اوراق ارزی چیست

در شرایط تورمی، افراد بیشترین نگرانی خود را در حفظ و ارتقاء ارزش دارایی‌های خود می‌بینند.
یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری، خرید و نگهداری ارز به همراه فروش آن با قیمت بالاتر است.
انجام این عمل باعث افزایش تورم و نوسانات قیمت در جامعه می‌شود.

«اقدامات مراقبتی و بهبود دهنده‌ای به نام «تسهیلات نقدی» به عنوان ابزاری موثر در کنترل و بهبود شرایط بازار ارز معرفی شده‌اند.
بررسی و درک دقیق از شرایط و جزئیات سرمایه‌گذاری در این اقدامات برای جامعه به خصوص اشخاصی که علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در بازار ارز دارند، بسیارضروری و مهم است.
این افراد باید اطلاعات خود را در این حوزه بیشتر کنند.
»

در این متن، به بررسی مفهوم اوراق ارزی و اقساط آنها، همچنین سود و قیمت اوراق ارزی پرداخته خواهد شد.
علاوه بر این، به روش های خرید، مهلت و تاریخ انقضا این اوراق نیز پرداخته خواهد شد تا خوانندگان بتوانند اطلاعات کاملی درباره این موضوع دریافت نمایند.

اوراق ارزی چیست؟

"یکی از مسائلی که سرمایه‌گذاران در بازارهای مالی به آن علاقه‌مندند، 'اقتصاد سیاسی چیست؟' است.
در واقع، اقتصاد سیاسی یک حوزه تحقیقی است که درباره ارتباط بین عوامل اقتصادی و سیاسی در یک جامعه می‌پردازد.
در این حوزه، تحلیل‌هایی انجام می‌شود که نشان می‌دهد چگونه تصمیم‌گیری‌های سیاسی می‌توانند بر اقتصاد تأثیر بگذارند و چگونه عوامل اقتصادی می‌توانند در تصمیم‌گیری‌های سیاسی نقش داشته باشند.
یعنی، عوامل مختلفی همچون قوانین و مقررات، تصمیمات سیاسی، نظام‌های سیاسی، نیروهای اجتماعی و سیاسی و.
.
.
در تحلیل‌های اقتصاد سیاسی موردبررسی قرار می‌گیرند.
یکی از مهم‌ترین مباحث مورد بحث در اقتصاد سیاسی، نحوه تأثیر سیاست‌های مالی و مالیاتی بر اقتصاد است.
به عنوان مثال، افزایش یا کاهش مالیات‌ها می‌تواند بر توان خرید مردم، سرمایه‌گذاری‌ها و نرخ رشد اقتصاد تأثیر بگذارد.
به طور خلاصه، اقتصاد سیاسی زمینه‌ای است که ارتباط بین عوامل اقتصادی و سیاسی را بررسی می‌کند و درک بهتری از تأثیر سیاست‎های مختلف بر اقتصاد می‌تواند به ما در تصمیم‌گیری‌های مربوط به توسعه و رشد اقتصادی کمک کند.
"

در این نوع اوراق، ناشر تضمین می‌کند که در زمان سررسید، سود بر اساس تفاوت قیمت ارز بین زمان خرید اوراق و زمان سررسید، به دارندگان اوراق پرداخت خواهد شد.
به این ترتیب، دارندگان اوراق با دریافت سود حاصل از نوسانات بازار ارز بدون نیاز به امتیاز ارزی بهره‌مند خواهند شد.
به عنوان مثال، یک فرد با قیمتی 30 هزار تومان، اوراق ارزی را خریداری کرده و در زمان سررسید، قیمت دلار به 35 هزار تومان رسیده باشد.
در این صورت، ناشر با پرداخت تفاوت 5 هزار تومان به اضافه مبلغ اصلی، به دارنده اوراق پرداخت خواهد کرد.

انواع اوراق ارزی

در مورد گوناگونی اسناد ارزی باید ذکر کنیم که این اسناد تنها به صورت فروشی موجود هستند و عرضه می‌شوند.
اسناد ارزی به طور واقعی نوعی از اسناد قرضی هستند که بر مبنای معاملات ارزی سودآوری می‌شوند و به صاحبان آن‌ها سود پرداخت می‌کنند.
هدف از صدور اسناد ارزی، کاهش تقاضای خرید دلار در بازار است و به جای آن، صادر کننده اسناد ارز مربوطه را برای صاحب اسناد نگهداری می‌کند و علاوه بر تضمین امنیت، سود مناسبی را به صاحب در زمان سررسید پرداخت می‌کند.

با توجه به اینکه تنوع در دارایی‌ها اهمیت دارد، استفاده از اوراق ارزی به عنوان یک گزینه مناسب مطرح شده است.
خریداران می‌توانند از مزایای مختلف این اوراق بهره‌مند شوند.
طراحی و ارائه این اوراق به منظور سهولت و گسترش ابزارهای مالی در شبکه بانکی صورت گرفته است.
یکی از دلایل سرمایه‌گذاری افراد در بازار ارز، حفظ ارزش دارایی‌ها در برابر تورم غیرقابل پیش‌بینی است که با ارائه اوراق ارزی، روشی مناسب برای سرمایه‌گذاری فراهم شده است.

شرایط اوراق ارزی

شرایط مربوط به اسناد تجاری قابل تبدیل به نقدینگی، با سایر دارایی‌های سرمایه قابل معامله در بازار کمی متفاوت هستند.
این اسناد در بازه‌های سه‌ماهه‌ای منتشر می‌شوند و از آبان ماه سال ۱۴۰۱ از طریق شعب دارایی‌های نقدینگی بانک ملی قابل خریداری بوده اند.
امکان تبادل اسناد تجاری در بازار ثانویه و انتقال آن به دیگران وجود ندارد و تنها در زمان سررسید یا قبل از آن، امکان عرضه به شعبه‌های بانک مرکزی و دریافت سود و مبلغ سرمایه اصلی اسناد وجود دارد.
همه افراد بالای ۱۸ سال می‌توانند این اسناد را با حداقل مبلغ ۱۰۰۰ دلار و حداکثر مبلغ ۴۰۰۰ دلار خریداری کنند.

متن بازنویسی شده:امکان تسویه مبلغ اوراق ارزی در زمان سررسید به صورت ارزی وجود دارد.
در این حالت، حاصل از ضرب ریالی معادل 7 درصد در نرخ توافقی دلار در روز قبل از سررسید از دارنده اوراق حق الوکاله دریافت خواهد شد.
اما در صورت پرداخت مبلغ به صورت ریالی، حق الوکاله ای اخذ نخواهد شد.
اوراق ارزی همچنین از مالیات معاف می باشند.
هر فرد فقط یک بار می تواند با کد ملی خود اقدام به خرید اوراق ارزی کند.
این محدودیت به منظور جلوگیری از سوداگری در بازار اوراق ارزی وجود دارد.

سود اوراق ارزی

"سود برگه‌های ارزی، مانند قسمت‌های قبلی مقاله ذکر شده، بر اساس نوسانات قیمت بازار ارز است و این نشان می‌دهد که برگه‌های ارزی سود تأمین شده‌ای ندارند.
هر چند ناشر برگه‌ها، به این الفرض متعهد می‌شود که ما به اختلاف قیمت ارز در زمان خرید برگه‌ها و زمان سررسید به دارنده بپردازیم، اما اگر در زمان سررسید، برگه‌های ارزی نوسان منفی بازار ارز داشته باشند، این کاهش قیمت بر مبلغ دریافتی دارنده برگه‌ها تأثیرگذار خواهد بود.
"

مبلغ قیمت معاملاتی که بانک مرکزی برای تسویه با دارندگان اوراق ارزی استفاده می‌کند، به عنوان قیمت ارز مشخص می‌شود.
این قیمت توافقی است و در روز قبل از سررسید در بازار ارز تعیین می‌شود.
تسویه معامله به دو صورت می‌تواند انجام شود، یکی اینکه بانک مرکزی اوراق را خریداری کند و مبلغ توافق شده را به صورت ریالی پرداخت کند و دیگری اینکه به دارنده اوراق مقدار دلار فیزیکی تحویل دهد و در عوض، حق الوکاله ۷ درصدی را دریافت کند.
تعدادی از دارندگان اوراق تمایل دارند که مبلغ اوراق و سود حاصله را به صورت ارزی دریافت کنند، و به همین دلیل با پرداخت حق الوکاله به بانک مرکزی، دلارهای فیزیکی خود را دریافت می‌کنند.

قیمت اوراق ارزی

قیمت اوراق ارزی، به میزان قیمت ارز در زمان خرید اوراق بستگی دارد.
انتشار اوراق ارزی به منظور ایجاد جایگزینی برای خرید فیزیکی دلار از بازار آزاد انجام شده است.
بنابراین قیمت اوراق ارزی منطقی است که با قیمت ارز در بازار آزاد همخوانی داشته باشد.
با این حال مشاهده شده است که برخی خریداران اوراق ارزی مبلغی کمتر از نرخ ارز در بازار آزاد پرداخت کرده‌اند.
دلیل این اتفاق این است که قیمت اوراق ارزی بر اساس قیمت ارز در روز قبل در بازار ارز توافقی محاسبه می‌شود.

بعضی اوقات، خرید اوراق ارزی جذابیت بیشتری نسبت به خرید ارز فیزیکی دارد، اما برای محاسبه قیمت آن باید در نظر داشت که خرید اوراق ارزی فقط به صورت پرداخت ریالی امکان‌پذیر است.
بر اساس قوانین مربوطه، در صورتی که صاحب اوراق درخواست بازخرید داشته باشد، بانک موظف است در همان روز مبلغ محاسبه شده را به وی پرداخت کند.

با استفاده از تگهای HTML مانند و ، می‌توان به صورت زیر متن را تغییر داد:نحوه خرید اوراق ارزی بسیار ساده است.
همه افراد ایرانی بالای 18 سال، کافیست با در دست داشتن مدارک هویتی خود مانند کارت ملی یا شناسنامه، به شعب بانک ملی مراجعه کنند.
سپس می‌توانند اقدام به خرید اوراق ارزی خود کنند.
مبلغ خرید باید به صورت ریالی پرداخت شود و امکان پرداخت به ارزهای دیگر وجود ندارد.
باید دقت کرد که این اوراق قابلیت انتقال به شخص دیگر را ندارند و همچنین قابلیت خرید و فروش در بازار ثانویه ندارند.
تنها امکان بازخرید آنها از سوی بانک مرکزی وجود دارد.

متقاضیان می‌توانند با استفاده از کد ملی، به طور مستقیم از خرید اوراق ارزی به‌عنوان یک فعالیت سرمایه‌گذاری و مبادله‌ای در بازار پول و سفته جلوگیری‌کنند.
به‌این‌ترتیب، امکان معامله اوراق ارزی در بازار دوم وجود ندارد و همین امر منجر به تحقق اهداف مطلوب می‌شود.
منتشر کردن اوراق ارزی، ابزاری برای تعیین سیاست‌های اقتصادی و بهبود بازارهای عرضه و تقاضای ارز است.
به همین‌دلیل، در نظر گرفتن این تدابیر ضروری به‌نظر می‌رسد تا به‌موفقیت هدفمند و مطلوب دست یابیم.

با توجه به اطلاعیه‌های جدید، از تاریخ ۲۵ آبان ماه ۱۴۰۱، اشخاص می‌توانند با داشتن مدارک هویتی خود و مراجعه به شعب ارزی بانک ملی، با پرداخت مبلغ ریالی حداقل ۱۰۰۰ دلار و حداکثر ۴۰۰۰ دلار، اقدام به خرید اوراق ارزی کنند.
سررسید اوراق ارزی به مدت سه ماه تا تاریخ ۲۵ بهمن ماه ۱۴۰۱ در نظر گرفته شده است و اعلام شده است که در زمان سررسید، امکان تحویل فیزیکی ارز با کسر هزینه الوکاله بانک <مرکزی> نیز فراهم است.

وجود برگه‌های سررسیدی سه‌ماهه برای برخی از مشتریان، به دلیل برخورداری از امنیت دارایی و دریافت سود در مدت زمان کوتاه جذابیت داشت، اما در عین حال اشخاصی وجود داشتند که با نگرانی به وضعیت نامطلوب بازار ارز، نگرانی از احتمال کاهش ارزش دارایی‌های خود در قالب برگه‌های ارزی داشتند.
اما لازم به ذکر است که حتی در صورت نوسان منفی بازار ارز، خرید برگه‌های سررسیدی از نگهداری فیزیکی ارز به صورت سودآورتر خواهد بود، زیرا مبلغ اصلی در زمان خرید پرداخت می‌شود.

بعد از معرفی صندوق های سرمایه گذاری ارزی به عنوان یک ابزار مالی و وسیله ای برای بهبود بازار عرضه و تقاضای ارز، اعلام شد که از تاریخ 25 آبان سال 1401 علاقه‌مندان می توانند اقدام به خرید این صندوق ها کنند و سررسید آنها سه ماهه و تا 25 بهمن سال 1401 خواهد بود.
به همین دلیل علاقه‌مندان امکان خرید این صندوق ها در بازه سه ماهه را دارا بودند، اما قیمت خرید آنها در روزهای مختلف متفاوت بود و بر اساس نرخ ارز روز قبل در بازار توافقی محاسبه می شد.

مطالبی مشخص است که در زمان سررسید، مبلغ اصلی اوراق ارزی با توجه به تفاوت نرخ ارز در زمان خرید اوراق و زمان بازپرداخت به دارندگان، به آن‌ها پس داده می‌شود.
در صورتی که بازار در این بازه سه ماهه با نوسان منفی مواجه شود، فقط مبلغ اصلی اوراق به افراد بازگردانده می‌شود.
مهمیت مهلت خرید اوراق ارزی این است که در شرایط نوسانی بازار ارز، قیمت این اوراق می‌تواند کمتر از نرخ ارز در بازار آزاد باشد و از این رو، برای خریدار سودآور باشد.