با توجه به قوانین و مقررات مربوطه، افرادی که قصد درخواست تسهیلات مالی از بانک‌ها، موسسات مالی و اعتباری، شرکت‌های خصوصی و نهادهای دولتی را دارا هستند، باید شرایط عمومی و خاص مربوط به دریافت وام مورد نظر را داشته باشند تا بتوانند دارایی مورد نظر خود را به دست آورده و از آن بهره‌مند شوند. این شرایط باید تأیید شده و بررسی شده باشند تا بتوان تسهیلات مالی مورد نیاز را دریافت کرد.

یکی از ضوابط حیاتی برای دریافت وام، اثبات اعتبار بانکی ملی و حساب کاربری قوی به عنوان درخواست کننده، نیازمندی است که برای سازمان دهنده وام این امکان را فراهم می‌کند تا از طریق مراحل تایید بانکی ملی، اقدامات مربوطه را انجام دهد که خود به سیستم، مراحل و روش خاص خود دارد.

با توجه به اهمیت این قضیه برای متقاضیان وام و تسهیلات، در این مقاله ابتدا به سؤالی پاسخ خواهیم داد که "اعتبار سنجی بانکی ملی" چیست و پس از آن، به معرفی سامانه استعلام خواهیم پرداخت. همچنین نحوه اعتبار سنجی بانکی ملی از طریق سایت استعلام را توضیح می دهیم.


اعتبارسنجی بانکی ملی چیست

اعتبار سنجی بانکی ملی یک فرایند است که بانک‌ها و مؤسسات مالی برای ارزیابی و تأیید صحت اطلاعات مشتریان خود به منظور اعطای خدمات مالی انجام می‌دهند. این اعتبار سنجی شامل بررسی هویت، اعتبار مالی، و سوابق معاملاتی مشتری می‌شود.

متقاضیان دریافت وام باید از طریق شبکه بانکی ملی یا بخش غیر بانکی ملی دولتی یا خصوصی درخواست خود را ثبت کنند. سپس طبق درخواست مرجع وام دهنده، موظف هستند که گزارش اعتبارسنجی بانکی ملی خود را به مرجع مربوطه ارائه کنند. با تسلیم این گزارش، باید وضعیت مناسب رتبه اعتباری خود را به شخص وام دهنده اثبات کنند. فقط بعد از ارائه این گزارش، شرکت یا نهاد وام دهنده می تواند درخواست تسهیلات را قبول کند.

لذا، با توجه به اهمیت ویژه اعتبارسنجی، به منظور کسب تسهیلات بانکی ملی و غیربانکی ملی از بخش خصوصی و دولتی، در این بخش به تشریح مفهوم اعتبارسنجی بانکی ملی و انواع آن خواهیم پرداخت. در بخش‌های بعدی، در مورد سامانه اعتبارسنجی بانکی ملی با استفاده از کد ملی و نحوه استعلام رتبه افراد، صحبت خواهیم کرد.

متصور شوید یک فرد به عنوان متقاضی قرض‌الحسنه برای خرید یک مسکن، به یکی از بانک‌های کشور مراجعه کرده است یا قصد دارد از یک شرکت خصوصی قرض‌الحسنه دریافت کند. این قرض‌الحسنه به منظور نوسازی و تجهیزات مورد نیاز دفتر کار او است. در این راستا، او نیاز دارد که یک یا چند نفر را به عنوان ضامن به بانک ملییا شرکت مذکور معرفی کند.

در شرایطی که بانک ملییا شرکتی که وام را پرداخت می‌کند، برای اطمینان از بازپرداخت وام، نیاز به اطلاعات مالی متقاضی وام و ضامنان او دارد. همچنین لازم است که سوابق این افراد دریافت وام و تسهیلات چک شود. در صورتی که سوابق آنها رضایت بخش باشد و همچنین اطمینان حاصل شود که آنها خوش‌حساب هستند، بانک ملییا شرکت پرداخت کننده وام، می‌تواند وام درخواستی را به متقاضی پرداخت کند.

در شرایط فعلی، راه حلی قانونی برای اطلاع از سابقه افراد، اعم از متقاضیان وام و ضامنان آنها، در مورد دریافت تسهیلات و اقتراض های خصوصی و دولتی و اطمینان از شرافت و قابل اعتماد بودن آنها، استفاده از سیستم اعتبارسنجی بانکی ملی می باشد.

در بررسی اعتبار بانکی ملی، یکی از خدمات مهم استعلام تسهیلات است. با استفاده از این سرویس می توانیم اطلاعات آماری مرتبط با وام‌ها و تسهیلات بانکی ملی که توسط هر فردی دریافت یا پرداخت شده است، و نیز روند پرداخت به موقع یا تاخیر  آن‌ها را از طریق استعلام به بانک ملیمرکزی کشور دریافت کنیم. همچنین از این سرویس می توان برای استخراج اطلاعات مانند بدهی‌های فرد به سازمان امور مالیاتی، گمرک و قوه قضاییه استفاده کرد.

در مرحله بعد از اعتبارسنجی بانکی ملی، با استفاده از اطلاعات فوق، به سابقه اعتباری فرد نمره‌ای متناسب اختصاص داده می‌شود. این نمره که از 0 تا 900 است، نشانگر عملکرد و رفتار شخص در سیستم بانکی ملی کشور می‌باشد. هرچه این عدد بزرگتر باشد، نشاندهنده بیشتر بودن اعتبار فرد خواهد بود.

در انتها، با استفاده از اطلاعات بانکی ملی اعتبارسنجی و نمره سابقه اعتباریفرد، وام دهنده قادر است درباره وضعیت آینده درخواست کننده و احتمال بازپرداخت وام توسط وی، پیش بینی کند و تصمیم گیری در مورد اعطا یا عدم اعطای تسهیلات به او را انجام دهد.

در حال حاضر، بررسی اعتبار بانکی ملی برای سه گروه از افراد صورت می‌گیرد: اول، افراد حقیقی مصرف کننده، به عبارتی افرادی که درخواست اعتباری مثل خرید خودرو از طریق لیزینگ را دارند؛ دوم، افراد حقیقی حرفه‌ای، یعنی افراد حقیقیی که کسب و کاری دارند؛ و سوم، اشخاص حقوقی و شرکت‌ها.

بعد از پاسخ به این سؤال که چه معنای اعتبارسنجی بانکی ملی است، در بخش های بعد، درباره روش اعتبارسنجی بانکی ملی از طریق سایت استعلام خواهیم پرداخت.


سامانه اعتبارسنجی بانکی ملی

برای مطلع شدن افراد از وضعیت اعتباری خود یا دیگران، به منظور انجام فرآیند اعتبارسنجی بانکی ملی، باید از سامانه مخصوص آن استفاده شود. در این بخش، ما به معرفی سامانه اعتبارسنجی بانکی ملی می‌پردازیم و مراحل انجام آن را توضیح خواهیم داد.


هر سامانه ای نیاز به ثب نام دارد، سامانه اعتبار سنجی بانکی ملی با کد ملی هم نیز برای کاربران خود، سامانه می‌باشد. از اینرو، در ادامه به توضیح مراحل و روش ورود به سامانه استعلام می‌پردازیم.

برای ورود به سایت سامانه استعلام ، باید در مرورگر دستگاه خود، آدرس اینترنتی زیر را سرچ کنید: https://estelam.net/  

 در این سایت، با انجام مراحل ساده ای، می‌توانید برای ورود به سامانه استعلام تسهیلات اقدام کنید.

نحوه ثبت نام در سامانه استعلام 

پس از ورود به صفحه اصلی سایت، باید بر روی گزینه ورود و عضویت کلیک کنید.

سپس شماره موبایل خودتان را به درستی وارد کنید، و بر روی گزینه ورود کلیک کنید.

حال باید کیف پول خودتان را شارژ کنید تا بتوانید کار های اعتبارسنجی بانکی ملی خود را انجام دهید.

برای شارژ کیف پول تنها کافیست بر روی لینک سبز رنگ کلیک کنید و به درگاه بانکی ملی بروید، بعد از پرداخت شما عضو سایت استعلام هستید.

نحوه اعتبارسنجی بانکی ملی 


برای شروع، مرورگر خود را باز کرده و آدرس اینترنتی https://estelam.net/ را سرچ کنید.

بعد از اینکه، مراحل مورد نیاز را برای ثبت نام و ورود به سامانه استعلام را تکمیل کردید، حالا قادر هستید اعتبار سنجی بانکی ملی خود را دریافت کنید.

در صفحه اصلی باید بر روی گزینه اعتبارسنجی بانکی ملی کلیک کنید.

بعد از ورود به صفحه مورد نظر باید کد ملی شخص را به درستی در فیلد اول وارد کنید.

سپس شماره موبایل متعلق به شخص را در فیلد دوم وارد کنید.

بعد از چک کردن دوباره اطلاعات بر روی گزینه استعلام بگیر کلیک نمایید.

در مرحله بعد، یک کد فعالسازی از طریق سامانه استعلام به شماره همراهی که در صفحه قبل ثبت کرده‌اید و باید به نام کدملی متقاضی باشد، ارسال خواهد شد. این کد را در کادر مربوطه وارد کنید و سپس دکمه ارسال را بفشارید.

در آخر شما به صفحه ای می‌روید که کلیه اعتبار سنجی بانکی ملی نمایش گذاشته می شود.

سامانه استعلام کاربرد های زیادی دارد به عنوان مثال شما اگر بخواهید استعلام چک برگشتی را بگیرید از طریق این سامانه امکان پذیر است تنها کافیست به آدرس اینترنتی https://estelam.net/app/tools/cheque مراجعه کنید.


نکته:

یکی از مواردی که در ارزیابی اعتبار بانکی ملی افراد، تأثیر منفی دارد، مسدود شدن حساب‌های بانکی ملی آن‌ها است. برای رفع این مسدودی، می‌توان با مراجعه به شعبه بانک ملیو ارسال درخواست از طریق درگاه، حساب مسدود شده را بازکرد.