد تا به متقاضیان بیمه اختیاری که در سال ۱۴۰۲ مایل به خرید هستند، بفهمانیم که باید چه مبلغی را برای خرید بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۲ پرداخت کنند.

جدول حق بیمه اختیاری 1402

در بخش‌های قبل، توضیحی درباره معنای بیمه اختیاری ارائه و سپس نرخ هزینه‌ی این نوع بیمه‌ی خودپرداز تامین اجتماعی را در سال ۱۴۰۲ توضیح دادیم.
در این بخش، جدول حق بیمه اختیاری سال ۱۴۰۲ را برای آگاهی مخاطبان عزیزی که درخواست خرید بیمه اختیاری دارند، ارائه می‌دهیم.

جهت ذکر، مهم است که بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد، به عنوان دو نوع مجزا از بیمه خودپرداز، به‌طور غلط با یکدیگر اشتباه گرفته می‌شوند.
در واقع، شرایط ثبت نام بیمه تامین اجتماعی و بیمه خودپرداز دارای تفاوت‌های قابل توجهی هستند.
در جدول زیر، هزینه هر کدام از این دو نوع بیمه، به‌تفکیک، نمایش داده شده است.
‌ همچنین، قابل ذکر است که مبالغ موجود در جدول مربوط به 6 ماه اول سال و روزهای 31 روزه است و مبلغ پرداختی در 6 ماه دوم و روزهای 30 روزه کمی کاهش خواهد یافت.
هزینه درمان برای هر فرد در ماه تاکنون برای سال ۱۴۰۲ تعیین نشده است و همچنان مبلغ ۹۲۰۰۰ تومان می‌باشد.

۱.
۴۸۱.
۰۰۰ تومان

تومان 658/000 با علامتهای em و strong

۷۶۸/۰۰۰ تومان

987,000 تومان

ثبت نام بیمه دانشجویی تامین اجتماعی، با رعایت شرایط این طرح، به معنای آغاز تحصیل در دانشگاه‌های ایران و ارائه مدارک لازم از جمله شناسنامه، کارت ملی و کارت دانشجویی صورت می‌پذیرد.
می‌توانید برای کسب اطلاعات بیشتر در این خصوص، مقاله زیر را بخوانید: ثبت نام بیمه دانشجویی تامین اجتماعی

نحوه پرداخت حق بیمه اختیاری

اشخاصی که مایل به ثبت نام در بیمه اختیاری هستند، باید در مهلت مقرر قانونی برای پرداخت حق بیمه خود اقدام کنند.
در غیر اینصورت، بیمه آنها باطل می‌شود و آن‌ها باید مجدداً برای ثبت نام در بیمه اختیاری اقدام نمایند.
در این بخش، توضیح داده می‌شود که چگونه می‌توانید حق بیمه اختیاری سال ۱۴۰۲ خود را پرداخت نمایید.

لطفاً برای دسترسی به سامانه یکپارچه تامین اجتماعی، مرورگر خود را باز کنید و آدرس "samt.
tamin.
ir" را در نوار آدرس جستجو کنید.
پس از ورود به صفحه اصلی سایت، نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کرده و بر روی دکمه ورود کلیک کنید.
در صورتی که هنوز نام کاربری و رمز عبور ندارید، لطفاً ابتدا بر روی گزینه ثبت نام کلیک کنید.

در مرحله‌ای از فرآیند پرداخت حق بیمه اختیاری، بعد از ورود به حساب کاربری شما، در منوی بالای سایت، بر روی گزینه عملیات مربوط به بیمه شدگان خاص کلیک کنید.
سپس، در زیرمنوی درخواست برگ پرداخت، گزینه موردنظر خود را انتخاب کنید.
این مرحله به وفور می‌تواند به رسیدن به تسویه حساب نزدیکتر کمک کند.
با استفاده از برچسب حق بیمه اختیاری از اهمیت بیشتری طبقه‌بندی شده است.

در صفحه برای درخواست برگ پرداخت، شما باید مشخصات هویتی و بیمه خود را وارد کنید.
برای پرداخت هزینه بیمه اختیاری، مبلغ مطابق با نرخ سال ۱۴۰۲ را در مدت زمان یک ماه وارد کنید و سپس دکمه ثبت درخواست را بزنید.

در مرحله فعلی از فرآیند پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی سال ۱۴۰۲، تصویری مشابه زیر را مشاهده خواهید کرد.
در این تصویر، شماره پیگیری درخواست و تاریخ درخواست شما برجسته و قابل مشاهده هستند.

اکنون برای دریافت برگه پرداخت خود، با رفتن به بالای صفحه، بر روی گزینه‌ی بیمه شدگان خاص کلیک کنید و سپس گزینه‌ی دریافت برگه پرداخت را انتخاب نمایید.
این کار باعث نمایش صفحه‌ای به شما خواهد شد که در آن می‌توانید لیست برگه‌های پرداخت خود را مشاهده کنید.
اگر هنوز هزینه‌ی حق بیمه‌ای را که قرار بود پرداخت کنید انجام نداده‌اید، در ستون امکانات با کلیک بر روی علامت پرونده، یا آیکون مربوط به آن را مشاهده خواهید کرد.

همانطور که مشاهده می‌کنید، برای پرداخت هزینه بیمه اختیاری سال ۱۴۰۲، لازم است یکی از بانک‌های نمایش داده شده را انتخاب کنید و در مرحله بعد، با استفاده از کارت بانکی خود، هزینه فیش حق بیمه تامین اجتماعی را مطابق نرخ قانونی آن پرداخت کنید.